Re: [心得] 康健人壽-新億富變額萬能壽險 已刪文
請問一下你保了嗎?有沒發現什麼問題嗎?
我也是接到電銷電話,而且問清楚了
有一個主約費用,我看了一下討論,都沒人知道,你也沒寫出來
「保障費用」=年死亡發生率x壽險保額(他寄來的合約上有寫)
我查到,年死亡發生率30歲為0.084%,遞增至50歲為0.4%
她沒說壽險可調低,所以二年後還要開始付年死亡率x150萬
算起來壽險部份和保險公司是不賺不賠
再來是一期是指三個月,所以要被扣三個月的前置費用
一定要設定自動轉帳或信用卡
三個月後才能書面申請停繳
所以你必須先付(3000/2)x3=4500的前置成本
因為150萬壽險保障是二年後生效,所以二年後開始由保單價值中扣「保障費用」
我看這個前置成本大概就是業務的傭金來源了吧
運氣好基金該賺的都有賺,應該可以省很多保費
運氣不好就賠更多...
※ 引述《vyvian (vyvian)》之銘言:
: 看了版友分享的心得 #1EumxCgh (Insurance)
: 引起我對這個保單的興趣,
: 因此來分享這個保單的投保心得。
: 會選擇這個保單主要是因為能附加很便宜的重大疾病險附約
: 鑫富一年定期重大疾病健康保險附約VDD
: 保證續保至95歲。
: 大致的費率如下(100萬保額的年繳保費)
: 男 女
: 30歲 960 1104
: 35歲 2340 2904
: 40歲 3708 4044
: 45歲 5580 5292
: 50歲 9036 7080
: 55歲 13812 9216
: 60歲 19716 12108
: 65歲 25344 17268
: 要能附加這個便宜的附約,重點在於怎麼節省主約被扣的費用
: 主約的費用如下
: (a) 基本保險費費用
: 第一年 50%
: 第二年 40%
: 第三年 40%
: 第四年 15%
: 第五年 5%
: 第六年及以後 0%
: (b) 增額保險費費用 4%
: 這是前收型的投資型保單費用結構,但是還沒完
: (c) 保單帳戶費用 每個月帳戶價值的0.2%
: 一般的前收型保單,都是收固定的金額,例如一個月100,但這一張照帳戶價百分比收
: 帳戶累積越多錢,被收走越多。等於是後收型的結構,前後都收,真的收很大...
: 如果打算用這個保單來投資基金,那真的是請鬼拿藥單...
: 不過,因為條款定的關係,能避免掉這些費用
: 前收費用(a)的部份,是用保單生效時間開始算,就算你只繳了一個月的保費,
: 過了五年後,就不會在收取這項費用了。
: 但是要怎樣讓帳戶價值能撐過五年,答案就是利用增額保費。
: 在繳第一期保費的時候,也一起繳增額保費,之後就辦理停繳,
: 讓帳戶價值能夠撐過前四年的時間,
: 不需要撐到第五年,因為第五年的(a)費用是5%,增額(b)要被扣4%,加上這段期間的
: 帳戶費用(c),用增額撐第五年並不划算。
: 五年之後,每個月只要繳保險費用,讓保單價值不要為0就好,這樣帳戶費用(c)也收不了
: 多少錢。
: 成功打敗前收與後收這兩個魔王...
: 因此,我們來計算這個主約會被扣多少費用。
: 假設基本保額月繳3000,
: (a)第一期保費3000,50%的費用就是1500
: (b)增額保費,假設繳最高(最高規定不得超過基本保額二分之一) 就是18000
: 18000*4% = 720
: (c)每個月0.2%等於一年2.4%,帳戶價值用2萬來算 20000*2.4% = 480
: 這四年內的費用就是 1500 + 720 + 480*4(帳戶價值會遞減,因此這樣是高估) = 4140
: 這樣就能擁有便宜的重大疾病附約。
: 當然還有個費用就是保險成本,會從帳戶價值去扣,如果不需要壽險就把保額調到最低的
: 30萬,
: 重大疾病險的保額一開始只能保50萬,半年後可以調整,最多可增加100萬,這個附約的
: 上限是200萬。
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