Re: [問題] 我投資型保單保太多了嗎消失

看板Insurance作者時間15年前 (2010/10/11 18:38), 編輯推噓4(4推 0噓 34→)
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※ 引述《qazsd (It's my life)》之銘言： : 各位好，我有兩張投資型保單，想請各位幫我審視一下 : 一張是三商美邦的世紀經典變額萬能終身壽險，保額為136萬，每月繳3000，一檔基金 : 另一張是安聯人壽的創薪家變額萬能壽險(Ａ型)，保額為320萬，每月繳8000，三檔基金 就名稱看來這兩張應該是相同類型的投資型保單 老實說… 分兩張投資型保單本來就沒必要了 結果兩張加起來的基金也才四檔 卻要收兩張的行政管理費 : 三商的已經繳了近兩年了，基金帳戶價值有42000元 : 其投資基金為霸菱拉丁美洲基金，基金表現為 16.17%，這樣算很高嗎？ : 而安聯的才繳了八九個月，但基金帳戶理財只有18000元 : 也就是安聯的保費已經繳了8000x9=72000元，72000-18000=54000元 : 因為工作現在還沒找到，不知道該不該停，如果停了，那這五萬多元不就白繳了？ 你得到他了 : 而安聯的保費總共要繳120%，也就是8000*12*120%=115200元 : 在這20年裡，又不知道到最後獲得基金利利息有沒有大於那些保費(115200元) 基金獲利本來就是不保證的 沒辦法 : 如果是這樣的話，或許我應該停掉？ : 因為在剛畢業的這兩年內往往因為入不敷出（保費太多）， : 而不得不找一份免強接受的工作 : 安聯那邊是只要過了一年之後，就可以調低保費了，例如調到2~3000 : 當然保額也會變低，只是這樣頭一年的保費部分不就變成多繳了嗎 你得到他了 不管是要整張保單認賠還是降低保費 先前被扣的前置費用就等於多繳 : 想請問我安聯該不該停掉呢 : 安聯三檔基金的表現分別如下 : 德盛德利歐洲債券基金 5.69% : 德盛安聯全球農金趨勢基金 8.99% : iShares亞太除日本(二) 5.8% : 合計 6.85% 個別基金我不太了解 (因為個人偏好股票投資) 建議可以去基金版問問 不過何時開始投入的日期要詳細點 別人才比較好詳細比較這報酬率是高是低 不過第三檔基金是ETF (多數屬於被動型基金，包括這檔也是) 這我就可以給點意見了 因為安聯的投資型保單裡的ETF會另外收費 (內扣費用比原ETF還高) 可以說是已經失去指數投資的意義 雖然說應該還是會比多數的主動型基金還要好 (呵呵，主動型基金的內扣費用很高的) 但也許會有更適合你的投資管道買ETF : 麻煩各位幫我指點一下，謝謝了>"< 請恕我直說 對於這兩張保單你有三個問題 1、不知道自己的壽險需求有多少 這兩張都是含有壽險的投資型保單 先了解自己有沒有壽險需求是最重要的 2、不了解投資型保單 投資型保單的結構相對於其它類型的保單還要複雜 怎樣的壽險需求才適合投資型保單恐怕你也不了解 3、不了解基金 因為你還問了基金標的的問題 所以… 先了解基金和投資概念再碰投資這領域吧 基金版可以逛逛 那裡有不少優文和高手 結論 建議你先了解自己有沒有「壽險需求」 如果你目前(或不遠的將來)的壽險需求剛好大於或等於這兩張保單的保額總合 可以選擇先留著 保費先不繳、讓帳戶價值去扣費用 只是如果帳戶價值不夠扣了你還是繳不出來 最後還是要面臨停效或解約 如果壽險需求小於這兩張保單的保額總合 就直接減額吧 完全沒有(或幾乎沒有)壽險需求 直接解約吧 就像我們家一樣 或者 你覺得要了解投資型保單實在太麻煩了 也可以直接解約 但如果願意了解 至少先把前兩個問題搞懂 (壽險需求和投資型保單的架構) 再來做決定 最後 被扣的費用就是拿不回來 但不少人會因此不甘心 就做出了不理智的選擇 因此…別被已經損失的成本影響 直接看當下和未來的需求才是最重要的 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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10/11 20:07, , 1F
非常贊成 如果因為不甘心 讓她繼續扣 情況只會越來越糟
10/11 20:07, 1F
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10/11 20:08, , 2F
解掉看起來是損失 但是最多也只有賠到這樣 以股票來講
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這叫做"停損" 不懂停損的人玩股票 總有一天會破產!
10/11 20:08, 3F
推
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減額的話...安聯要滿一年才能減額..保額也會降低 如果也是
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10/11 22:49, , 5F
降到3000元的話...三商跟安聯我該停掉哪一隻比較好呢
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保額都差不多的話
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解掉三商的，這樣就不用被收兩份行政管理費
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推
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請問樓上~為何是解掉三商的..接下來三商的只扣30%..且每期都
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繳的話..在第五年起每五年分別會有1、2、5共40%的回饋
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換句話說~三商只要繳110%..但是三商的基金績效表現好像沒有
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10/12 00:38, , 11F
很好??
10/12 00:38, 11F
不好意思 看來我沒有看清楚你原先推文的問題@@" 如果你沒有壽險需求 兩張要選一張來解掉 當然是選安聯那張 畢竟剩下還要扣的前置費用比例較高 不過如果真的沒有壽險需求 其實都沒有必要留就是了… 不知道這樣有沒有回答到你的問題？@@
推
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選費用比較少的繳就好 用投資型買基金 要注意手續費的問題
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10/12 01:16, , 13F
像是單筆增額入場收幾%、管理費、危險保費、贖回要不要費用
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※ 編輯: falseshelter 來自: 114.136.143.156 (10/12 05:44)
推
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基金板觀念有問題的還是很多。系統觀念會比片段推文重要
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樓上何不發篇文章來討論 而不是只會躲在推文裡批評
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如果永遠只會批評 而提不出任何有建設性的看法 那不如不要提
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另 "富邦就是好"這種純業務觀點就不用拿出來說嘴了
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基金版不是所有文章都很好，但至少經過討論，總會出
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現較好的文章，每個版不都這樣嗎？本版也沒篇篇好文
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whalf兄對我誤會很深，我已經很少板上寫東西了
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富邦就是好這件事請您去查明，勿套帽子，我只會為對富邦產
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10/12 23:50, , 22F
品的誤解解釋，並不會說別家產品爛。
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至於基金的部分，是整套的東西，目前我跟基金經理人學，已
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屆高階結束。整套的東西如何能用打字來說明?(沒時間)
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況且這邊的文化我又不是不清楚，打了自己的意見後，看官的
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態度只是用質疑的，當整套觀念都尚未建立就開始流於質疑之
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戰，實在是無意義。基金板我不常看，但去看就是失望，裡面
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問題很多，雖是眾人討論，真的眾多結論的歸結就表示正確?
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那80/20法則就不用成立了，多數人的結論，保證一定獲利?
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你當然不寫東西了 你的事蹟太經典
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著名激勵演講家盧蘇偉曾獲邀至電子大廠演講並帶計劃團隊。
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在他的演講中，科技人才花了兩小時質疑他的專業，但這兩小
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時每小時花了很多錢來請他，實際效應卻是花錢買質疑。
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t大，你的好鬥性我也很清楚，你是"專家"，我只是小嘍囉，故
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請你包容我以往的不成熟。
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如果這樣說的話，上課、看書也都不一定能學到正確的
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觀念了。當然不是指結論一定是正確，但多看看各樣的
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投資思維，總不是壞事。前提是有自我思考過
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