[險種] 新生兒保單規劃(富邦)

看板Insurance作者時間10年前 (2013/10/30 14:33), 編輯推噓2(2推 0噓 44→)
留言46則, 3人參與, 最新討論串2/6 (看更多)
請詳述以下資訊： 一、性別： 男 二、年齡： 21天大 三、職業/工作內容： 喝奶/睡覺 四、保障需求： 意外及醫療為主 五、保費預算： 2萬以下 六、健康告知： 10/17黃疸住院照光 10/20出院 左右肺動脈狹窄，卵圓孔未閉合 (醫師告知為新生兒常見現象，半年後追蹤即可) 爺爺、奶奶、父親有高血壓、糖尿病史 七、常用交通工具： 媽媽的手 八、預計規劃： 以意外及醫療險為主，仍希望涵蓋防癌及重大疾病 寶寶的部分希望有基本保障， 多餘的預算想拿去補爸爸的保險缺口。 九、現有保險： 無 十、預增保險： 保險公司： 富邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ (主)富邦人壽關懷一生重大疾病暨 SEW 50萬 20年 11000 特定傷病終身壽險 (附)新住院醫療定期健康保險附約 HSC1 1單位 75歲滿期 4896 一年定期心安殘廢保險附約 211R 50萬 1年 265 安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 200萬 1年 780 安心寶意外傷害醫療保險金(一 NMR 5萬元 1年 776 般型) 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160 安心住院醫療定額給付保險附約 HJR 800元 1年 3000 防癌終身健康保險附約 PCC1 2單位 95歲滿期 2210 親子型保險費豁免條約 WPA 212 年繳保費24,299元 (業務幫忙規畫的保費已經超出預算， 討論後告知可以將主約減低，若為20萬則總保費約為17487元) ------------------------------------------------------------------------------ 原本是以Apin大的罐頭保單為主，與業務討論之後他的建議如下： 1.主約SEW與A大建議的XWO比較，前者有25項重大疾病會有給付。 (重大疾病原本預計以法巴金健康補強，但法巴只有七項...) 所以還是建議買SEW 2.HSC1、HJR與NHR比較，多了門診手術/增加住院日額。 3.PCC1想改成新安東京初次罹癌100萬，可是PCC1的優勢是理賠無上限 (忘記問標靶藥物等自費品項有沒有涵蓋了，可是看DM似乎是沒有?) 4.富邦產險的安心守護專案不建議，建議有安心寶就好。 可是我忘記是為什麼不建議了(囧) 原本想保是因為看到有責任險的部分，不過業務說這不實際@@" 可是多保了安心守護，在意外的理賠上不是也會增加嗎? 5.211R則是用於補強殘廢給付 每次跟業務討論聽一聽都覺得好好好... 一下就被說服一直點頭點頭， 懇請板友們給個建議。 謝謝<(_ _)> -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 1.172.56.180
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以寶寶目前的體況來看，各家拒保機率極高
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建議先將保費預算拿來補足大人的風險缺口
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至於文章下方的問題 1. 主約不是這樣比較的。
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投保重點在附約，主約的成本沒有必要這麼高。
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SEW比法巴多的疾病項目，建議妳看過條款了解理賠門檻再決定
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2.實支實付主要還是以雜費上限來論實用性，注意門診手術理賠
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賠的是手術費還是手術雜費？這兩者有不小的差異
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而另一個爭議點在於治療方式為手術或是處置？
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3.療程式防癌險多不理賠標靶藥物，若不住院治療無上限也無用
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4.富邦業務無法出單安心守護，所以叫你不要買...
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5.若主約換回XWO，那其實也沒必要特別加上去，另外規畫殘扶
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萬一發生不幸導致半殘狀態還比較有用。
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10/30 15:28, , 13F
建議妳 google "oca""基礎保險觀念"將檔案下載看看會更了解
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有告知業務寶寶的體況以及詢問被拒保的相關問題， 業務說會有兩種狀況，一個是永久除外一個是一年內除外， 原本詢問是否半年後待複檢若正常再投保會比較好， 業務告知一樣會出現上面說的兩種狀況@@" 謝謝bbkey版友的建議，看完您說的檔案， 猛然想到業務的確是說安心守護不保證續保 <該文件裡面提到的話術，囧" ※ 編輯: adku 來自: 1.172.56.180 (10/30 16:50)
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1.法巴是因為只有七項才變成優勢的，可去看SEW多出的那些
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看清楚理賠條件你就會明白為什麼法巴少是優點
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2.HS多了門診手術理賠但只限定手術費且導致雜費限額變低
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而HJR的保費已經足夠買第二間實支更是不推的主因
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3.PCC理賠無上限但申請方式有限制，
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住院一天2400/療養1200...等限制導致無上限失去意義
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真的發生事情甚至不如一次理賠個100萬來的優勢
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而標靶藥物之處確實也不在保障範圍內
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4.用安心守護的主要原因是保費便宜許多
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且剛好意外險為續保的要求較低，因此才用產險安心守護
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但富邦業務無法銷售該保單，大多只會找理由勸你不買
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5.假如考量殘廢有其他選擇，且211r非保證續保
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殘廢險又非意外險，因有疾病理賠而會去在乎續保性
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且額度需跟主約1:1更是不推的主因
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以目前小朋友的狀況而言，富邦會收那真的是佛心了
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謝謝您的回覆，解開我不少疑問 看來看去還是Apin大的罐頭保單比較完整且節省開支~"~ 我有先爬文看其他人的經驗，知道被拒保的可能性極高。 所以業務那樣的回答我也滿意外的...
推
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肺臟/心臟 這兩個器官 只要出生時有異常且追蹤未痊癒
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保險公司拒保的機率非常高 因為對保險公司來說
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大部分的新生兒這些狀況都會變好沒錯 但還是有機率
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需要在五歲前動大刀 一動刀理賠金額通常就不小
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這樣我就越來越不理解為什麼該位業務會一直跟我說現在可以投保... 被拒保的機率這麼高，對他有益處嗎~"~
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10/30 21:22, , 33F
1.可能他想試試看
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2.他沒處理過的經驗
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照敘述內容來看，他應該沒打算不實告知吧 XD
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推
10/30 21:28, , 36F
我覺得樓上這點最有可能 嘻嘻
10/30 21:28, 36F
本來問他說如果被保險公司要求為永久除外的話， 那我想要暫緩到六個月後體況正常再投保(如果仍異常就一樣是除外了) 結果他說永久除外的話之後再投保核保的可能性也不大Orz 要保書上面應該就會載明了吧， 除非他像我們家另一家保險公司業務一樣， 都是叫我們簽名簽一簽內容她回去寫...
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10/30 23:12, , 37F
應該是6個月後才有投保的可能，現在送幾乎拒保
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10/30 23:13, , 38F
而投保前疾病本就不在保障範圍內，
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是否永久除外其實意義不大
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那妳還是給寶寶一點時間，體況穩定後再投保比較好。
10/30 23:35, 40F
想請問如果現在業務送件被拒保了， 我們六個月之後再帶著體況正常的診斷書投保的話， 先前被拒保的紀錄會有什麼影響嗎? 謝謝:)
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要看寶寶第二次投保時是否還有其他新的體況而定
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保險公司拒保的時後大多會說延後多久
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話說，卵圓孔若持續追蹤通常半年到一年左右會閉合
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但合併左右肺動脈問題，妳真的確定要增加寶寶的拒保史？
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其實是因為有人情壓力，才想說反正如果不行就讓業務送件看看。 看樣子要再好好跟他討論一下。 可是業務一直堅持只會有兩種狀況(永久&暫時除外) 這點讓我很難跟他溝通= =" 左右肺動脈醫師也說是新生兒常見的狀況，只要追蹤就好。 我以為也是像卵圓孔一樣之後就有可能正常了@@
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如果半年後體況正常再投保，需要補上完整的病歷資料與診斷書
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人情真是壓力大...拍拍~~
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我知道，我的想法是反正他現在都有可能被除外或者拒保了， 那不如半年後帶著他是健康狀態的病歷再投保比較好， 如果這些狀況還是存在那頂多就是一樣被永久除外或拒保 Orz 謝謝你的拍拍:) ※ 編輯: adku 來自: 1.172.56.180 (10/31 16:47)
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