Re: [討論] 關於保單復效之費用的問題消失
原文恕刪。
我先講結論，下面再解釋。你要做的不是「申請停效」
而是「申請取消自動墊繳」
保單沒錢繳費的時候，保險公司的處理流程是這樣的：
1.繳費日前，寄送繳費通知
2.繳費日，收費(沒收到)
3.再次請款
4.30天後，寄送催告通知並給予30天寬限期
5.30天寬限期仍未收到保費，自動墊繳
6.自動墊繳至保價金不夠了，進入停效
7.停效兩年內申請復效
在這個流程裡，申請復效時，要繳墊繳的本利和，
及扣除危險保費後的保險費。
但這是有申請自動墊繳的情況。如果你投保時沒有勾選自動墊繳，
那上面的流程從第五步開始就會變成：
5.30天寬限期仍未收到保費，進入停效
6.停效兩年內申請復效
這樣的話，申請復效時，就只需要繳扣除危險保費後的保險費，
不需繳墊繳利息，因為沒有墊繳。換句話說，收取的費用會比原本保費低一點。
不過現在外幣保單的設計，危險保費都很低，大概差沒多少。
我一個客戶停效一年多後申請復效，繳的保費只比原本保費低一美元。
你遇到的可能是菜鳥，搞不清楚狀況。
要不然你所謂的櫃檯該不會是銀行的保險銷售櫃台吧？
好了，重點來了：
保單沒有「申請停效」的作業。
所以櫃檯才會跟你說，要收取扣除危險保費後的保費+墊繳本利和。
因為他看到的流程就是最上面的五到七：墊繳→停效→復效
所以你這時候該做的不是「申請停效」而是「申請取消自動墊繳」
這樣就不會墊繳，寬限期後直接停效，那未來復效就不需繳墊繳利息。
喔，當然，在你做這個動作之前，可以先看看保單所附的要保書影本，
確認一下你當初是否有勾選自動墊繳，如果當初就勾選「否」
那就不必多此一舉了，你什麼都不用做，時間一到就會停效了。
只是大部分的業務都會直接幫客戶勾選自動墊繳，
我的習慣是醫療險、意外險等保障類的險種，會建議客戶自動墊繳，
儲蓄險則是建議不要自動墊繳，這樣就不會發生這種問題。
最後補充一點，原推文有人問，減額繳清就好了，停效有何意義？
當然有意義。
減額繳清之後，將來有錢想繳也不能繳了。
停效的話，還有機會復效。
會買儲蓄險，動機當然是看上儲蓄險的利率，
且認為未來不容易找到更高利率的商品。
請注意，我指的是投保的人在投保當下其個人主觀上是如此相信，
我並沒有斷言未來真實狀況會是怎樣。
在上述前提，如果只是一時手頭不便，但評估自己有把握在兩年內
存到復效所需補繳的保費，選擇停效而不是減額繳清，是合理的選擇。
因為要保人還是會希望把錢投入利率較高的商品。
換句話說，減額繳清的話，就失去了選擇。
停效的話，未來還可以選擇復效，或者不復效，等保險公司退還保價金。
對於有把握在兩年內存到所需保費的人來說，停效比較有利。
但如果沒把握的話，可能就要再想想了。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.28.170.237
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1511760564.A.274.html
推
11/27 14:34, , 1F
11/27 14:34, 1F
→
11/27 14:53, , 2F
11/27 14:53, 2F
討論串 (同標題文章)
完整討論串 (本文為第 2 之 3 篇)：
