Re: [討論] 安達人壽天生贏家plus變額萬能壽險(急問)

看板Insurance作者kamehouse (神奇寶貝大師)時間1年前 (2023/02/03 04:26)推噓1(2推 1噓 19→)

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※ 引述《bvd1861 (aj)》之銘言： : 過年返家，才知道70歲的媽媽透過朋友介紹，買了一百萬元天生贏家投資型保單，她喜孜 : 孜地給我看存摺，說購買後連續十一個月都有每月近二萬的配息，還說這樣不用五年就回 : 本，還決定加碼再買40萬元。近十年台股平均殖利率5%，民法約定利息上限16%，它24%聽起來就不是很正常的數字。如果可以保證一輩子，那可以解決勞健保破產的問題了，建議轉介給蔡總統。 : 我勸說無益，她拿出他住的房屋所有權狀(是我的名字，貸款剛繳完)，要我去辦400萬元 : 貸款，拿來投保，而且業務員告訴他，這樣的投保額度我每個月(現在辦，四月就會有十 : 萬可以ˋ帳)有近十萬元配息，領到死。每月十萬配息拿來付一兩萬房貸，綽綽有餘。 : 業務告訴他說，安達的本金除了匯率差別影響，不會有逐年愈變愈少的狀況，而且安達購 : 買的標的幾乎九成以上都是國家債券，而非垃圾基金，所以不會虧損，而且保證每月配息 : 。業務傳給你的DM上面， BB以下的非投資等級債(俗稱垃圾債)就超過五成以上了，上面也寫著投組平均信評BB+。業務如果不是根本不懂投資，就是睜眼說瞎話。這檔基金近一年(2022/2/3~2023/2/1) 每單位配息金額都是0.68，但是淨值從70.43跌到53.8， 53.8/70.43=0.7638，不計其他成本的情況下，本金100萬變76萬。不用逐年，一年就變少了。媽媽沒收到對帳單? 國家主權債券只是債券類型不是投資等級的分類依據，基金組合裡面的土耳其市場去年通膨80%，你認為以媽媽的投資屬性適合嗎? : 想求教各位先進，以上說的是事實嗎？我辛苦一輩子繳完貸款買給媽媽住的房子(小弟只 : 是個月入不到五萬元的50歲上班族)，實在不想到時因為繳不起房貸被法拍，而讓媽媽無 : 家可住啊。以媽媽的年齡70歲K值保額也不高，保險成本原本有限。但是波動變大之後原本2~10萬(70歲110%/77歲102%) 保額變差了20~30萬，以目前的趨勢來看，短期間不太可能快速回到原本價位，淨值追不回來的情況下隨著年齡增加，可能會比原本預計的保險成本多一些些。其實投資型保單很好，但需要專業的業務員跟屬性適合的客戶，在經過資金使用目的，期間，投資標的與相關費用的討論後，可以達到不錯的效果。 (如果投資型商品真的有問題，全世界政府早就禁止了) 只是有些業務為了業績把不適合的保單賣給客戶，就像你要開超跑也要經過操作訓練，有些阿弟仔剛拿到駕照去租超跑，一上馬路就撞車上新聞一樣。以樓主的情況看來，就是業務利用高配息去吸引客戶，但是背後的風險跟細節不是避重就輕就是給予沒啥用的口頭保證。這個在前幾年銀行端賣基金也常常用這招勸客戶解定存轉買基金，最後都是產生糾紛被金管會開罰。不管是高齡投保或貸款投資，在核保上都是需要特別注重KYC跟生調的。如果保險公司本身把關不嚴謹，業務員私自代填或引導回答，像這樣的案例還是會不斷發生。安達本身沒有自己的業務員通路，開放給各家銀行跟保經代就更難管控素質。媽媽剛買一年現在解約又要被扣6.8~5.6的解約費用。個人建議如果不是很熟悉金融市場的人不要借錢投資，至於原保單如果直接解約看一下目前的本金加利息，扣除解約費用後的金額能否接受停損。或者再一段時間拚看看等解約費用降低(前三年6.8% 5.6% 4.2%) 或者本利和增加再決定。 -- PTT名人真多 ZZZZZZZZZ9 ReikoAzechi　　rehtra ayumism60 abcdeffg f7 cuteee toshizou SkyMirage pasaword KOTD SHISUKO Jack0 Transfinite endor opengoodbook 我最喜歡的一部電影叫做愛與和平 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.44.80 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1675369615.A.C12.html

噓

zivking

02/03 05:00, 1年前 , 1^F

02/03 05:00, 1^F

→

zivking

02/03 05:00, 1年前 , 2^F

02/03 05:00, 2^F

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zivking

02/03 05:02, 1年前 , 3^F

02/03 05:02, 3^F