Re: [討論] 日本買房就是免頭期款阿=.=
Hi 吐司卡大,年底要來東京迪斯奈樂園玩嗎?
: 購買房屋的房貸成數:最大貸款額度為100%
: 再融資的房貸成數:最大貸款額度為150%
: 對於購買房產,房產價值必須至少為1,000萬日元
是!日本人 or 永住者,不用出頭期就可以買房子了。
我是希望臺灣能導入一樣的制度。
不過,就臺灣的狀況,房價可能只會愈疊愈高而已。
抑制房價,不能只有一帖處方而已。
補充:出頭期的好處是好談利率。
: 貸款利率
: 每年0.80%至1.05%固定利率貸款(2018年9月)
: 對於指數型房貸利率,初始利率在0.47%和0.92%之間(2018年9月)
基本上,不要太差的公司都是 0.55 ~ 0.30 左右。(浮動利率)
日本銀行的玩法是:牌告利率 - 優惠利率 = 貸款利率。
本魯幾年前貸款時是:0.5。(三井住友)
現在三井住友最低可以到 0.3 (網路銀行申辦的話);UFJ 則是 0.5。
看似三井住友比較好。不過,保障內容有點不同。羊毛出在羊身上。
: 貸款期限: 1至30年
: 八卦是據說東京可以貸到40年
一般來說是到 35 年。能貸到 40 年的,我不知道是什麼銀行?(地方銀行?)
Anyway,日本的大手銀行都是按照 flat 35 的機制做房貸的核貸。
: 本來你要對自住友善
: 就是要降低自備款門檻
: 最好就是零自備
: 房子直接全貸
: 買好之後 就是直接每個月繳貸款
: 30-40年 成家多簡單=.=
對。我覺得這種制度很好。
不過,好的制度不只有免頭期。
例如:
1. 日本的房屋稅以及土地稅(*1)的課稅金額不會像臺灣一樣,差市價好幾倍。
可以參考日本的「路線價」網站,這裡列的金額,不會偏離課稅金額太多。
另外,日本沒有自用住宅優惠,只有五年的節能住宅優惠而已。(土地沒有)
也就是說,維持成本相對於臺灣算高。
在這個制度導入之下,臺灣的有巢氏可以試算一下,目前的房屋稅以土地稅*10看看。
我是覺得這一點,我可以接受。(可能我日本住久了?)
2. 日本無房貸利息扣除額
但是,日本有房貸殘值(*2) * 1% 的扣除額優惠。
算法如下:(假設年底房貸還剩 6000 萬,超過上限 4000 萬。)
a. 4000 萬 * 1% = 40 萬
b. 當年度課稅所得算出來的所得稅 - 40 萬。
c. 所得稅扣不滿 40 萬時,差額可以拿去扣住民稅。(有上限的)
這個制度只有 10 年。是的,房貸 35 年,不過只有 10 年的優惠。
另外,去年起(2021年),比率改成 0.7% 了。
明年(2024年)起,上限額縮減為 3000 萬。
也就是說,愈晚買房愈衰小。(其實是日本政府大SB後沒錢了)
3. 儘管是實價登錄且實價課稅,賣房利得時的課稅低廉。
https://imgur.com/CRjFOLa
賣房的利得先減掉 3000 萬,有超過的部分再算讓渡稅額。
不過,這個 3000 萬的特別扣除額,三年內只能使用一次。
看一看之後,有沒有覺得臺灣的管制很多?日本根本就是炒房天堂啊。
我是建議那些居住正義份子,別再說日本有多硬了。
4. 返済負担率上限一般來說為 35%。
返済負担率的簡單來說,就是每年的房貸本利和的年收佔比。
以年收 500 萬來看的話,5M * 35% = 175 萬。
一個月還的房貸本利和就是 175 萬 / 12 = 14 萬多。
銀行會參考這個值。以年收 500 萬來看,返済負担率大概會是 30% 而已。
為什麼會有上限 35% 的原因是,日本的社會保險費用加稅金大概就是 20.43%。
如果返済負担率是 35% 的話,家庭的實質可支配所得,就很低了。
對銀行來說,是個風險。因此,也不一定能全額貸款囉~~~
5. 其他。
工作之餘寫這篇,想不起來了。有問題可以推文問我。
*1:在日本俗稱固定資產稅
*2:日文是:住宅ローン残高。我不知道中文是啥。
: 日本都可以全貸台灣為什麼不能全貸???
承上。我覺得全貸這件事情才能真正保護年輕人。
不過,課稅時的公告現值也不能偏離市價太多。
這樣有助於去搞囤房的投資客以及政治人物。
(一堆政治人物土地跟建物一堆的,那些稅金 * 10,應該很可觀)
另外,臺灣的自用住宅優惠有點優惠過頭了,我是覺得兩間差不多。
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來東京玩啊~~等你!!
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房貸餘額?我也忘了會計學上怎麼稱呼了。離開學校太久了。
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我問過保險員,他們是說臺灣也有在推這類型保險。
不過,好像推不太動?
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日本的玩法是房貸申請人過世的話,就不用付剩餘的房貸了。
我前同事們最常講的事情就是,房貸給它貸好貸滿,最後死一死就好(死ねば、いい)
結果爽到的都是老婆跟小孩就是了XD。
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對,我每次去臺北都覺得那些房子破破舊舊的,看了都不會想住。
再加上我覺得臺北的住宅過於密集,路邊停車又很多,感覺失火時很危險。
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印象中,日本沒有什麼公辦都更。
大多數都是靠住民去維持居住環境。
如果大多數住民都維持的,就很容易有廢墟 mansion(華廈)。
賣也賣不掉,也無法繼續住下去,很慘的。
所以,日本人買華廈時,特別會看建商以及地點。
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地上權也是看地點。
如果你看得懂日文的話,可以去看 suumo 之類的網站。
有寫所有權的,表示土地是自己的。
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兩種都有。
據說,泡沫經濟前,使用固定利率的人多,現在則是浮動利率的人多。
這也是為什麼日本政府一直不敢提高利率的原因之一。
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是的。除非像美國那樣瘋狂升息下,才有可能不划算。
不過,也是要看申貸者的財務管理方式啦,像我打算 20 年就還完。
最主要是要看,固定利率跟浮動利率的差,要幾年抓到損益平衡。
這兩年,全世界都在升息的狀況下,日本還文風不動,就知道有無升息空間了。
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他一定會取消的啦。
安倍搞三支箭時,一開始也沒有 YCC 啊。
何時取消這件事情才是重點。
光一個風聲而已,就足以讓日本人一直在擔心要不要把房貸改成固定利率了。
日本的中小企業,在円安的催化之下,已經很辛苦了。
如果融資利率一下子飆太多的話,這可是無法想像的現象了。
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我學弟給我看他講解日本經濟的影片,我只跟學弟說,聽聽就算了。
那些都是用「數字」去看日本經濟,來日本住一段時間看看就知道了。
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※ 編輯: antpro (49.105.12.41 日本), 12/09/2023 00:32:30
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