[心得] 與保險業務員接觸有感

看板Insurance作者oconnor (na)時間13年前 (2012/12/29 12:24)推噓4(4推 0噓 26→)

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之前家人的醫療險全都是保德信，雖然知道我們的保德信顧問幾乎年年都有得啥桌獎而出國，但他到底哪裡特出我也不太清楚，只知道每次問問題他都有問必答、回答清楚，且理賠輕鬆，只要把保單該簽名的地方簽好、收據給他，其他細節都不用煩惱，甚至住院過程他也都提出很多協助，不過因為沒有投保其他家，心想也許其他保險業務也是這樣吧。但最近想替家人買第二家以上的實之實付，另外預算有限的朋友想規劃醫療險 (保德信壽險部分太貴)，接觸其他業務員 (其實也只有一位)，覺得有些小感想：一、我是主動接觸這位業務員，但這位業務員可能個性太客氣，都習慣以 email、簡訊聯絡，如果是要拉業務，這或許還可以，但如果要約時間見面，或是關於投保理賠上的問題，用手機會有效率。我自己個性也是怕打擾別人，所以有時會用email或簡訊方式問保德信顧問問題，但對方馬上就致電解釋。目前遇到這位偏愛寫信的業務 (已經見過面、都有手機)，要約時間、或是理賠問題，這樣一來一回的寫信，真的有點無奈。我也會想說我現在人還在，還可以寫email，如果只有我爸媽，他們不會用電腦，那是不是以後都沒法聯絡了。二、我曾詢問某門診手術，中信、全球、富邦的實之實付，哪家會理賠？因為那是小手術 (切除皮膚息肉)，我覺得保險公司應該不會賠，但我還是問了一下保德信顧問，他馬上就告訴我，不要去看醫美、要看皮膚科，且連有什麼療法都很清楚，然後告訴你該用什麼療法。但同樣問題，另個業務員則是如果住院手術，實支實付會賠，如果非住院，某某家，對於門診手術會賠，但某某家是融通。這樣的答案對我來說，有講跟沒講一樣，因為她說的我早就知道，而且甚至透露出自己對這項疾病不熟。三、我曾詢問過哪些保險公司理賠上比較會刁難，得到的回答也只是只要符合保單條款，都會理賠。至少就我有限的知識，我就不會建議朋友去保國泰的醫療險。看金管會的紀錄也知道哪家保險公司糾紛多。四、對於保險組合，都是附和保戶意見，對於投保時該注意的事項，也無法清楚的給予意見。五、填寫保單：保德信顧問第一次基本資料填過後，以後我都只要填簽名處跟病史部分基本資料對方都會幫忙填寫。但我那天全球的要保書，因有不同小地方寫錯，讓我自己重騰了數次。六、我本來跟業務員說二月底後會投保中信 (因為之前有看中醫，打算停看兩個月) 但看到版上有提到中信最低出單額可能會有變更，問了她，得到的答案是有聽說，但不知道答案，連有沒有幫我追問的動作都沒，有點無力。我還要一來一往的寫信追問，每次得到的答案也是很片段，還蠻累的 (當然我自己也可以主動點打電話，只是不習慣客戶比業務還積極的情況，且我主動致電的次數已經比對方多)。可是我以為好的業務，既然知道這會影響你某位保戶的投保時間，聽說時就應該主動向中信詢問，並提醒保戶；再次一等，保戶先來問了，也應該是說：有聽說，目前還不確定，但我會打去中信確認。就算中信無法確認，也可以告訴保戶說中信不清楚，而有時會有忽然發公告更改的情況，所以建議是不是一月前投保。我知道兩者拿來比較並不公平，畢竟保德信顧問只要清楚他們家的產品即可，且我們繳的保費高，他們年紀也都較大，承保理賠的經驗比較多。只是我記得幾年前碰到一位南山的小妹妹，超級熱誠，當時我妹早年買的南山保單成了孤兒保單，她義務幫忙解決，而且對於保單內容、理賠等問題，如果她不知道，她一定會追問公司然後再致電跟你講。只是可惜我們沒有要再買南山。我還記得這位小朋友超積極，隔年也會寫簡訊(還是打電話)道賀，再對照我目前主動找上的業務，真的差很多 (我記得當時那位小妹妹還是菜鳥，希望她現在還保有初出社會的熱誠) 寫了拉哩拉匝一堆，只是想要建議客氣的保險業務朋友們，積極態度和騷擾間，其實可以有好的分界，過於客氣會成為被動消極。對於(潛在)保戶的問題，即便當下不清楚，也可以積極追問公司。如果大家有認識不錯的保經業務員，麻煩推薦。 ※ 編輯: oconnor 來自: 123.193.52.49 (12/29 12:32)

推

ihakkanet

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