Re: [討論] 想了解一下目前的儲蓄險消失

看板Insurance作者tellerkk時間12年前 (2013/12/18 20:13)推噓1(1推 0噓 3→)

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最近我也在研究台幣儲蓄險,雖然版友不太推這類產品所以以下單純就儲蓄的角度探討, 只看保價金,不管保額 (因為解約金是看保價金) 外幣儲蓄險有匯率風險,這裏也不探討以下幾類本質上應該都算是儲蓄險 (1)增額壽險通常是繳費6年,第七年開始,保價金大概2.25%年複利增加,前六年的IRR從不到1% ~到 2% 都有,隨著保險年度,IRR 逐漸接近2.25%.目前我找到最高的是三商美邦祥鑫增額壽險, 在高保額跟自動轉帳的搭配下,第六年末的IRR約2.02%,(年繳保費約24萬). 如果沒高保額折扣,記得第六年末的IRR也有1.7%,也算不錯了. 固定利率是其特色,不過或許也是缺點,長遠來看,2.25%算是高利還是低利也很難說. 還有也要考量是否每年能應付這筆保費支出 (2)利變養老險躉繳,要放七年,目前宣告利率大約2.7%,除了保價金,還多了加值回饋金,若選儲存生息 ,七年的IRR大約是 2.12%,若想提前解約大概要第四~五年才不會虧本.雖然我是覺得市場會升息,可是利變養老險的宣告利率是否會跟著提高也很難說.不過目前是有考慮放一點閒錢在這上面. (3)利變年金險躉繳,可放長可放短(領年金之前),通常超過3,4年就沒有額外的解約費用, 我之前買了幾張這類保單,宣告利率約在2.3%,費用率約1.5%, 所以第三年末的IRR約1.8%,第七年末的IRR約2.1%, 跟利變養老險一樣,宣告利率會怎麼調也很難說不過綁約期限短,如果不滿意宣告利率,或者想用錢,綁約期過了就可以直接解約. 我是比較喜歡這種,資金也不會被卡太久,比較彈性 (4)其實還有固定利率,7年期躉繳的養老險,不過看到的IRR大都不到2%,所以就沒研究了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)

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mapletree

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tellerkk

12/19 13:26, , 2^F

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beriaura

12/19 13:54, , 3^F

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