[險種] 34歲男/ 34歲女/2歲男 保單規劃

看板Insurance作者 (hh)時間12年前 (2013/07/28 13:08), 編輯推噓0(0推 0噓 16→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除） 一、性別：男 二、年齡：34 三、職業/工作內容：分析師 四、保障需求：壽險 + 醫療 + 癌症 + 意外 五、保費預算：20,000左右，汽、機車險會再外加 六、健康告知：父親有高血壓、糖尿病。自己本身身體健康，無煙酒 七、常用交通工具：機車上下班 (單趟 20 分)，一個月約開一次長途車 (單趟3小時) 八、預計規劃： 結婚有一子，為目前家裡主要經濟支柱，所以想規劃壽險、意外險、 醫療險、重疾險等基本險種。目前無房貸、車貸，明後年可能會買房。 九、現有保險：無 十、預增保險： 保險公司：富邦、華南 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3630 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20 單位 1年 1160 富邦安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 30萬 1年 405 富邦安心寶意外傷害醫療保險金 (一般型) NMR 3萬 1年 536 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906 富邦保險費豁免附約條款 WP 20年 ??? 富邦人壽安心護照重大疾病一年定期保險 MGD3 200萬 1年 5610 華南產險 best 400萬 1年 2502 富邦產險 機車 第三人責任險 - 300萬/600萬/50 1年 1060 汽車強制+第三人+超額 規劃中 **************************************************************** 一、性別：男 二、年齡：2 三、職業/工作內容： 四、保障需求：醫療 + 癌症 + 意外 五、保費預算：10,000左右 六、健康告知： 良好，但 102/1/28~ 102/1/31有因急性胃腸炎住院 (醫師有開診斷證明書) 七、常用交通工具： 八、預計規劃：想規劃意外險、醫療險、重疾險等基本險種。 九、現有保險：無 十、預增保險： 保險公司：富邦、新安東京、法巴 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 1980 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10 單位 1年 580 富邦安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 100萬 1年 390 富邦安心寶意外傷害醫療保險金 (一般型) NMR 3萬 1年 536 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 3791 富邦保險費豁免附約條款 WPA 20年 ??? 富邦產險 安心守護專案 100萬 1年 700 新安東京海上-初次罹癌 100萬 1年 327 法國巴黎金健康 100萬 1年 400 ********************************************************************** 一、性別：女 二、年齡：34 三、職業/工作內容：家庭主婦 四、保障需求：醫療 + 癌症 + 意外 五、保費預算：20,000左右 六、健康告知：父親有直腸癌，自己本身身體健康，無煙酒 七、常用交通工具：公車 八、預計規劃：想規劃意外險、醫療險、重疾險等基本險種。 九、現有保險： 保險公司：南山人壽 購買時間：93年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山人壽新康祥終身壽險 DDLBAN 30萬 20年 7710 南山人壽住院醫療保險附約 HSE10G 計劃數10 2650 南山人壽住院費用給付保險附約 HIRE 1000 1930 南山人壽手術醫療保險附約 SIRE 1000 1010 南山人壽個人人身意外傷害保險 PARA1Q 512,821 600 南山人壽傷害醫療保險金附加條款-無全民健康保險 MN1N 20,392 416 南山人壽癌症醫療終身保險附約 NCRAN 2單位 7444 十、預增保險： 保險公司：富邦 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3070 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20 單位 1年 1160 富邦安心寶意外身故及殘廢保險金 MADD 30萬 1年 405 富邦安心寶意外傷害醫療保險金 (一般型) NMR 3萬 1年 536 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906 富邦保險費豁免附約條款 WP 20年 ??? 富邦人壽安心護照重大疾病一年定期保險 MGD1 100萬 2805 華南產險 best 100萬 1年 843 南山人壽是以前年輕時不懂事，隨便保的。 最近在檢視這份保單，想做的更動如下： 1. DDLBAN 終身壽險：減額繳清。 2. HSE10G、HIRE、SIRE、PARA1Q、MN1N 不保了。想以下列的富邦保險來取代。 (比較過用近似的錢買南山，保障低但保費高) 不過想請問，因為富邦不接受副本，是否須先將上述這幾個險取消後，才能保富邦？ 3. 應該會留 NCRAN 這個險。不過這個保費一年 7444，還蠻貴的，不知道留這個險是否 划算？還是應該取消，然後去保其它的重大疾病險？ 4. 不知道對於我的規劃，網友們是否有其它建議？ 請指教，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 180.177.108.225
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07/28 13:18, , 1F
WP可以換成WPD
07/28 13:18, 1F
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07/28 14:56, , 2F
解舊保單注意好既往症問題
07/28 14:56, 2F
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07/28 14:56, , 3F
且該部分保單是以買近10年的狀況下
07/28 14:56, 3F
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07/28 14:57, , 4F
解約改買大多弊大於利
07/28 14:57, 4F
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07/28 14:58, , 5F
而新康祥是終身壽險+重大，
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07/28 14:58, , 6F
NCRAN是早期初罹癌理賠較高的險種，兩單位有40萬額度
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07/28 14:59, , 7F
先生部分可將MGD拆開來買，最高可搭到300萬保額，因後期保費
07/28 14:59, 7F
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07/28 14:59, , 8F
男生部分，MGD買到200萬額度有點過高
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07/28 14:59, , 9F
須注意其壽險 & 重大兼有，容易再未來失去修正彈性
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07/28 15:01, , 10F
會飆很高，拆成多張可視情況分開解約，或另外規劃短年期
07/28 15:01, 10F
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07/28 15:01, , 11F
與長年期定壽互相搭配，視情況降低保額避免負擔太大
07/28 15:01, 11F
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07/28 15:03, , 12F
在有保證續保意外險規劃前提下，華南可改成富貴保主方案
07/28 15:03, 12F
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07/28 15:03, , 13F
或蘇黎世意外死殘專案
07/28 15:03, 13F
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07/28 15:05, , 14F
幼兒意外險請都拉到200萬保額，避免意外致殘面臨的持續花費
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07/28 15:08, , 15F
太太部分同ber大注意事項，舊保單需注意體況累積問題
07/28 15:08, 15F
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07/28 19:07, , 16F
富邦應該沒有賣類似SIR的險種吧?!
07/28 19:07, 16F
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