[心得] 新手保單的建議

看板Insurance作者 (把握當下)時間12年前 (2013/12/26 13:54), 11年前編輯推噓14(14推 0噓 20→)
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前言： 在安寧病房工作 接觸過很多老、病、死的狀況 因此對於人生會遇到的風險特別有感觸 在保險版潛水多年得到許多幫忙 在此分享我的心得給大家 ------------------------------------------ Q1: 我為什麼要買保險？ Ans: 買保險，是種消費 就像重要的電腦要買不斷電系統、常用的汽車要買備胎 當風險超乎預期時，可以爭取緩衝時間、減輕損傷 但你不會買電量可以存好多年的不斷電系統 只要斷電時，能撐到電腦安全關機就好 你的備胎也不會是正常的輪胎 只要爆胎時，能撐到修車廠就好 為什麼？ 因為可以存好多年的不斷電系統太貴、正常版輪胎太貴 你寧可留現金 等到風險發生時，看壞什麼修什麼，甚至買新的 因此好的人生風險應對策略 是花小錢買足夠保額、存現金 (其他避稅、投資考量等不在本文範圍內 本文純粹考慮風險應對的保險策略) Q2: 我該買什麼保險？ 我已有保險，我還缺哪種險？ Ans: 人的一輩子，究竟有哪些無常可能會出現？ 大致可分 生病、意外 任何年紀都可能發生 (安寧病房也有10歲、30歲的病患) 機率依每個年齡不同，但發生在那個人身上就是100% 當無常發生時，就是保險功能應該要發揮的時候 以下分這二個狀況介紹險種 # 生病 初罹病：重大疾病險，在罹病初期拿一筆現金應變 反覆住院：實支實付險，支付病房差額、昂貴用藥或手術 往生：壽險，若被保險人是家中經濟支柱，給家裡人撐一段時間應變 年輕人的風險機率低、但風險破壞性高 (多半是收入來源) 幸好年紀輕的保費通常不貴，因此建議都保 值得思考的是 年紀較大的長輩是否需要三種都要保？ 保費很貴、有在服慢性藥也拒保 建議還未服慢性藥的中年長輩，把握時機保實支實付 以富邦NHR 10單位50歲女性為例 此附約一年不用四千元，其實不算難以負擔 (實支實付競爭者眾，有許多家可以慢慢比較細項) 已服慢性藥、或是年紀較大的長輩 也可挑某些工會的團體保險 (例如餐飲工會) 也有一點點癌症險、住院險的保障 保費便宜、也不用體檢 其餘部分，就多存現金吧! 存現金不用單據、不用跟保險公司交涉，很好用的! # 意外 意外險不因年齡而調整保費 便宜的保費 就可以應付當破壞性的意外發生時，足夠的應變金額 建議每個年齡層都保 如果我身上僅有一點點的預算可以買保險 先買意外險就對了 Q3: 版上的熱門險種為何？ Ans: 我試著整理版上曾出現過討論的保單 # 重大疾病險 法巴金健康計畫三：保額100萬，只有年輕人很便宜，只有彰銀買得到 富邦安心護照：保額含壽險 (100萬保額含100萬壽險) # 實支實付險 (以下都是附約，請搭配"自己已保的主約或便宜主約") 理賠時只收收據正本 (若要保雙實支，要優先承保) 富邦NHR、國泰真全意、遠雄RSJ 理賠時可收收據副本 (若預計理賠時給收據副本，記得要保時告知已承保另一家實支實付) 全球XHR、中國新康泰、三商、中信HNRB (以上排序不代表推薦程度排序) 實支實付的競爭很激烈 且條款、理賠是否龜毛會隨時間改變 原本嘗試做比較，但太過片面，所以就刪去了 # 壽險 國泰優體、南山優體 這是不抽菸健康體、為期20年或其他期間的優惠平準費率 對於自身資產、負擔變化敏銳的人 也可考慮其他一年期保證續保的定期壽險 # 意外險 華南產險BEST基本型 其實類似的產品很多，價錢和保障內容都很公開 找保額高、保費便宜的即可 ------- 結論： 人生有很多非預期性風險 保險只是資產配置的一小塊 大家一起集資 繳就算不拿回來也不會心痛的金額 幫助每個人在遭遇到無常時 能多點餘裕去應變 最重要的是 要好好保養自己的身體 不要抽菸、喝酒、吃檳榔 要運動、蔬菜水果多吃點、肉少吃點 保費才會繳得少 人生這條路才會更平順 謝謝大家的閱讀 若文章有任何錯誤，請指正之~ -- 註:謝謝來信指正，我已修改部分文章內容 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.60.254.104
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12/26 14:19, , 1F
遠雄RSJ的優勢是門診手術賠手術費跟住院日額高
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比較突出的是後者，畢盡門診手術有全球/中信可處理
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12/26 14:20, , 3F
但日額部分只有富邦有機會跟他比拼，但RSJ的雜費限額就..
12/26 14:20, 3F
推
12/26 14:33, , 4F
RSJ不是要正本嗎
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12/26 14:35, , 5F
實支實付 中信的HNRB不輸遠雄RSJ吧
12/26 14:35, 5F
※ 編輯: janewenthome 來自: 223.143.225.181 (12/26 15:22)
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12/26 15:20, , 6F
PUSH
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12/26 16:05, , 7F
三商、中信實支可收副本理賠(投保時須告知)
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12/26 17:00, , 8F
以日額面來說，遠雄RSJ非常出色
12/26 17:00, 8F
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12/26 17:00, , 9F
只是買實支很少是以日額為選擇出發點罷了
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12/26 18:48, , 10F
原po根本沒有要討論商品
12/26 18:48, 10F
推
12/26 19:46, , 11F
推一個，很多不錯的觀念
12/26 19:46, 11F
推
12/26 19:49, , 12F
但我認為一年期保證續保的定期壽險比現有所謂優體壽險更適合
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12/26 19:52, , 13F
會隨著家庭責任和資產累積變的壽險需求
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感謝分享
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12/26 19:57, , 15F
或許每天比一般人更接近死亡或者損失
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感觸都比別人深吧？
12/26 19:57, 16F
推
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真是太扯了~~比業務還更強~~哈哈!! 推一個
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12/26 20:21, , 18F
私心推優體壽險
12/26 20:21, 18F
→ janewenthome:如此大家會更有動力保護身體健康 12/26 20:22
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12/26 20:22, , 19F
原本想討論商品，但超出我專業太多，我無力詳列優缺
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12/26 20:24, , 20F
謝謝大家
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※ 編輯: janewenthome 來自: 61.60.254.114 (12/26 20:41)
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12/26 23:55, , 21F
部分公司優體的判定問題非醫師能解決
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12/27 02:34, , 22F
優體較大的問題在於最低投保保額的規定，否則是不錯的
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推
12/27 09:01, , 23F
@@
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12/27 14:07, , 24F
XApin大說得有道理，這部分的確是個盲點
12/27 14:07, 24F
推
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推！
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推
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推
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推
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發現自己忘了推 然後發現Dalwin大 XD
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推
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觀念清楚推一個!
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推
12/28 22:18, , 29F
推!
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12/28 23:12, , 30F
重大疾病另建議友邦JDDR 主約20萬可買 保額300萬
12/28 23:12, 30F
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12/28 23:13, , 31F
金額不高 29歲女只要主約+3390元
12/28 23:13, 31F
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12/29 02:01, , 32F
就比法巴稍低的重疾費率 但還要多花主約 何必
12/29 02:01, 32F
推
12/29 14:33, , 33F
謝謝分享
12/29 14:33, 33F
推
12/29 23:38, , 34F
天啊，Apin大竟然記得小弟我。XD
12/29 23:38, 34F
※ 編輯: janewenthome (60.249.254.56), 10/17/2014 14:34:47
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