Re: [心得] 美元儲蓄保單 贈與/遺產稅問題?消失

看板Insurance作者時間8年前 (2017/04/17 23:48), 編輯推噓3(3推 0噓 34→)
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※ 引述《twotree ()》之銘言： : 六年美金儲蓄險 : 要保人：父親 : 被保人：女兒 : 受益人：父親 : 每期38000 : 六年期滿每年8000給付 : Q1 若受益人改為女兒 : 是否有贈與稅問題? : Q2 贈與稅計算 : 是38000*6=228,000贈與 : 還是每年8000為贈與? : Q3 若不更改受益人，父親走了 : 是228,000(USD)的遺產稅? : 遺產稅的免稅額是多少? : 建議怎麼做會比較節稅呢? 1.作多張保單(較麻煩) 要父親 被女兒 受益父親 年金受益父親 保價總額六年低於220萬(且最好不要買保價增額型) 往後幾年再逐步把保單贈與給女兒(要被受全改女兒) 2.直接保的時候要被受全用女兒 身故是父親 這種最簡單好做 保價超過220萬也無所謂 唯一怕子女不孝 3.照原來的狀況 然後滿期後某一年直接保單貸款 讓保價低於220萬之後直接更改要被保人 當年贈與低於220不會被課稅 之後分年再贈與 大約3年把貸款還完 也變更完要被保人 Q1:一定會有贈與問題 Q2:沒達到贈與標準 但是也不好 假如某年有財產交易突然爆表 超過一點點就會被課到稅 除非客戶會讓你了解所有財務狀況(正常來說不太可能) Q1:死亡 後更改要保人會先遇到贈與問題...除非要保人是改成配偶 另外如果你要保人跟年金受益人寫不同人 根本是找死的行為 因為保險公司必須要主動通報國稅局 所以最後如果依邏輯來寫應該是 要保人女兒 被保人爸爸 年金受益人女兒 身故受益人女兒 因為爸爸按邏輯上會比較早死 所以今天就算保價超過10億 也無所謂 爸爸死了也完全不會有稅的問題 你說這樣沒有符合活越久領越多的意義? 如果說有錢人 他怕的是錢被政府吃 至於那個趴數不是他在在意的 10億 課稅20%比較痛 還是利息2% 4%比較有利?這用膝蓋想都?? 另外 投資型就是給資產不夠多的人買的 尤其是基金型 類全委 有錢人買了沒比較好 如果你的業務有良心絕對不會推那種商品 真的 除非你都明白這些內容才買 一次投都幾百萬 上千萬 上億 你真不怕被查高額投保? 短期死亡還會被查稅 再者 這種投資型都沒受益人 要保人死亡當遺產給付...根本沒有真正的保險功能 投資型連結的投資標的 還要照海外或是國內外所得來規定 如果額度太高 也有可能要課稅 曾看過一個老先生　買這種的　因為婚姻關係也很亂 死掉幾千萬要分一半給前妻小孩 這樣有做到保險功能嗎? 給你4%~10% 真的還不如自己去買股票基金算了 沒必要買投資型保單砸自己的腳 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.222.82 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1492444084.A.F53.html
推
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這大客戶站內信收不完....不過20幾萬美金還好
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聽過更恐怖的
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早上業務分享完 下午跳樓 哈哈 因為發現寫錯要被保人
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佣金都不夠拿來付稅單的錢
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這應該要找專門信任的人...不要PO在網路上
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三樓 業界那麼競爭唷?
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把利率看多大才是真傻 有錢人都是看公司穩定度
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流血賣的也只搶得到那些斤斤計較的客戶 要保費便宜 CP
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高 公司穩定度從來不再考量範圍XD~~ 業界很競爭
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不得不說有錯~~~EX保價超過10億怎麼可能會沒有稅
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其他的就看內外行囉
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你說的有稅是指?
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推
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原文發文者應該高學歷要不要考慮我上篇的做法
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我說的是 父親死掉 不用課稅阿 你如果說10億怎麼轉?
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這種問題你應該自己去想吧XD
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你覺得有錯是因為你做不到這樣的生意
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方法是人想出來的 覺得不可能的人就永遠不可能
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推
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樓上莫激動啊...
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04/18 00:32, , 19F
想必我講的稅跟你講的稅一定不一樣!!!
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04/18 02:13, , 20F
高額投保？請問投保保險商品是要隱匿資產嗎？多少數額算
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高額？認定標準為何？稅務機關之公權力對於人民財產權限
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制與課與負擔有何限制？保險商品是稅務規劃唯一選擇嗎？
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至於業務早上分享下午跳樓，實在誇大，難道該保險公司只
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允許年繳100萬以下享有撤銷期，不准年繳10億客戶於撤銷
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期間撤銷保單？
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而投資型保單連結標的還要照海外或國內外所得課稅云云，
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我想您要說的是投資型保單內的投資帳戶資本利得適用最低
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稅負制，不過文內資訊實在錯的不少
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然後，有十億的人不是笨蛋，絕不會拿10億來買保單，即便
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是首富郭台銘，也不可能為節遺贈稅買10億保單，實在引喻
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失義
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我是見過買一億傳統型儲蓄險，而且該客戶是自己出錢，要
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被保人為自己，目的並非規避稅捐，而是資金停泊，而且還
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出動外調、說明
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請問一下 為何只有被保人是爸爸 就不會有苛稅問題？
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壽險不是只有3000萬免稅額嗎？
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04/20 16:27, , 37F
保單是要保人資產
04/20 16:27, 37F
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