Re: [心得]定期壽險500萬以上需求，可選投資型保單？消失

看板Insurance作者suzh時間12年前 (2013/05/03 00:07)推噓5(5推 0噓 6→)

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定壽+一年期壽險即可取得不錯的效果應該說階梯型定壽買法利用不同年期購買不同額度的定壽再搭配一年期定壽 ex 1000萬壽險需求有條件遞減 (以下我隨便打) 依照需要去調整 500w 6年 100w 10年 200w 15年 200w 20年或是搭配房貸壽險負債最主要來源仍是房貸房貸壽險本身即有遞減型效果為什麼一定要搭投資型?如果真的要算到那麼精的話話自己找投信不用那麼多手續費保管費轉換費...etc 投資型萬一基金暴了你還是要補錢回去維持帳戶申購贖回日評價日也有一定限制貪小利失大局以上個人淺見 mre很愛算要不要算一算每年遞減50萬的話純階梯型定壽怎麼買比較划算再算算階梯型定壽(房貸保險)搭配一年期定壽的話會不會打暴優體科科 ※ 引述《MrE (願深愛過的人平安)》之銘言： : 優體壽險-買「便宜」的保險為何會花更多錢？ : (預計之後改的文章標題) : ※ 引述《live7taiwan (養晦之風)》之銘言： : (恕刪) : : 如果將保額拉高到五百萬呢？ : : 【1】A公司的後收型投資型保單 : : 【2】B公司的前收型投資型保單 : : 【3】H公司須體檢，非吸菸體10年期優體保單，非保證續保 : : 【4】C公司的一年期，保證續保定期壽險 : : 【5】G公司的5年期，保證續保定期壽險 : : 【6】E公司的10年期，非保證續保定期壽險附約 : : 如果將投保年期拉長為20年期呢？ : : 500萬20年期 : : 年齡 A B H C G E : : 37 11700 21000 17600 13750 14850 25650 : (恕刪) : : 56 46860 38400 17600 56300 48150 25650 : : 總和 496800 472800 352000 640000 582750 513000 : : 投資型保單是會比一般定期壽險便宜些，但仍遠比優體壽險總繳保費要來得高。 : (恕刪) : : 請記得：定期壽險保障是隨時間慢慢遞減的，如果小孩長大了，房貸還清了，雙親奉養責 : : 任少了，自己手頭存款足夠支應未來生活，五年八年後重新檢視定期壽險保障，就可以適 : : 時降低定期壽險保障。 : (恕刪) : 總是看到有人說「優體費率便宜」，這是不可否認的 : 即使現在女性有些定壽費率比優體便宜，也是因為優體還沒有採用最新生命表 : 但是就像原po所言，壽險需求大多是隨時間慢慢遞減的 : (免得又有XX業務會哀：「你能保證一定遞減嗎？你能保證遞減多快嗎？」....囧） : 房貸逐年繳清，小孩逐漸長大......等。 : 若是資產有在累積成長，壽險需求會遞減得更快速 : 遞減的程度隨個人情況不同 : (這也是一些業務話術「你能保證遞減嗎？」可以凹的地方) : 我們就只以「房貸」這個常見的固定遞減壽險需求來看 : ------------------------------------------------------------------------ : 若20年共需繳500萬，每年會遞減25萬已繳部分 : 借用原po的資料 : 【1】A' :A公司的後收型投資型保單，每年隨壽險需求降低調整保額 : 【1】A'':A公司的後收型投資型保單，每5年隨壽險需求降低調整保額 : 【4】C' :C公司的一年期，保證續保定期壽險，每年隨壽險需求降低調整保額 : 【5】G' :G公司的5年期，保證續保定期壽險，每5年隨壽險需求降低調整保額 : 【2】H公司須體檢，非吸菸體20年期優體保單，無降低保額，非保證續保 : 年齡需求 A' A'' C' G' H : 37 5000000 11700 11700 13750 14850 17600 : 38 4750000 11946 11700 14108 14850 17600 : 39 4500000 12168 11700 14310 14850 17600 : 40 4250000 12237 11700 14578 14850 17600 : 41 4000000 12432 11700 14840 14850 17600 : 42 3750000 12570 12570 15075 16200 17600 : 43 3500000 12642 12570 15330 16200 17600 : 44 3250000 12717 12570 15535 16200 17600 : 45 3000000 12696 12570 15600 16200 17600 : 46 2750000 12636 12570 15565 16200 17600 : 47 2500000 12450 12450 15350 15975 17600 : 48 2250000 12210 12450 15030 15975 17600 : 49 2000000 11808 12450 14520 15975 17600 : 50 1750000 11256 12450 13703 15975 17600 : 51 1500000 10608 12450 12630 15975 17600 : 52 1250000 9735 9735 11313 12038 17600 : 53 1000000 8688 9735 9680 12038 17600 : 54 750000 7395 9735 7755 12038 17600 : 55 500000 5832 9735 5630 12038 17600 : 56 250000 3939 9735 2815 12038 17600 : 總和 217665 232275 257115 295313 352000 : PV(1.5%) 192367 203314 227735 258647 306701 : ---------------------------------------------------------------------------- : 1.不可否認，優體壽險「費率」較便宜 : 2.但轉嫁20年共500萬的房貸壽險需求 : 使用A公司的投資型保單逐年降低保額，總繳保費只要217665 : 就算每五年才調整一次保額，也只要232275 : 3.使用較貴的一年期定壽逐年降低保額，也只要257115 : 4.買「費率便宜」的「優體壽險」來轉嫁這個壽險需求，卻要花352000？ : 為什麼買了「宣稱便宜」的商品來轉嫁風險，卻是要多花十幾萬保費？ : 5.一定會有業務說「理賠範圍不一樣，優體壽險在56歲身故還有500萬理賠」 : 但是若壽險需求只剩25萬時，為何要為了不需要的475萬保額多花錢？ : 需不需要為了買便宜的費率，多花錢買不需要的保額 : 保戶也自己斟酌吧~~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)

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