[問題] 我投資型保單保太多了嗎消失

看板Insurance作者時間13年前 (2010/10/11 15:21), 編輯推噓8(8推 0噓 63→)
留言71則, 9人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
各位好，我有兩張投資型保單，想請各位幫我審視一下 一張是三商美邦的世紀經典變額萬能終身壽險，保額為136萬，每月繳3000，一檔基金 另一張是安聯人壽的創薪家變額萬能壽險(Ａ型)，保額為320萬，每月繳8000，三檔基金 三商的已經繳了近兩年了，基金帳戶價值有42000元 其投資基金為霸菱拉丁美洲基金，基金表現為 16.17%，這樣算很高嗎？ 而安聯的才繳了八九個月，但基金帳戶理財只有18000元 也就是安聯的保費已經繳了8000x9=72000元，72000-18000=54000元 因為工作現在還沒找到，不知道該不該停，如果停了，那這五萬多元不就白繳了？ 而安聯的保費總共要繳120%，也就是8000*12*120%=115200元 在這20年裡，又不知道到最後獲得基金利息有沒有大於那些保費(115200元) 如果沒有的話，或許我應該停掉？ 因為在剛畢業的這兩年內往往因為入不敷出（保費太多）， 而不得不找一份免強接受的工作 安聯那邊是只要過了一年之後，就可以調低保費了，例如調到2~3000 當然保額也會變低，只是這樣頭一年的保費部分不就變成多繳了嗎 想請問我安聯該不該停掉呢 安聯三檔基金的表現分別如下 德盛德利歐洲債券基金 5.69% 德盛安聯全球農金趨勢基金 8.99% iShares亞太除日本(二) 5.8% 合計 6.85% 麻煩各位幫我指點一下，謝謝了>"< -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
推
10/11 16:27, , 1F
120%只是前置費用~每月還會扣一個保險成本~還有保管費
10/11 16:27, 1F
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10/11 16:31, , 2F
那我該停掉安聯的嗎..因為繳出去11萬的保費..不知道靠投資利
10/11 16:31, 2F
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10/11 16:31, , 3F
息賺不賺得回來
10/11 16:31, 3F
推
10/11 17:18, , 4F
你內文寫安連每月3000~下面變8000~到底是哪一個呀?
10/11 17:18, 4F
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10/11 17:30, , 5F
安聯到底月繳多少阿...?
10/11 17:30, 5F
推
10/11 17:47, , 6F
真是好羊
10/11 17:47, 6F
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10/11 17:55, , 7F
已更正
10/11 17:55, 7F
推
10/11 19:56, , 8F
你就是不做功課亂簽保單 導致自己付不出來的下場
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10/11 19:57, , 9F
什麼都不懂 也不研究這這你也敢買 拿自己錢在開玩笑
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10/11 19:57, , 10F
我自己也玩基金 但我認為保險就是保險 投資就是投資
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10/11 19:58, , 11F
我玩用網銀買基金 想買就買 想賣就賣 也不會像你一樣被
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10/11 19:59, , 12F
綁死 手續費也是妳的零頭 我也是基金版的常課 如果到基金
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問投資型保單 也一樣會被定! 叫你去保險版問
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10/11 20:01, , 14F
沒工作 你敢簽每個月要付1萬1的保單 一年就要13萬 年薪
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沒個70萬 我都覺得不適合了 更何況是妳
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10/11 20:03, , 16F
道瓊從9800點漲到11000 你的拉美才正16% 以拉美這種暴漲
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暴跌型的RR5基金 如果巴西沒幾月回檔到60000點以下
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我看可能會變成-16% 甚至-26% 都很正常
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說到我的痛了..
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10/11 22:13, , 20F
話說巴西曾經在一個月內從8萬點跌到9千點…呵呵呵
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10/11 22:26, , 21F
至少安聯那張先停扣~ 那些基金要不要贖回我不知道 .__.\~/
10/11 22:26, 21F
※ 編輯: qazsd 來自: 220.132.203.8 (10/11 22:47)
推
10/11 23:08, , 22F
各種基金的漲跌rang是可以算出來的。
10/11 23:08, 22F
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基金的贖回不是重點，而是你當時選這基金的目的為何，以及
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它在你資產配置下是怎樣的角色
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我倒認為贖回點才是重點吧....
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管他定期定額 還是單筆 贖回點淨值總要高過成本吧
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投資不就是為了賺錢 這是最核心的價值!!
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不然幹嘛投資....
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推
10/11 23:44, , 29F
長期資產配置，沒有停損停利的問題。(不在此贅述)
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10/12 00:04, , 30F
沒有停利停損 是常見的錯誤話術....
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10/12 00:05, , 31F
這也是壽險業賣投資型 卻一堆怪觀念...讓我深感詭異..
10/12 00:05, 31F
推
10/12 11:58, , 32F
這不是話數，要說的觀念很多，所以有緣再說。
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10/12 12:26, , 33F
Q大 真適合說教 ~ 老師有講 你有沒有在聽!! 丟筆
10/12 12:26, 33F
推
10/12 13:40, , 34F
道瓊的指數要跟拉美一起討論，是有問題的。
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10/12 16:12, , 35F
我認同不是所有投資策略都一定要停利停損，就以被動
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投資的書籍，通常就不會提到停利停損，反而常常只純
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以再平衡的方式來調整而已，僅有停利卻無停損的效果
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只是這類策略通常需要廣泛的分散配置 (離題了@@")
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倘若市場轉移 方向錯誤 該不該停損?
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用假設性的問題我想沒啥幫助，不過以技術分析來說，
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如果沒有經過最佳化，恐怕要贏過分散配置+再平衡都不
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容易。如果再考慮交易成本，要贏更是困難了
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就目前看過的一些論文和數據，停損能對整體報酬有幫
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助的情況，似乎很難不經過最佳化，而最佳化的過去，
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對未來又能有多少幫助呢？這總是個問題
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這不是假設性的問題 而是很常見的實務問題吧
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停損有時目的不是為了最佳報酬 而是投資者的風險承擔能力
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倘若以論文跟數據 去套用每個投資者 只能說 不適格
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10/13 00:59, , 49F
且 論文總有假設 前提 但未必符合每個人 舉例時間長短
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如果所謂的風險承擔能力是指投資者無法再接受虧損，
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必要停損後將錢放在低風險的地方我沒話說。但如果是
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停損後，再另尋同樣屬於高風險的標的(如股票)，那不
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沒什麼意義了？除非停損本身就屬於一個能夠獲得不錯
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效果的整體投資策略的一環
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論文跟數據當然必須符合一些前提，這樣才有意義。就
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像停損也要有些前提才有可能有意義吧，難道隨便設停
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損點就能獲得超額報酬、或在相同報酬下減少波動率嗎?
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怕就怕，投資人只是自我感覺良好的停損，連任何回測
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依據都沒有
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是阿 所以前提必須符合!! 但前題並非時時存在
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回到一開始的原點 基金的贖回不是重點?
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這才是我不認同的最大因素!!
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10/13 02:22, , 63F
贖回是不是重點…呵呵呵，應該看你們對這個的定義吧
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10/13 02:22, , 64F
就好像有些人覺得結果很重要，可是有些人覺得能影響
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10/13 02:23, , 65F
的是因，才會種出果。像這樣的定義就不同了...
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10/13 02:26, , 66F
至於前題，我不曉得我認定的前題和b大的有沒有一樣。
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10/13 02:26, , 67F
不過就我看過的一些像是投資相關的論文，很多投資方
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10/13 02:26, , 68F
法的設計都是很簡單的，何時要用都可以。唯一的前題
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10/13 02:27, , 69F
不同，大概就是…那都是歷史數據了…
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10/13 09:09, , 70F
我指的贖回 不單只是中途贖回 !!就算只有一次最後的贖回
10/13 09:09, 70F
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10/13 09:09, , 71F
贖回點 高於成本 也才會獲利吧@@?
10/13 09:09, 71F
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