[問題] 投資型保單該解約嗎?

看板Insurance作者linpinyu (einstein)時間10年前 (2015/07/31 22:20)推噓3(3推 0噓 22→)

留言25則, 8人參與討論串1/2 (看更多)

我在94年透過保險經紀人買了一份「統一安聯卓越變額萬能壽險(丙型)」投資型保單。坦白說，當初對投資型保單不甚熟悉，當初會買這份保單的想法很單純，就覺得剛擁有一份穩定的教職工作，強迫自己每個月存錢投資，且保險業務員拍胸脯保證每年增值。她當初說「若每年存60000萬，十年後保單增值約50000元」就這樣我買了一張統一安聯卓越變額萬能壽險(丙型)。我前三年是採年繳的方式，每年繳60000元，之後至100年一月改月繳5000元，後來(100年二月至今)更改為每個月繳2000元。我是一個完全沒有理財觀念的人，我甚至不曉得每個月薪水確實數目是多少(只知扣除一些該繳的雜項外，每個月約四萬多)要用錢時，去郵局提款機有機領就好。，也很懶得去關心投資理財的事，反正就想每個月就固定存2000元，時間久了保單就會慢慢增值。直到我今年結婚了，不再是一人吃全家飽了，且年底家裡又有新生命誕生，家裡開銷變大了，逼得我去審視財務狀況。上星期我打給安聯客服想詢問若保單解約可領多少錢，我一問才知我的保單價值大幅縮水。近十年來我繳了約453000元，不過我目前保單的淨值是424147元，也就是說投資十年我我竟無獲利反而虧了近三萬元。我目前投資的標的分別為「德盛安聯全球綠能趨勢基金(平均報酬率12.41)」及「PIMCO總回報債券基金-E級類別(平均報酬率7.65)」，我很好奇既然報酬率都至少8%，為何財富反而縮水。我最近一直在猶疑是否該將此張保單解約，認賠殺出。我想請鄉民指教我一下。謝謝。註:我今天打電話給安聯客服，她說我在100年1月前都將錢放在目標保費，100年二月起都將錢放在超額保費，目前所繳的錢都用於投資。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.70.155.179 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1438352404.A.67B.html

推

scott2009

07/31 22:32, , 1^F

07/31 22:32, 1^F

→

scott2009

07/31 22:34, , 2^F

07/31 22:34, 2^F

→

scott2009

07/31 22:34, , 3^F

07/31 22:34, 3^F