[新聞] 金管會全面取消醫療險復效等待期

看板Insurance作者ecologi (人生可憫)時間7年前 (2018/04/08 00:53)推噓3(3推 0噓 13→)

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出處連結:https://udn.com/news/story/7239/3072688 2018-04-06 21:17聯合報記者孫中英╱即時報導保戶好消息，金管會保險局決定，全面取消醫療險保單的「復效等待期」。目前「癌症險及重大疾病險」，還有至少30天、最長90天的復效等待期，最快自今、 2018年9月起發行的新保單，將取消「復效等待期」，即保戶購買的癌症或重疾險，若不慎停效，再申請復效成功後，「不用再等待」一發生保險事故，即能獲賠。根據保險法第116 規定，消費者買保險後，若沒繳保費，經壽險公司催告到達後屆滿30日仍不支付，保險契約會被「停效」。保單一被停效，保險公司就不須再負擔保戶風險，停效期間內若發生保險事故，保險公司不必理賠。保險法同一條也規定，保單被「停效2年內」都可申請保單「復效（恢復效力）」，例如保單停效6個月內，保戶只要繳清未繳保費和費用，保險公司必須無條件接受復效。許多醫療險都有「等待期」設計，即民眾投保後，須等待一定時日（例如30天或 90天）之後，保單才生效，此舉是為防範有人「帶病投保」衍生道德風險。但若保單停效後再復效，根據保險局現行規定，除癌症險及重大疾病險，仍有「復效等待期」規定之外，其餘醫療險已取消復效等待期。由於消費者保護意識抬頭，保險局決定更進一步，最快自今年9月起，將癌症險及重疾險的復效等待期也取消，亦即，台灣所有醫療險商品，未來都不會再有「復效等待期」規定。保險局所持理由是，客戶在投保之初，體況已經壽險公司核定，儘管保單可能因為沒繳費停效，但客戶在申請保單復效後，「理論上」保戶體況不應再被重新檢視。保險局已要求壽險公會修改人身保險商品審查應注意事項第78條，基於法規不回溯既往原則，將限於修正公告實施後的新契約適用。但有壽險業者擔心，癌症險和重疾險也取消復效等待期，可能會有道德風險狀況；即保戶投保後身體若出現不適，可能故意不繳保費，讓保單停效，但在期限截止前申請復效，因為不須再等待90天，即使體況已變化，也可獲得理賠。想法評論: 修法後的新契約條款，復效日後無等待期（但無法溯及既往已投保契約），我國的保險環境終於又緩慢向前一步。報導的最後一段個人持疑且不認同：停效期間發生的疾病仍不在保障範圍，何以見得取消復效等待期，會增加多少道德風險？由此雜音也可知改革如何不易。其實目前條款對於復效日後不須比照投保時＋等待期的商品也所在多有（可見於版上常見規劃的商品，不少壽險業者早就認同並實行此作法）。現有許多醫療險、重大傷病險商品，也未必設計有等待期，投保翌日發生的疾病便須理賠，若要就道德風險考量，與復效後無等待期並無異。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.171.206 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1523120012.A.095.html

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zivking

04/08 11:09, 7年前 , 1^F

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zivking

04/08 11:11, 7年前 , 2^F

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zivking

04/08 11:12, 7年前 , 3^F

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