Re: [其他] 請問國泰人壽月月有利變額年金保險消失

看板Insurance作者Mephist時間6年前 (2017/11/04 12:21)推噓3(3推 0噓 5→)

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這張保單所連結的投資標的，有四個委託投資帳戶、一個共同基金，分別是：委託聯博投資帳戶 - 全球成長收益型委託摩根投資帳戶 - 多重趨勢收益組合委託施羅德投資帳戶 - 多元資產成長增值型委託國泰投資帳戶 - VIP多元收益組合以及景順美元儲備基金(無配息) 另外還有一個配息停泊標的，主要是當每月配息低於新台幣1000時，不將配息匯入妳的銀行戶頭，改撥入這個配息停泊標的。由於妳的配息會高於新台幣1000，這裡就省略不談這個配息停泊標的。會配息的是那四個委託投資帳戶，如下面推文所說，繳費100萬，每月配息應該大約在4000左右。如果業務員的建議書上的配息只有2000，可能是他在投資配置上，不是100%投資在委託帳戶，有部分配置在景順美元儲備基金。個人建議，如果要購買這類保單，乾脆就100%配置在委託帳戶。一來是這些委託帳戶已經算是滿保守的投資標的，二來是，如果妳有部分資金希望配置在更保守的標的，那乾脆去放定存就好了。這四個委託投資帳戶的配息機制如下(以下僅以投資機構簡稱)： 1.聯博(目前淨值9.89) 每單位撥回(就是配息)0.04167美元，每季若撥回資產基準日的淨值大於10.2美元則額外撥回(淨值-10.2)*20% 2.摩根(目前淨值10.18) 每月若撥回資產基準日淨值大於等於9美元，每單位撥回0.04167美元淨值小於9美元，但大於等於8美元，每單位撥回0.0375美元淨值小於8美元則無。若當月淨值大於10.3美元，則額外撥回(淨值-10)*30% 3.施羅德(目前淨值9.75) 每單位撥回0.04167美元若當月淨值大於10.15，但小於等於10.3，則每單位額外撥回0.04167美元若當月淨值大於10.3，但小於等於10.45，則每單位額外撥回0.08334美元若當月淨值大於10.45，則每單位額外撥回0.12501美元 4.國泰(目前淨值10.67) 當月淨值小於9.5，則每單位撥回0.0375美元淨值大於等於9.5，小於10.5，每單位撥回0.04167美元淨值大於等於10.5，每單位撥回0.04583美元妳可以看到，聯博和施羅德的配息會比較固定，至少每月每單位撥回0.04167美元。投資績效好時還有額外加碼。摩根和國泰，則是會隨淨值波動，配息也跟著波動，投資績效好時也有額外加碼。摩根甚至有可能會出現沒有配息的情況。但這並不表示，聯博和施羅德就一定較優，因為配息隨淨值波動，也代表在投資操作上多一點彈性，比較不會因為配息的壓力而虧損本金。固定配息，比較有可能在投資虧損時，被迫拿本金配息給妳。當然，這也只是理論上，實際上投資績效還是看基金經理人的功力。但說真的，這種委託投資帳戶，風險真的比很多基金和股票都小了。以下幫妳簡單試算一下可能的配息：保費100萬，扣除2.8%的費用之後，剩下97萬2000。這些投資標的都是美元計價，所以要換成美金，參考國泰世華銀行的官網，目前即期賣出匯率是30.27，所以 972000*30.27=32111鎂然後目前即期買入匯率是30.07 1.聯博(目前淨值9.89) 32111 / 9.89 = 3246.815 (購得單位數) 3246.815*0.04167 = 135.2948 (美元) 135.2948*30.07 = 4068.314 (配息) 2.摩根(目前淨值10.18) 32111 / 10.18 = 3154.322 (購得單位數) 3154.322 * 0.04167 = 131.4406 (美元) 131.4406*30.07 = 3952.419 (配息) 3.施羅德(目前淨值9.75) 32111 / 9.75 = 3293.436 (購得單位數) 3293.436*0.04167 = 137.2375 (美元) 137.2375*30.07 = 4126.731 (配息) 4.國泰(目前淨值10.67) 32111 / 10.67 = 3009.466 (購得單位數) 3009.466*0.04583 = 137.9238 (美元) 137.9238*30.07 = 4147.369 (配息) 喜歡哪一個就看妳自己了，當然不買也是一個選擇。只能說，如果妳的理財偏向保守，而又不滿意定存及儲蓄險的報酬率。那麼這種委託投資帳戶的配息保單，可能對妳來說算是適合的選項。大致上是這樣，以上數字如果有不小心打錯算錯的，還請版友指正。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.26.8.196 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1509769260.A.38B.html

推

ajosidan123

11/05 22:49, , 1^F

11/05 22:49, 1^F

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zivking

11/06 14:02, , 2^F

11/06 14:02, 2^F

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Mephist

11/07 23:20, , 3^F

11/07 23:20, 3^F