[討論] 請問該如何砍掉保險？

看板Insurance作者 (嘎嘎烏啦啦)時間4年前 (2020/05/27 21:03), 4年前編輯推噓16(16推 0噓 37→)
留言53則, 10人參與, 4年前最新討論串1/2 (看更多)
各位板友大家好 我之前有在板上發文請教保單借款的問題 大家都建議借錢來留住保單， 但發現家裡保險狀況很複雜， 我還是沒有頭緒。 所以我想提供更多資訊上來 請教大家是否能給我一些建議 我們家的一直以來所有財務管理都是媽媽在打理 爸爸還有小孩都不會過問 最近因為我出社會一陣子想了解一下家裡經濟狀況 所以開始去向媽媽調查 結果不查還好，一查才發現 我以為我們家還了20幾年的貸款 竟然還有一大堆 家裡有房貸、信貸共3個貸款加起來有627萬 向親戚借款大約180萬 還有保單借款本金+利息大約100萬 但是我們家一直都是省吃儉用， 我一直查全家各種支出、水電、電信帳單等等 都找不到原因，為什麼會欠那麼多錢？？ 最後才發現，原來是我媽竟然把全家6口人，保了30幾張保單！ 父母加起來的年收入不到100萬，一年保費卻高達40幾萬！！！ 我當場傻眼崩潰到不行，原來媽媽一直以為那些保費可以領回來，在保險阿姨的推薦之下， 保了30幾張保單。當然也是媽媽自己沒看清楚條款，沒搞清楚保險種類和機制，但是阿姨一 直知道我媽常常缺錢，經濟狀況也不好，還是推銷她買了這麼多… 原本是想要幫忙還清媽媽這3張保單借款的 https://i.imgur.com/QVqizwF.jpg
但現在發現更大的問題是每年40幾萬保費的現金流出 造成媽媽一直去借錢 破洞越滾越大，甚至發現她的貸款都只繳利息，本金完全沒減少… 所以希望可以得到一些如何把保費支出減少的建議 我 之前有收到一些業務的站內信 但是因為我需要的是如何砍掉保單的建議 絕不會再買更多保險了 我也知道大家的專業建議很寶貴 我沒要買不敢回信浪費大家的時間 但是現在真的崩潰走投無路了 我把爸媽的保單整理出來貼出 https://i.imgur.com/VQbkPOA.jpg
爸爸保單 https://i.imgur.com/TByJ0CV.jpg
媽媽保單 希望能有了解保險的網友願意給我一些建議 例如是否哪些可以解約？減額繳清等等 如果願意私下提供更深入的建議 我也會在能力範圍內付出您可以接受的諮詢費用 懇請大家的幫忙，謝謝！！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 124.12.211.62 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1590584591.A.560.html
推
05/27 21:45, 4年前 , 1F
投資型佔走不少費用，其他的部分其實不難調整
05/27 21:45, 1F
感謝各位板友推文和來信建議 我也最想先處理投資型保單 兩張都不想留 但是這兩張保價金都只剩一萬左右 （如圖，不確定是否看錯） https://i.imgur.com/PV3czwx.jpg
https://i.imgur.com/Un7I7Rb.jpg
想請問大家 1.我爸媽這兩張投資型保單如果解約的話， 是否除了損失壽險保障之外， 等於以前十幾年繳過去的上百萬保費 就是丟到水裡拿不回來？ 2.請問還有解約以外可以降低損失的方法嗎？ 因為這兩張加起來一年就要十萬保費 我真的不想留
推
05/27 22:09, 4年前 , 2F
新傷特-家庭型死殘和住院 都拿掉
05/27 22:09, 2F
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05/27 22:10, 4年前 , 3F
你們子女都滿23歲了吧，如果是這樣的話不用再留家庭型
05/27 22:10, 3F
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05/27 22:11, 4年前 , 4F
其他意外險和醫療險的保障我覺得是ok的，應該沒人敢亂建議
05/27 22:11, 4F
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05/27 22:12, 4年前 , 5F
原PO去停意外險吧(比如保額3XX的那個意外附約)，那是自己
05/27 22:12, 5F
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05/27 22:13, 4年前 , 6F
風險是否自留的問題。然後我看你爸媽的主約都是高預定利率
05/27 22:13, 6F
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05/27 22:14, 4年前 , 7F
比如美滿312的預定利率7.75%，但貸款利率6.9%吃很兇
05/27 22:14, 7F
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05/27 22:15, 4年前 , 8F
我建議找其他的錢來先把保單貸款還一還，利滾請保險公司
05/27 22:15, 8F
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05/27 22:17, 4年前 , 9F
取消是可行的，把錢還完，保單就是資產，然後附約有些你可
05/27 22:17, 9F
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05/27 22:18, 4年前 , 10F
想想，比如好骨力是保骨折，但買到124萬年繳要快一萬，其
05/27 22:18, 10F
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05/27 22:19, 4年前 , 11F
實應該不用保到那麼高，適度就好
05/27 22:19, 11F
推
05/27 22:26, 4年前 , 12F
另看這個狀況，你們家停的保單應該有不少張，對嗎?
05/27 22:26, 12F
推
05/27 23:16, 4年前 , 13F
左右都有人會受傷，相逢有緣，祝你順利
05/27 23:16, 13F
謝謝P大建議，我會再多研究
推
05/27 23:37, 4年前 , 14F
太慘了，那三張保單貸款利息比信貸利息更高嗎？為什麼先
05/27 23:37, 14F
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05/27 23:37, 4年前 , 15F
還保單貸款？
05/27 23:37, 15F
真的很慘…… 信貸房貸都低於3% 所以想先解決利息比較高的保單借款
推
05/27 23:38, 4年前 , 16F
....好像不少滿期了，還有快滿期的，都過那麼久了，投資型
05/27 23:38, 16F
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05/27 23:38, 4年前 , 17F
停扣，然後把意外類的整理一下就差不多了吧。
05/27 23:38, 17F
請問投資型有辦法停扣嗎？ 因為這兩張投資型裡面好像也沒有保價金可以扣了 是否只能解約或是不繳放到停效？ 很想解決投資型保單但是不知道怎麼救QQ
推
05/27 23:41, 4年前 , 18F
你要有效縮減保費一定是砍終身型險種，但是很多終身型險
05/27 23:41, 18F
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05/27 23:41, 4年前 , 19F
種沒有保單價值金，不能減額繳清，你只能選擇降低保障額
05/27 23:41, 19F
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05/27 23:41, 4年前 , 20F
度或是直接不繳費停效
05/27 23:41, 20F
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05/27 23:41, 4年前 , 21F
你要改的對象又是爸爸媽媽這種年紀，你只能自己選擇，沒
05/27 23:41, 21F
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05/27 23:41, 4年前 , 22F
有業務員能幫你選擇
05/27 23:41, 22F
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05/27 23:43, 4年前 , 23F
如何砍掉-不繳費就會停效，6個月內不看體況復效，停效兩
05/27 23:43, 23F
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05/27 23:43, 4年前 , 24F
年內能申請復校
05/27 23:43, 24F
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05/27 23:43, 4年前 , 25F
不需要解約，如果不會退回保費何必解約，除非你希望保險
05/27 23:43, 25F
唉…我原本天真以為可能可以取回一些解約金
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05/27 23:43, 4年前 , 26F
公司退還未到期保費
05/27 23:43, 26F
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05/27 23:44, 4年前 , 27F
至於你要刪掉什麼險種，取決於你到底想把保費縮減到多少
05/27 23:44, 27F
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05/27 23:44, 4年前 , 28F
金額
05/27 23:44, 28F
目標是希望讓父母的保費在一年10萬以內
推
05/27 23:49, 4年前 , 29F
更精確的做法是列出未來幾年的保費的波動，看看早期終身
05/27 23:49, 29F
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05/27 23:49, 4年前 , 30F
險種陸續繳費完成之後的保費，你能不能接受
05/27 23:49, 30F
推
05/27 23:51, 4年前 , 31F
砍單原則-確認儲蓄性質保險要不要繳完＋繳完什麼時候拿回
05/27 23:51, 31F
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05/27 23:51, 4年前 , 32F
什麼金額
05/27 23:51, 32F
推
05/27 23:54, 4年前 , 33F
砍單原則-意外險改產險公司專案，優先砍近期保單，優先
05/27 23:54, 33F
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05/27 23:54, 4年前 , 34F
砍終身醫療終身手術
05/27 23:54, 34F
推
05/27 23:58, 4年前 , 35F
所以你需要每一條保障內容都去了解，你才能決定要留什麼
05/27 23:58, 35F
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05/27 23:58, 4年前 , 36F
不留甚麼，這沒有業務員能幫你決定
05/27 23:58, 36F
非常感謝Q大的建議 我是保險外行完全不懂 很感謝有大家建議 我也會繼續研究如何處理的
推
05/28 00:01, 4年前 , 37F
還有投資型裡面有多少帳戶價值，投資績效，可以打客服或
05/28 00:01, 37F
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05/28 00:01, 4年前 , 38F
是下載國泰app查詢
05/28 00:01, 38F
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05/28 00:35, 4年前 , 39F
終身類型，還有保單貸款的單就辦理減額繳清，雖然剩餘保
05/28 00:35, 39F
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05/28 00:35, 4年前 , 40F
額不多，不過還是比解約一途來的好
05/28 00:35, 40F
※ 編輯: pfdc (124.12.211.62 臺灣), 05/28/2020 03:51:30
推
05/28 04:24, 4年前 , 41F
不然脫產放破產就好了，不用還錢
05/28 04:24, 41F
原本我還算樂觀，希望可以盡量還清 但是現在研究越多 就越絕望 了解到不管怎麼做都一定會賠錢 很氣保險阿姨和媽媽亂買 都是父母血汗錢就這樣丟到水裡 家人還要繼續背幾百萬的債 真的很難過… 從沒想過讓家人破產 不管現在滿絕望，請問破產真的是可行方法嗎？ ※ 編輯: pfdc (124.12.211.62 臺灣), 05/28/2020 05:13:39
推
05/28 12:17, 4年前 , 42F
這種事總是一再重演，你先查一下這些保單中有沒有被保險
05/28 12:17, 42F
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05/28 12:17, 4年前 , 43F
人是你，但你沒有印象過去有被叫回家簽名的單子，先告他
05/28 12:17, 43F
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05/28 12:17, 4年前 , 44F
個偽造文書吧！這種業務令人不爽。
05/28 12:17, 44F
推
05/28 13:02, 4年前 , 45F
我覺得這問題可能要從刑民事去看待。但是民法侵權兩年
05/28 13:02, 45F
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05/28 13:02, 4年前 , 46F
不行使而消滅。這個目前已經是必須要從財務+法律角度去
05/28 13:02, 46F
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05/28 13:02, 4年前 , 47F
看待了，那細部的保單調整 現在看字面上應該是負債大於
05/28 13:02, 47F
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05/28 13:02, 4年前 , 48F
資產，翻譯已經沒錢了怎麼繳保費…那如果還有能力負擔
05/28 13:02, 48F
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05/28 13:02, 4年前 , 49F
調整後保費的話，如果是我大概會用法律去看還有沒有處理
05/28 13:02, 49F
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05/28 13:02, 4年前 , 50F
的空間。因為這種業務真的很…
05/28 13:02, 50F
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05/28 15:02, 4年前 , 51F
上面很多主約明顯是業務缺件數補業績用的，你媽跟業務
05/28 15:02, 51F
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05/28 15:02, 4年前 , 52F
到底是多好？
05/28 15:02, 52F
推
05/29 02:49, 4年前 , 53F
儲蓄險 花6.9% 借自己的錢出來
05/29 02:49, 53F
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