Re: [心得] 康健人壽-新億富變額萬能壽險 已刪文
看板Insurance作者Disjoint (I'm Neil, Not Anderson!)時間14年前 (2012/03/20 19:35)推噓0(0推 0噓 0→)留言0則, 0人參與討論串2/4 (看更多)
※ 引述《vyvian (vyvian)》之銘言：
: 看了版友分享的心得 #1EumxCgh (Insurance)
: 引起我對這個保單的興趣，
: 因此來分享這個保單的投保心得。
: 會選擇這個保單主要是因為能附加很便宜的重大疾病險附約
: 鑫富一年定期重大疾病健康保險附約VDD
: 保證續保至95歲。
: 大致的費率如下（100萬保額的年繳保費）
: 男 女
: 30歲 960 1104
: 35歲 2340 2904
: 40歲 3708 4044
: 45歲 5580 5292
: 50歲 9036 7080
: 55歲 13812 9216
: 60歲 19716 12108
: 65歲 25344 17268
: 要能附加這個便宜的附約，重點在於怎麼節省主約被扣的費用
: 主約的費用如下
: (a) 基本保險費費用
: 第一年 50%
: 第二年 40%
: 第三年 40%
: 第四年 15%
: 第五年 5%
: 第六年及以後 0%
: (b) 增額保險費費用 4%
: 這是前收型的投資型保單費用結構，但是還沒完
: (c) 保單帳戶費用 每個月帳戶價值的0.2%
: 一般的前收型保單，都是收固定的金額，例如一個月100，但這一張照帳戶價百分比收
: 帳戶累積越多錢，被收走越多。等於是後收型的結構，前後都收，真的收很大...
: 如果打算用這個保單來投資基金，那真的是請鬼拿藥單...
: 不過，因為條款定的關係，能避免掉這些費用
: 前收費用(a)的部份，是用保單生效時間開始算，就算你只繳了一個月的保費，
: 過了五年後，就不會在收取這項費用了。
: 但是要怎樣讓帳戶價值能撐過五年，答案就是利用增額保費。
: 在繳第一期保費的時候，也一起繳增額保費，之後就辦理停繳，
: 讓帳戶價值能夠撐過前四年的時間，
: 不需要撐到第五年，因為第五年的(a)費用是5%，增額(b)要被扣4%，加上這段期間的
: 帳戶費用(c)，用增額撐第五年並不划算。
: 五年之後，每個月只要繳保險費用，讓保單價值不要為0就好，這樣帳戶費用(c)也收不了
: 多少錢。
: 成功打敗前收與後收這兩個魔王...
: 因此，我們來計算這個主約會被扣多少費用。
: 假設基本保額月繳3000,
: (a)第一期保費3000,50%的費用就是1500
: (b)增額保費，假設繳最高（最高規定不得超過基本保額二分之一) 就是18000
: 18000*4% = 720
: (c)每個月0.2%等於一年2.4%，帳戶價值用2萬來算 20000*2.4% = 480
: 這四年內的費用就是 1500 + 720 + 480*4(帳戶價值會遞減，因此這樣是高估) = 4140
: 這樣就能擁有便宜的重大疾病附約。
: 當然還有個費用就是保險成本，會從帳戶價值去扣，如果不需要壽險就把保額調到最低的
: 30萬，
: 重大疾病險的保額一開始只能保50萬，半年後可以調整，最多可增加100萬，這個附約的
: 上限是200萬。
這幾天也收到電話，但是對於這張保單仍舊疑問重重
根據我的電銷人員跟我說:
帳戶裡面只要至少有2K則保險契約便成立(第三年起90歲之前可享300萬之壽險)
意思就是你每個月最少一定要付2K*0.2%=4NT的投資管理費用
再來是每個月的繳費金額
每個月的主約繳費金額大約是1.6~2元(這個不知道怎麼算的)
然後附約就看你的保額單位，如果是重大疾病險初期是50萬的保費大約37元/月(444/年)
半年之後可以提升，最高200萬
而保單中的第一年50%,第二年40%,接著是40%,15%,5%,0%則是他的可提領金額
假如你第一期繳6K之後停繳就是你最多只可以從裡面提領50%的金額
以上是依照我的電銷人員跟我描述的內容
但是真的是這樣嗎?有沒有什麼陷阱阿?
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