[心得] 有體況解約富邦重新投保康健台新台壽宏泰

看板Insurance作者 (美女野獸)時間1年前 (2023/01/02 00:46), 1年前編輯推噓12(12089)
留言101則, 12人參與, 1年前最新討論串1/1
大約是今年五月底吧 因為新公司團保(富邦)可以加保 所以那時請在富邦的大學同學S幫忙看一下內容 疏不知這是一切混亂的開始 那時的我對保險完全不瞭解 自己也沒花很多心思去做功課 所以S開始洗腦我醫療實支有三張的上限啦 而且富邦只接受第一家跟正本理賠喔blah… 要注意個人保險跟團保會有順序的問題blah… (到很後來才知道,如果團保是完全由公司出, 就不會算入實支名額,但這部份S就沒跟我說) 最後被他說服保了醫療雙實支(算人情保單): 1.富邦HSMC 2.全球XHB計畫二 那時他也有跟我講富邦是平準費率,所以比較貴 但說法也是那一套 自然費率老年時保費會暴漲 平準費率只是年輕時先繳多一點 老年時壓力才不會那麼大blah… 我那時也開始看保險版做功課 發現醫療實支大家其實推的是 台壽+全球 而且保費差很多!!! 但因為相信他 所以最後也就這樣算了 ---- 好死不死 九月初右腳大拇指指甲開始發炎 因為有先跟S確認過做甲溝炎手術是否可以理賠 他說可以 所以我就放心在9/30做了拔甲手術 換藥療程大概到10/10整個結束 經過這次經驗,就深感醫療保險的重要性 (雖然還沒開始申請理賠) 所以我在10/23發文詢問新保單規劃的部分 (主要參考松鼠的罐頭+保險武士) https://reurl.cc/qZb1Nn 發文內容主要是想以失能+癌症一次金為規劃方向 且看是否能在保留人情保單的情況下規劃新保單 (非常感謝大家熱心的留言+私信建議) 這期間也在10/29請松鼠大私下幫忙保單健檢 (感謝Egg網友推薦): https://finfo.tw/assortments/8cf936e5cbe32f38 我一直纏著松鼠大問問題 XDD 他都超級有耐心地幫忙回答問題 然後也熱心建議我可以參考電銷的失能險OIG (要主動出擊) 所以我11/1立馬聯絡康健客服,也才有了這篇心得文: https://reurl.cc/RO7bX6 ---- 這期間我也興高采烈地跑去找S 請他按照松鼠大建議的幫忙規劃 結果他就有點潑冷水地說: 『台壽理賠很不容易喔~你確定?blah…』 然後時不時推銷一下富邦的長照險或投資型商品 最後導火線是台新保單的整體規劃 S找了一個自己也搞不清楚狀況的台新業務 因為我之後想解掉定壽的部分 S就善意提醒可能會影響原始失能規劃的保額 我就回他說:『可是松鼠說不會耶…』 然後他就開始惱羞: https://imgur.com/2ING0dd
反正最後就是鬧翻了 (但我心裡竊喜,這樣我就可以名正言順解約富邦了,之前還想偷偷解約XD) 甲溝炎理賠的部分收據他拿去了,也裝死不幫我跑理賠 最後我理賠部分我也全部自己來(還好也沒想像中困難) 等理賠整個流程跑完,立馬就申請富邦保單解約 (但有陷阱,我還解約了兩次…) 且算是非常幸運, 我11/30當天富邦解約完成, 晚上就簽約了 台新+台壽+全球+宏泰 (無縫接軌) 後續核保也沒被刁難 ----- 然後我的業務是在某保險社團通靈找的 總共找了三個人 分別是台新李先生, 保經楊小姐, 保經劉先生 我只能說我非常幸運地遇到了他們 不但處理事情效率高 這期間也提供我很多實質性地建議幫助 而且後來都是我追著他們買商品 不是他們推銷我 (他們應該都覺得我很難搞XD) 特別是李先生 他絕對覺得我是奧客啦 XDD 一開始我問了他大概兩三個禮拜問題吧 然後還斬釘截鐵地跟他說不會跟他買,我要去跟我朋友買 但他都沒因此不理我或是對我很冷淡 還是幫我去確認了一堆內規的細節 最後是因為我跟同學S鬧翻 就厚著臉皮跑回去找李先生 但我還是很賤的先跟他約法三章 1.要等台壽實支確定下來才會買台新 2.未來有可能會降低主約保額 3.照松鼠規劃的出單,不額外推銷 他也都欣然同意 (人真的超好 嗚嗚) https://imgur.com/iR8lV1o
然後因為那時苦於找不到值得信任的人 就麻煩李先生推薦可以幫忙承保多家產品的保經 楊小姐人也是超級好~~ 期間完全就是照著我預想中的規劃出單 時不時還要被我煩一些嚇人的消息 https://reurl.cc/jR4Wk1 eg. 像是這個在保險武士看到的貼文(內文跟我一模一樣情況) 我就很害怕地詢問楊小姐是否台壽實支也會有問題 (最後事實證明其實沒問題) 最後的劉先生是因為想要保法國巴黎的意外險找到的 他也是非常有效率地幫我處理保單核保 以及回答一些焦慮性的問題 (反正我很煩我知道XD) =============== 以上都是廢話分隔線 ============= https://imgur.com/a/44WQrlm 我最後其實沒完全按照松鼠大finfo內容出單 還是很大媽心態地偷保了一些產品 =_=a (如果有需要勸退的地方,請大家再鞭大力一點) 我的保單整體中心思想是以單身獨居一輩子 (不結婚不生小孩無家累)為規劃方向 所以對目前的我來說, 壽險需求極小,失能需求極大 因此自身險種需求順序如下: 失能 >> 雙實支(+自付額) or 三實支 > 重大傷病 >> 意外 >>> 壽險 且排除終身醫療 / 終身癌症 / 儲蓄險...等產品 三新國中邦邦也先不要 預算的部分我自己最後是抓 34歲 7萬內/年 65歲 15萬左右/年 ---- 投保時間線: 台壽 11/30 簽約(電子單) 12/5 信用卡驗證 12/15 電話照會(因為近期有解約) 12/27 保單製作成功(沒被除外) 12/29 簽回執聯 電話照會的部分 核保小姐有問了一個奇怪的問題: 是否拿解約的金額繳納本次的保費 此處我嗅到了有陷阱 我就裝傻說不知道您的意思 她就換句話說一次 我就回我是用信用卡繳費的(雞同鴨講) 然後她就回: 那我幫你寫薪資繳納好了 我立馬說: 好好好(順著她的話講) ---- 台新 11/30 簽約(電子單) 12/5 保單生效(沒被除外) 12/6 保單製作成功 12/20 簽收回執聯 覺得台新超有效率,四個工作天我的保單就下來XDD ---- 宏泰 11/30 簽約(紙本單) 12/20 抽單改DCV 300萬保額到250萬 12/29 忘記寫主約保額,再補簽名更改資料 12/30 收到照會電話(核保小姐說大概一個禮拜後就會通過了) 抽單改保額的部分: 因為後來又看了一些網友討論 發現DCV 250萬以內不用體檢, 251~300萬要一般體檢 也請楊小姐確認過,確實是如此 因為最後不想拿石頭砸自己的腳 所以請楊小姐進行更改保額 ---- 失能的部分 友邦太貴了,康健不保證續保,宏泰有信譽問題 所以一開始是剩台新跟安聯間在抉擇 雖然台新不是最好的選擇 台新主要受限於主約+副約壽險額度投保規則 也沒有便宜的主約可以選 但它其他醫療產品還不錯(實支/重大) 安聯的話主約一樣是很貴 而且沒有其他好的副約可以加 最後諮詢松鼠大時,我是請他以台新為主要規劃方向 但最後我的失能險是這樣出單的: 主要: 康健OIG+台新SDR 補足: 宏泰DCV (已有被隨意調漲保費的心理準備) ---- 醫療實支的部分 主要: 全球XHB計畫二+台壽HNRC計畫三 補足: 台新HX 計畫30 這部分比較麻煩的是 要先等富邦實支解約完成 才能加台壽 而且台壽HNRC不能當第三家 所以只能等台壽HNRC核保成功 才能再加台新HX 而這期間也遇到台新內規的問題 就是李先生某天很著急地聯絡我 説他們這幾天有個案例 解約富邦實支然後馬上投保台新實支HX 結果台新拒保 (驚!!這不就是我打算要做的嗎?) 所以最後經過討論 也跟李先生的老闆確認過 我們一致認為 台新的部分要先出 失能+重大 HX的部分必須之後再補加 而且我已經有雙實支保障 加第三實支也就相對沒那麼著急 ---- 另外遇到的問題是 團保也會卡醫療實支名額跟順序的部分 還好最後去詢問公司行政 發現只要要保人是公司且全由公司出錢 就沒有這個問題 ---- 因為我有體況且在兩個月內投保新保單 所以健告的部分也有請李先生跟楊小姐據實以告 然後這部分真的非常幸運 最後沒被除外也沒被加費 ---- 重大傷病的部分 我自己是抓 重大+癌症一次金 總共要300萬 主要: 全球XDE 100萬+台壽YCD 100萬 補足: 台新NHICIR 100萬 其實200萬可以全部做在全球,但覺得台新後期費率跟全球沒差很多 且內容也差不多(但全球額外多了某些特定傷病,理賠金可額外增加20%) 但因為台新重大有卡投保限制 想說我之後拿掉定壽要再加就很麻煩 而且可以分散風險 所以最後決定各做100萬,如果不夠的話可以再調整 ---- 意外險的部分 主要: 台壽 SPAR+NAMR 補足: 法國巴黎產險永保平安 最後會選擇產險的法國巴黎永保平安 主要是想要它的意外實支10萬 這部分的保單目前還沒核保成功 有看到網友在說 近期幾乎每家產險都在抓短期密集投保 然後我跟劉先生確認過 確實有此事 所以已經有被拒保的心理準備了 備案的話 之後可能會考慮其他家產險or再加保全球的意外實支 ---- 覺得可以再調整的地方: 1.台壽&台新的豁免附約可能不是那麼必要 (但全球是隨著附約整張豁免&宏泰超便宜,所以會留下) 2.可能之後比較有錢,也許會考慮再加安聯失能的部分吧 (這部分就滾動式調整) ---- 最後 提醒千萬不要學我亂解約再重新投保 一定要考量自身體況 並做過專業的保單健檢諮詢才去進行!! ---- 我的新保單調整 終於可以暫時告一段落了!!! 感恩感謝一路上好多善心人士的幫忙 祝大家新的一年裡能夠把自身保障做滿做足 且平安喜樂健康囉 : ) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.70.255 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1672591595.A.D83.html ※ 編輯: PsycheBeast (42.73.70.255 臺灣), 01/02/2023 00:54:03

01/02 01:00, 1年前 , 1F
01/02 01:00, 1F
謝謝^^

01/02 01:13, 1年前 , 2F
其實我不懂全球買來幹嘛的...有台新直接買台新實支就好
01/02 01:13, 2F

01/02 01:16, 1年前 , 3F
喔喔 看到中間有說到台新第三家的狀況
01/02 01:16, 3F
https://reurl.cc/X5rRWj 之前有follow到這個討論串,知道XHB上不了檯面啦! 突然想到個問題 如果最後HX核保成功 那會建議把XHB解掉, 只留HNRC+HX 或者換成宏泰的HSD (變成:HNRC+HX+HSD)嗎? 謝謝 :)

01/02 01:21, 1年前 , 4F
重傷的確是全球最好 但主約成本就是硬傷 三商 台新 宏泰
01/02 01:21, 4F

01/02 01:21, 1年前 , 5F
這四個選擇都不差 全球是費率跟保障額度較優的選擇
01/02 01:21, 5F
我有很認真看您的粉專做筆記!! 最後會考慮宏泰的單 也是因為想說留個主約 之後可以再加重大or換實支的部分 進可攻退可守 感謝松鼠大開示 ^_^ ※ 編輯: PsycheBeast (42.73.70.255 臺灣), 01/02/2023 02:00:43

01/02 02:06, 1年前 , 6F
如果台新可以的話 全球是可以當成第三實支 替補選擇
01/02 02:06, 6F
好的好的!! 感謝松鼠大回覆 :) ※ 編輯: PsycheBeast (42.73.70.255 臺灣), 01/02/2023 02:17:57

01/02 02:54, 1年前 , 7F
"禁止指向個人的營利或業務推薦介紹行為",內容踩
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01/02 02:55, 1年前 , 8F
到板規了
01/02 02:55, 8F
不好意思 @@ 我已經修改了一些可能踩到版規的內容 如果還有需要修改的地方 請再跟我說 謝謝 : ) ※ 編輯: PsycheBeast (42.73.70.255 臺灣), 01/02/2023 11:37:59 ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/02/2023 14:02:01

01/02 15:45, 1年前 , 9F
推,自己做功課的保戶最棒惹XD
01/02 15:45, 9F
是我要謝謝R大您才是 :) 很常看到您熱心地幫大家回覆問題 我自己也從大家無私地回覆當中 激發了很多規劃想法 非常感謝 ^^ ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/02/2023 16:21:44

01/02 17:59, 1年前 , 10F
全球XHB現在有差到上不了檯面??松鼠大那個連結是跟舊的X
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01/02 17:59, 1年前 , 11F
HR比較吧,但這個已經沒了啊
01/02 17:59, 11F
https://imgur.com/TvuvXjH
在上方 XHB跟HX選擇 的這個討論串中 松鼠大是這樣說的 ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/02/2023 19:25:30

01/02 21:00, 1年前 , 12F
「是否拿解約金額繳保費」這是甚麼陷阱呀?看不太懂@@
01/02 21:00, 12F
這題一定得回答:不是 不然就麻煩了 我後來有跟業務討論這題 他說因為金管會有規定 "不能用解約的錢買新單" 怕是被業務洗單 所以才會這樣規定 ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/02/2023 21:22:50

01/02 21:49, 1年前 , 13F
為何會問,請參核保招攬規則第6條第1項第12款,第1目是保
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01/02 21:49, 1年前 , 14F
費來源為解約、貸款或保險單借款的客戶,第2目是65歲以上
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01/02 21:49, 1年前 , 15F
客戶。公會近期如果有解約紀錄,核保前就會電訪或視訊確
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01/02 21:49, 1年前 , 16F
認紀錄,否則兩年一次的金檢查到,保險公司就要被罰錢
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01/02 22:29, 1年前 , 17F
再來,你這篇文章編修前的內容很有趣,保險法第9條規定:
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01/02 22:29, 1年前 , 18F
「稱保險經紀人,指基於被保險人之利益,洽訂保險契約或[
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01/02 22:29, 1年前 , 19F
提供相關服務],而收取佣金或報酬之人」;保險經紀人管理
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01/02 22:29, 1年前 , 20F
規則第3條明定:「經紀人非依本規則取得執業證照,不得經
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營或執行業務」。所以,提供保單諮詢跟建議,都應屬於為
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被保人利益而提供的相關服務,應具備一定資格條件,辦理
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01/02 22:29, 1年前 , 23F
執業許可後取得執業證書方可執行業務,目的是在保護消費
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01/02 22:29, 1年前 , 24F
者,倘若非經紀人執行經紀人業務,依保險法第167條之1第3
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01/02 22:29, 1年前 , 25F
項,處90萬以上900萬以下罰鍰。又保險法第163條第1項復規
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01/02 22:29, 1年前 , 26F
定:「保險經紀人…應經主管機關許可,[繳存保證金並投
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01/02 22:29, 1年前 , 27F
保相關保險],領有執業證照後,始得經營或執行業務」;
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01/02 22:29, 1年前 , 28F
繳存保證金跟投保相關保險(就是執行業務的責任保險),
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01/02 22:29, 1年前 , 29F
及要求執業登記,目的都是保障芸芸眾消費者,首先考取證
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01/02 22:29, 1年前 , 30F
照,經紀人有一定以上的知識技能,保證金跟責任保險在過
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01/02 22:29, 1年前 , 31F
失時候,能有一定的賠償能力跟擔保。
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還有 37 則推文
還有 3 段內文
01/03 20:16, 1年前 , 69F
保險經紀人不是賣保險,而是幫被保人買保險
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01/03 20:17, 1年前 , 70F
反正狗吠火車,每次看到他板徵保險經紀人一堆保經業務自
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01/03 20:17, 1年前 , 71F
薦推文,也是會手癢吐槽
01/03 20:17, 71F

01/03 20:48, 1年前 , 72F
不過有心人真應該要考經紀人,像專寫罐頭的松鼠在他自己
01/03 20:48, 72F

01/03 20:48, 1年前 , 73F
粉絲團就強調僅此一家,保險O鼠跟O鼠保險這種存在商標混
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01/03 20:48, 1年前 , 74F
淆誤認的問題,如果他有保險經紀人執照並登記執業,大可
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註冊商標O鼠保險經紀人,甚至一併將近似的名稱一併註冊,
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01/03 20:48, 1年前 , 76F
不但不用怕商標被冒用,也可以用法律懲罰冒用者;倘若無
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01/03 20:48, 1年前 , 77F
經紀人執照,除了當然不能註冊為保險經紀人事務所或公司
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01/03 20:48, 1年前 , 78F
外,就算註冊為保險O鼠顧問公司,但是仍然不能執行保險經
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01/03 20:48, 1年前 , 79F
紀人業務,而且別人有照的話還是可以註冊為保險O鼠保險經
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01/03 20:48, 1年前 , 80F
紀人事務所/公司,努力鑽研費率結果被別人割稻尾,不是
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01/03 20:48, 1年前 , 81F
很可憐嗎?雖我不認同他只強調CP值而未區分損害保險跟抽
01/03 20:48, 81F

01/03 20:48, 1年前 , 82F
象保險,或者濫用非從業人員身分所生的不公平競爭(指文
01/03 20:48, 82F

01/03 20:48, 1年前 , 83F
宣跟網路),但不可否認在費率整理上他比較努力,努力的
01/03 20:48, 83F

01/03 20:48, 1年前 , 84F
人值得被肯定,縱使是站在相對的位置
01/03 20:48, 84F
可以請問您文中提到的 損害保險&抽象保險 是什麼意思嗎? 謝謝 :) ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/03/2023 21:09:35

01/03 22:36, 1年前 , 85F
居然買到HX!蠻好奇過程的
01/03 22:36, 85F
HX是之後才能補加啦! 原因跟購買過程 上面都有寫到 :) ※ 編輯: PsycheBeast (223.136.240.14 臺灣), 01/03/2023 23:43:00

01/04 13:57, 1年前 , 86F
跟我狀況好像,想跟版主好好筆記一下
01/04 13:57, 86F
會想寫這篇心得文 有一部分原因也是因為 大部分保單規劃都是針對家庭這個概念去做規劃 好像很少是針對單身人士去做設想 也很少有類似的心得分享 真心希望能幫助到您 也很歡迎您私下找我討論囉 :)

01/04 19:28, 1年前 , 87F
懂了~謝謝原po與ziv大解答陷阱那題
01/04 19:28, 87F
不客氣 ^^ ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.34 臺灣), 01/04/2023 20:09:39

01/06 10:02, 1年前 , 88F
用心推推
01/06 10:02, 88F
謝謝 :)

01/06 13:54, 1年前 , 89F
有體況、無法一次買齊健康險的話, 我會傾向延後買.
01/06 13:54, 89F

01/06 14:12, 1年前 , 90F
台新不曉得, 但我曾經在別家加保時, 有被保險員提醒過,
01/06 14:12, 90F

01/06 14:12, 1年前 , 91F
要在原有主約下附加醫療險,有可能會比新買的還從嚴審查
01/06 14:12, 91F

01/06 14:13, 1年前 , 92F
因為新單跟舊主約底下附加醫療險的審核單位是不同的,他
01/06 14:13, 92F

01/06 14:15, 1年前 , 93F
無法確保附加時不會被調閱病歷.無論哪種方式他都沒問題
01/06 14:15, 93F

01/06 14:15, 1年前 , 94F
是想確認我會不會在意這點.
01/06 14:15, 94F
是的!! 台新實支HX後來就是決定延後購買 然後那時有跟台新業務還有他的老闆確認過 之後再加,核保成功機率會高很多 所以才做此決定 感謝分享 :) ※ 編輯: PsycheBeast (42.72.170.34 臺灣), 01/06/2023 21:05:27

01/07 09:23, 1年前 , 95F
你誤解了.我的意思是, 如果你無法台新主約+附約一次買
01/07 09:23, 95F

01/07 09:26, 1年前 , 96F
齊, 建議就延後再送, 一次買齊, 不必急著這時先買主約,
01/07 09:26, 96F

01/07 09:28, 1年前 , 97F
過審後才追加HX上去, 要考量這樣有沒有被調病歷的可能
01/07 09:28, 97F

01/07 09:29, 1年前 , 98F
我以前買過別家的,業務就說附約追加實支,審核會比較嚴
01/07 09:29, 98F

01/07 09:29, 1年前 , 99F
不像新單那麼簡化, 因為審核的是不同單位的. 當然你沒
01/07 09:29, 99F

01/07 09:31, 1年前 , 100F
體況就沒差, 所以我才說若有體況,要先確認該公司追加實
01/07 09:31, 100F

01/07 09:33, 1年前 , 101F
支時的審核單位和內規有沒有和新買時不同.
01/07 09:33, 101F
阿抱歉抱歉~誤會您的意思了!! 其實我當初一開始是有這樣的想法規劃的 (先台壽後台新) 但是比較尷尬的是 我的保險年紀在 12/27 會變35歲 所以保費上會有點差異 ---- 另一個不確定因素是 台壽的核保時間 當初投保時,楊小姐有事前心理建設 台壽可能需要三四個月左右才會核保通過 也可能更久 導致這樣我會很難抓台新保單的送單時間 而且因為我此次保單大變動的重心是放在 "失能險" 而不是實支(雖然也很重要) 所以對我來說 台新的失能 可以快點保起來就趕快進行 (也很怕新年度市場上失能險的部分會有什麼奇怪的變動) 然後因為也有跟台新業務確認過 之後再加HX到舊保單中是確定沒問題的 所以我才選擇先送 台新主約+附約(失能+重大) 後再加HX 以上是我最後選擇這樣做的邏輯 謝謝 : ) ※ 編輯: PsycheBeast (140.96.130.154 臺灣), 01/07/2023 12:57:06
文章代碼(AID): #1ZiRZhs3 (Insurance)