[討論] 有關壽險組合搭配

看板Insurance作者 (安德爾斯)時間2年前 (2021/08/17 16:39), 編輯推噓1(1推 0噓 62→)
留言63則, 7人參與, 2年前最新討論串1/2 (看更多)
因買房的關係有約700萬房貸要繳，因此有買壽險的需要，想請問一下目前什有什麼商品可以組合，希望保費可以便宜點 1.因為單純保障房貸風險希望保額能一段期間自由調整降低保額，以節省保費 2.請問大家建議要怎麼搭配比較好，定期壽險長年期+短年期??還是可以用遞減型壽險？ 謝謝大家! ----- Sent from JPTT on my HUAWEI HMA-L29. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.30.64.98 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1629189583.A.413.html
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08/17 16:51, 2年前 , 1F
你的需求額度應該不會只有700萬，子女教養義務、父母
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扶養責任、對另一半的家庭責任都需要算進去。最理想規
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劃應該是全用投資型壽險規劃，但得看你八字好不好遇到
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什麼業務員，而且基金挑選部分也要你自己本人有基礎概
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念。不然可以選擇一般長年期/優體平準型+自然費率定期
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壽險逐年調整保額。上述兩個方法需逐年手動調整額度，
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管理成本/花費心力會比較高。遞減型壽險可參考，但須留
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意每年壽險額度在遞減後有無滿足需求，此法的管理成本/
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花費心力較低。
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最後也要參考您的體況到底能不能買。
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謝謝詳細的回答，想請問一下投資型壽險是什麼商品，因
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為沒有聽過，是投資型保單嗎？ 可是看板上不是不推投
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資型保單嗎？
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@junglecool 你只要在商品名稱看到“變額”兩字，
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就是投資型保單了。
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主要是因為投資型會有績效問題，但是作為保障來說
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，槓桿效果還不錯。
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投資型保單=定期壽險+基金
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板上不推是因為多數業務員完全不強調其壽險功能，只說
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好的（績效、配息），完全不提壞的（虧損、高額費用率
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）。所以我上面才說得看你八字好不好遇到什麼業務員，
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八字不好就是遇到會推你高費用率的商品。用投資型保單
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規劃壽險的好處：可隨時調整保額、費率計算基礎較普通
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壽險便宜、部分商品會有額外附加保障（如失能險或重大
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燒燙傷），且是不用額外付費的
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投資型年金保單=沒有定期壽險+基金-管理費 XD
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許多投資型保單都是年金版的(尤其銀行出售的)，但是總
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是被遺忘…
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我還真忘了變額年金 哈哈
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變額年金目前是推給小孩或有體況之人比較OK吧？不
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過沒有壽險功能，與原PO需求不符。
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對，不符原po需求。只是公共版面多多少少負有一點教育
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的用途，越趨近正確越好。
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投資型保單=
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(定期壽險+基金-管理費-保險公司的費用)
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or (沒有定期壽險+基金-管理費-保險公司的費用)
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最近有買本書，該專家也是把投資型保單直接定義「等於
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」變額萬能壽險。試想這即使在考卷做答也不算正確。
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已價格來說，不考量投資型保單特殊使用方式
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通常會用優體+一般壽險搭配居多吧
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單純只論成本，優體壽險的成本或許會較低沒錯，但若是
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考慮附帶失能保障的話，投資型壽險還是有其優勢，尤其
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在這失能險幾乎滅絕的時代。房貸理當越還剩越少，人生
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責任亦是如此，隨著小孩長大、父母老去（過世），自然
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也不需要這麼多壽險需求，投資型壽險可依照實際狀況隨
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時調降保額，在保險端的花費也會遞減。對比一般優體壽
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險都是平準費率且有低消500萬保額的設計，優體壽險的可
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調整性比較低。
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謝謝各位回答，因為我本身已有失能險，因此希望壽險就
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單純是壽險，並且是以保費為便宜為主，這樣的話是不是
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以優體壽險+定期壽險來搭配?
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但是如果考量到我要每5年調降保額的話，是不是就要改
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成投資型壽險保單比較合適?這樣跟上面優體+定期的保費
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會不會貴很多?
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優體很吃體況與是否一年內有吸菸，會要求抽血檢查
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。
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建議可以看看遠雄的FD6，年期拉長，之後再逐年做部分保
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額調低，這樣子做法會比較單純，只是要留意不要縮減他的
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最低保額限制100萬即可
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推
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如果需求確定是高保額且長期，我幫你跑一張公開的表
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08/18 17:02, 2年前 , 61F
告訴我確定的保額和需要的年期
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優體應該不需要抽血，除非買到特定額度或有狀況
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08/18 21:47, 2年前 , 63F
正常應當是尼古丁+普通體檢
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