[心得] 意外險保證續保的重要性?

看板Insurance作者yulian91 (辰宏)時間11年前 (2012/10/28 17:12)推噓12(12推 0噓 45→)

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版上許多人認為意外險保證續保很重要，但個人有不同看法 : 大家應該可以認同死殘>小傷害的風險，所以下表省略日額與實支取一年保費約6000元，1級職業比較如下 : Ho產物富00 + bOOO專案 F人壽 (不保證續保) (保證續保) 1.一般意外身故/殘廢 1000萬 500萬 2.搭乘大眾運輸工具-增額 +2000萬 +500萬 3.火災-增額給付 + 600萬 +500萬地震-增額給付 200萬 --- 雷擊-增額給付 200萬 --- 4.搭乘電梯-增額給付 +600萬 +500萬 5.重大燒燙傷-最高 1000萬 200萬 6.個人責任險-每一個人傷亡 30萬 --- 7.個人責任險-每一事故傷亡 60萬 --- 8.個人責任險-每一事故財損 10萬 --- 9.個人責任險-保險期間最高 120萬 --- 10.傷害(實支實付) 略 --- 11.傷害(住院日額)-最高90天略 --- 12.傷害(加護病房日額)- 略 --- 13.住院慰問金-連續住院三日略 --- 14.喪葬慰問金略 --- 保費 6,029元 6,750元心得: 1.死死就死了，不需要續保，要領1000萬還是500萬 ? 2.殘殘廢如下表 : 項目項次殘廢程度殘廢等級給付比例 1-1-1 中樞神經系統機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。 100% 1-1-2 中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者。 90% 1-1-3 中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。 80% 如上，理賠的時候按殘廢等級理賠，所以若以產險意外險規劃，同成本下規劃較高，理賠也高出許多，為了下次殘廢?的保證續保似乎不如一次就先領一筆錢。假設小明在一次車禍中殘廢，按百分比為60%， H產物理賠600萬後不願意續保，F公司理賠300萬後續保，小明又再一次車禍共殘廢80%，只會再賠 20%(100萬)，總結如下 : H產物 : 共賠600萬 F人壽 : 共賠400萬目前有保證續保的只有少數公司，但保費已經接近可以買兩倍保額了如果我保額拆成兩家產險公司買也可以，其中一家不申請仍比人壽公司好。基於以上分析，個人認為產物公司意外險較優，不保證續保雖是小缺點，但仍瑕不掩瑜。 p.s 殘廢不表示完全沒有機會再承保產物公司傷害險以富邦產物十全大補為例 : 身體障礙者投保規則以下身體障礙不予承保：單、雙眼失明或一級殘、糖尿病、癌症(惡性腫瘤)、植物人、腦中風、腦瘤、心臟病、酒精或藥物成癮者、肝硬化、尿毒症、肌肉萎縮症傷害險保額限制：癌症經開刀手術已治癒且不復發者、聾啞及語言、咀嚼、四肢機能障礙、四肢缺損或畸形、屬告知事項之疾病未拒保者：以200萬為上限未屬告知事項所列之各項身體疾病及障礙者，仍應依個案狀況由核保人員核定。 .........可見除了失明與一級殘，許多拒保情況竟然是疾病，假如是其他殘廢情況，仍是很有機會找其他家承保的。 ###################################################### 好吧，如果還是有人認為傷害日額與傷害實支很重要，那差不多的保費之下 : 3.日額 DRGS制度下，應該很難住院超過90天(產險意外險住院天數上限)，斷保是除非剛好遇到保費扣款日，但若間隔時間買2~3家，已經可以申請兩倍日額或一家不申請... 況且還有醫療險可頂日額部份... (保證續保)日額2000 VS (不保證續保) 日額約4000 4.實支實付該次的理賠申請，按壽險公司保費若分成2家產險投保已可以申請自費X2 ，優於單家許多... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.242.43.75

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