Re: [險種/意外/醫療/重大/防癌]23歲女性保單規畫

看板Insurance作者時間10年前 (2014/01/31 17:20), 編輯推噓7(7推 0噓 74→)
留言81則, 10人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《ykia ()》之銘言： : 請詳述以下資訊： : 一、性別：女 : 二、年齡：23(即將滿24) : 三、職業/工作內容：剛考上警察(準備受訓) : 四、保障需求：意外/防癌/重大疾病/壽險/醫療 : 五、保費預算：3萬元以下/年 : 六、健康告知：子宮頸原位癌/黑色素細胞瘤(良性)/高血壓/糖尿病/鼻咽癌 : 精神疾病 : 個人病史:無/目前人很健康,偶爾感冒 : 七、常用交通工具：大眾交通運輸/偶爾機車 : 八、預計規劃： : 未來職業考量想增加意外險與壽險的需求留給家人約150~300萬(不知是否足夠) : 前幾日發生車禍,但目前的保險並沒有涵蓋到理賠的項目,在南山做保險的朋友幫我規畫了下列保單 : (想上來請教是否足夠) : 九、現有保險： : 保險公司：南山人壽 : 購買時間：民國98年 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : _________________________________________________________________________ : 南山人壽終身醫療保險 NPHI 1000 20 11530/年 感謝版上大大們的建議，再爬文以後與富邦的業務接洽，預算大約放在1萬5至2萬元左右 下列是富邦業務為我規劃的建議單(還沒簽) 十、預增保險： 保險公司：富邦人壽-契約一 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ________________________________________________________________________ 主約 富利旺終身壽險 XWO 20萬 20年 4900元/年 附約 一年定期安心殘廢保險 211R 20萬 1年 116元 傷害保險附約 ADC 50萬 1年 890元 新住院醫療定期健康保險 HSC1 1單位 1年 5684元 每次傷害醫療保險金限額 MRB 5萬元 1年 655元 日額型意外傷害住院醫療 AHI 10單位 1年 870元 安心住院醫療定額給付 HJR 500元 1年 2140元 防癌終身健康保險附約 PCC1 95歲滿期 2單位 3876元 永福豁免保險費 WPD1 20年 429元 總額:19560元 保險公司：富邦人壽-契約二 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ________________________________________________________________________ 主約 富利旺終身壽險 XWO 20萬 20年 4900元/年 附約 一年定期安心殘廢保險 211R 20萬 1年 116元 傷害保險附約 ADC 50萬 1年 890元 新住院醫療定期健康保險 HSC1 1單位 1年 5684元 每次傷害醫療保險金限額 MRB 5萬元 1年 655元 日額型意外傷害住院醫療 AHI 10單位 1年 870元 防癌終身健康保險附約 PCC1 95歲滿期 2單位 3876元 永福豁免保險費 WPD1 20年 381元 總額 17197元 (契約3.4不考慮,刪除) 看完有幾個疑問: 1.業務說XWO含有長照功能，預算足夠的情況下希望能做到100萬保額 但是板上大多以10萬元出單，第二年可以減額繳清。業務建議做到20萬元出單，每五年可以增加四分之一保額 結婚生子也可以提高 聽起來好像很不錯，有長照功能的話其實很心動....，但礙於預算保額無法提高 想說買一個定期壽險，但沒有長照功能，這一塊有點苦惱 2. PCC1版上好像也不是很推(是否為初次罹癌金額太低?) 但看到理賠內容有化療及放療的理賠金額,若不幸罹癌這樣的保障內容好像也不差 搭配法巴一起買的話會比較好嗎? 3.HSC考量為平準保費,且未來若生產有安胎條款,所以沒有選擇理賠較高實支實付 目前預算只能作契約一或二 4.在HJR的部分，感覺能增加實支實付的不足處（加護病房及燒燙傷只理賠七日） 使用HJR能到90天，看到板上的建議是做第二家實支實付較好 （爬文考慮中信或原本南山的主能加實支付本理賠會比較好嗎？） 感謝廣大版友提供的資訊,懇請各位幫助我檢視保單 預祝大家新年快樂~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 36.231.172.191
→
01/31 18:11, , 1F
。XWO對於一~三級殘有長照功能，但4~11級殘就沒了
01/31 18:11, 1F
推
01/31 18:11, , 2F
長照功能??????????????????
01/31 18:11, 2F
→
01/31 18:14, , 3F
我是猜測原PO的所謂長照是每年會給錢稱為長照
01/31 18:14, 3F
→
01/31 18:16, , 4F
XWO當遇到一~三級殘廢時，每"年"會給15%~12%的保額
01/31 18:16, 4F
→
01/31 18:18, , 5F
這二個契約弄XWO到保額20萬，其實完全不知道為什麼@@
01/31 18:18, 5F
→
01/31 18:20, , 6F
通常看完主約就很難跟這個人接洽了Orz
01/31 18:20, 6F
→
01/31 18:21, , 7F
看到條款了 原來是用1到3級殘來規範的
01/31 18:21, 7F
→
01/31 18:21, , 8F
。PCC的初罹癌太低，各項理賠都需要靠醫療行為才能理賠
01/31 18:21, 8F
→
01/31 18:22, , 9F
這種防癌效果在一般狀況通常很差(住院天數通常都不長)
01/31 18:22, 9F
→
01/31 18:24, , 10F
不過每個人有它自己的喜好，預算夠而規劃PCC也未嘗不可
01/31 18:24, 10F
→
01/31 18:25, , 11F
。未來想懷孕的女生用HSC是還OK，但一般狀況NHR較適合
01/31 18:25, 11F
→
01/31 18:26, , 12F
個人覺得平準式保費對定期險而言並非優點.而是缺點
01/31 18:26, 12F
→
01/31 18:27, , 13F
。配富邦的話，要純富邦用HJR可以補一下門診手術
01/31 18:27, 13F
→
01/31 18:27, , 14F
病房費的話富邦NHR應該很夠(但這非HSC的強項)
01/31 18:27, 14F
→
01/31 18:29, , 15F
第二家實支的話，若站在補強富邦，南山就不太適合
01/31 18:29, 15F
→
01/31 18:30, , 16F
中信可以補HSC雜費不足、無門診手術"雜費"的缺點
01/31 18:30, 16F
→
01/31 18:54, , 17F
Joy大正確，是看到每年給錢才覺得是長照功能，理解不推的原因
01/31 18:54, 17F
→
01/31 18:57, , 18F
20萬是因為業務說可以每五年提高保額（共四次最高做到40萬，
01/31 18:57, 18F
→
01/31 18:57, , 19F
若幸運沒事還能解約拿回所繳金額（賠一點點）
01/31 18:57, 19F
→
01/31 19:00, , 20F
想問意外險這樣配足夠嗎？pcc慮法巴取代，請問重疾有涵蓋到
01/31 19:00, 20F
→
01/31 19:14, , 21F
。我個人是不贊成用XWO的@@，不過您應該有想過才會這樣保
01/31 19:14, 21F
→
01/31 19:15, , 22F
按照這樣的思考模式去投保20萬是正確的
01/31 19:15, 22F
→
01/31 19:17, , 23F
1.四份規劃都有問題，就不一一點出來了，建議換個業務
01/31 19:17, 23F
→
01/31 19:17, , 24F
。因為意外殘廢的理賠是按比例，個人建議至少500萬
01/31 19:17, 24F
→
01/31 19:18, , 25F
至於PCC，個人不建議使用，以您的年紀法巴優質很多
01/31 19:18, 25F
→
01/31 19:18, , 26F
XWO是1-3級殘扶金，增加保額以前高利率保單比較適用
01/31 19:18, 26F
→
01/31 19:19, , 27F
XWO沒有增額的價值，如果擔心殘廢風險，請直接買殘廢險
01/31 19:19, 27F
→
01/31 19:20, , 28F
2.PCC初次離癌太低，會建議一次性給付足夠再考慮
01/31 19:20, 28F
→
01/31 19:21, , 29F
3.HSC的缺點是醫療費用額度略低，想清楚你買實支的原因
01/31 19:21, 29F
→
01/31 19:22, , 30F
4.HJR換第二家實支，但前提是其他保障都有顧到再來規劃
01/31 19:22, 30F
→
01/31 19:24, , 31F
第二家可以考慮中信，除門診雜費，其他條款也較有優勢
01/31 19:24, 31F
→
01/31 19:26, , 32F
有騎機車 第三人責任險跟財損要注意
01/31 19:26, 32F
回R大,機車有保第三人責任險(印象中保額200萬,但資料不在手邊,忘記確切內容,感謝提醒) 可否請問這份保單該如何修改會比較好呢? XWO雖然是業務一開始就規劃的,但參考版上大出單都使用XWO保額10萬元,所以不排斥業務的規劃 知道長照條款後,會改為10萬出單 意外部份剛剛爬文是否使用MADD的意外殘廢提高保額100~200萬較為合適呢? (有想過產險與意外險一起投保,害怕產險不保證續約的問題) 考量雜費的問題,若使用NHR,那麼第二家實支使用中信能涵蓋到手術門診不足的部分嗎? 感謝各位大大回應>"<(對於保險不是很懂,希望能在同一間公司中得到大部分的保障) ※ 編輯: ykia 來自: 36.231.172.191 (01/31 19:48)
→
01/31 20:19, , 33F
NHR跟hs都無法完整解決門診手術問題
01/31 20:19, 33F
→
01/31 20:19, , 34F
且假如考量門診手術，那乾脆直接跳過富邦
01/31 20:19, 34F
→
01/31 20:20, , 35F
再考量XWO主約的效益之後，根本不會有增額考量
01/31 20:20, 35F
→
01/31 20:20, , 36F
那更沒有拉高到20萬的意義存在了
01/31 20:20, 36F
→
01/31 20:20, , 37F
意外險部份ADC系列無保證續保，不會建議使用
01/31 20:20, 37F
→
01/31 20:21, , 38F
假如買ADC系列，那不如買一樣非保證但便宜的產險端
01/31 20:21, 38F
→
01/31 20:21, , 39F
說真的，這業務幾乎都是拿富邦的短處規劃給你
01/31 20:21, 39F
→
01/31 20:21, , 40F
實在有先無言
01/31 20:21, 40F
那麼該如何調整較好呢@@?主約不會考慮增額,xwo會改成保額十萬的主約 ※ 編輯: ykia 來自: 61.228.67.4 (01/31 20:26)
→
01/31 20:35, , 41F
富邦XWO+NMR+MADD系列意外險，如不接受買其他間
01/31 20:35, 41F
→
01/31 20:35, , 42F
那重大用MGD
01/31 20:35, 42F
→
01/31 20:35, , 43F
大概這樣處理就差不多了
01/31 20:35, 43F
→
01/31 20:36, , 44F
警察要注意好職業等級問題，且會有團保可用
01/31 20:36, 44F
→
01/31 20:36, , 45F
最後，注意好健康告知問題
01/31 20:36, 45F
→
01/31 20:38, , 46F
。原PO看來很容易被影響XD，建議多看一下上面b大與R大的建議
01/31 20:38, 46F
→
01/31 20:38, , 47F
然後自己要思考一下，不然業務再用些話術，又會被牽著走
01/31 20:38, 47F
真的很容易被影響ˊˋ 因為信任業務覺得提供的商品保障有為我著想 來版上詢問後才知道許多商品的優缺,希望錢能花在刀口上,害怕花錢買了保險卻沒買到保障 謝謝joy大r大b大的回應,我會再研究一下商品內容再來詢問大家,感恩! ※ 編輯: ykia 來自: 61.228.67.4 (01/31 20:56)
→
02/01 01:35, , 48F
服務你的人到底是誰？求證後的結果會相信誰?
02/01 01:35, 48F
不懂mmcintyre為何如此激動？ 上一次詢問時,即使業務是認識的人也不見得會為我規劃有保障的內容，來板上詢問 對我的幫助很大，我並非業務員也對商品認識不深，甚至有種被動認識商品的感覺 板上的大家都很熱心，詢問後我才有相關的認知能和業務討論 ※ 編輯: ykia 來自: 61.228.67.4 (02/01 09:50)
推
02/01 10:22, , 49F
真的要長照，XWO + XIR +XCR 可能比較實在
02/01 10:22, 49F
→
02/01 10:24, , 50F
至於這樣的規劃方式，好壞看你自己。
02/01 10:24, 50F
→
02/01 10:26, , 51F
每家產品真要嫌棄都有地方可以嫌，你未來是警察，
02/01 10:26, 51F
→
02/01 10:26, , 52F
前面幾年無意外都是外勤、交警，危險等級都頗高
02/01 10:26, 52F
→
02/01 10:28, , 53F
在投保規則的某些限制下，可能就不是一般規劃方式可以
02/01 10:28, 53F
→
02/01 10:29, , 54F
處理。雖然應該都是3~4級啦~~~
02/01 10:29, 54F
→
02/01 10:30, , 55F
在不會是5級以上的勤務內容前提下，你的意外險要透過
02/01 10:30, 55F
→
02/01 10:30, , 56F
產險拉高會更實在~
02/01 10:30, 56F
D大正確...意外險部分因為未來職業等即可能變動,所以想投保保證續保的madd 長照部分業務有推XTG 10或20年期(說功能和XWO一樣)不過好像20年到期後就失效了 爬文如果這樣配的話 XWO-10萬保額，MADD(100萬)+NMRS(5萬)+NHR+MGD+WPD 產險用十全大補來拉高死殘的額度300萬 第二家實支選中信 考量MGD有壽險功能,預算足夠再加法巴來補充,這樣會比較好嗎? (想主要集中在富邦投保) ※ 編輯: ykia 來自: 61.228.67.4 (02/01 10:46) ※ 編輯: ykia 來自: 61.228.67.4 (02/01 10:54)
→
02/01 12:32, , 57F
富邦警察職業等級3-拒保都有 如果在意殘廢險的風險
02/01 12:32, 57F
→
02/01 12:33, , 58F
又只堅持富邦 那用XTG搭配211R是折衷的選擇
02/01 12:33, 58F
→
02/01 12:34, , 59F
警察大多職等3以上，不建議買MADD跟NMR
02/01 12:34, 59F
→
02/01 12:35, , 60F
產險公司1-4類意外險費率相對會便宜，但無保證續保
02/01 12:35, 60F
→
02/01 12:36, , 61F
但意外險續保性相對來講沒有特別必要的存在（職等又是3
02/01 12:36, 61F
→
02/01 12:37, , 62F
只買富邦：XWO+XTG+211R+NHR+MGD+產險意外險這樣搭
02/01 12:37, 62F
→
02/01 12:40, , 63F
女性用法巴搭配定壽（選可殘廢附加）會比單純買MGD好
02/01 12:40, 63F
→
02/01 12:41, , 64F
如果重疾設定100萬以上，再考慮MGD
02/01 12:41, 64F
推
02/02 01:24, , 65F
假如是這樣，我覺得乾脆透過定期壽險 + ADC 系列拉高保
02/02 01:24, 65F
→
02/02 01:25, , 66F
障和延長保障時間，再搭配產險衝高意外險保額。
02/02 01:25, 66F
→
02/02 01:26, , 67F
讓真的發生意外時理賠金額夠高，ADC也有殘扶金1~6級給付
02/02 01:26, 67F
推
02/02 01:28, , 68F
至於傷害醫療行為的保證續保，就透過NHR+HJR或雙實支去
02/02 01:28, 68F
→
02/02 01:29, , 69F
填補，AHI也未必要要為了保證續保去買。
02/02 01:29, 69F
推
02/02 01:31, , 70F
這樣你就能把保費集中在意外險、重疾、壽險和醫療險
02/02 01:31, 70F
→
02/02 01:32, , 71F
拉高保障。不過一切都是以集中在富邦為前提
02/02 01:32, 71F
推
02/02 01:34, , 72F
還有預設妳不會跑去當超危險勤務~~~=___=
02/02 01:34, 72F
→
02/02 01:35, , 73F
因為一旦遇到妳跑去當刑警，十全大補就...
02/02 01:35, 73F
昨天和業務討論下來的結果是 xwo-10萬　 NHR(20單)+AHI(20)單 MADD+NMR(100;5) / ADC+MRB(100;5)擇一選擇中 MGD 150萬 十全大補300萬 感謝板上熱心的版友們的回應!!(真的幫助很大) 在MADD和ADC考量中 ADC的優點是殘扶金1~6級;但是無保證續保 MADD保證續保但沒有殘扶金可以選擇 和業務討論卡在這一快的選擇 去受訓是學生身分,想說投保MADD有保證續保的優點 等到未來受訓結束下單位時 如果到了比較危險的單位MADD可以持續保障(十全大補可能就用不到), 壽險部分想用MGD保額cover 若到的單位職業等級沒有變動 再轉投ADC+XTG 不知道我這樣的觀念是否正確,感謝大家! ※ 編輯: ykia 來自: 36.231.172.191 (02/02 09:44)
→
02/02 10:01, , 74F
敢讓那麼爛的業務繼續服務，心臟真大顆，不愧是警察的料
02/02 10:01, 74F
→
02/02 15:38, , 75F
業務又在傳遞錯誤觀念，保證續保不等於職業變更不用告知
02/02 15:38, 75F
→
02/02 21:33, , 76F
不要 把保證續保當作神來看
02/02 21:33, 76F
→
02/02 21:34, , 77F
推 保證續保不等於職業變更不用告知
02/02 21:34, 77F
推
02/02 22:57, , 78F
MADD可以不用告知 但是理賠會打折扣
02/02 22:57, 78F
→
02/02 22:58, , 79F
詳見本板 #1EYfqrC1
02/02 22:58, 79F
→
02/02 23:43, , 80F
條款沒寫但保險法有規範，因此是需要告知的
02/02 23:43, 80F
→
02/02 23:43, , 81F
而如果職業等級超過5級，可能就不只是打折而已了
02/02 23:43, 81F
‣ 更多 ykia 的文章
文章代碼(AID): #1IwshupU (Insurance)
‣ 更多 ykia 的文章
文章代碼(AID): #1IwshupU (Insurance)