Re: [問卦] 6%利息的儲蓄險大家會買嗎?
安安 , 小弟不及格準精算師
看到推文一堆問IRR跟不如買股票的,我們就來研究一些數字。
20年繳,每期20萬,總繳保險費就是400萬,
設計還本險,通常就是讓保單現金價值維持在接近總保費的數字來降低部分風險,
反正有乖乖做到duration matching,問題不大好解決。
所以滿期之後保單現金價值估計就是在400萬。
再來,考慮某個年度會解約領回(買股票也要賣,不然只算配息IRR負給你看)
30年 IRR3.67%
40年 IRR4.55%
50年 IRR4.91%
89年入手,工作後繳了10年,估計朋友大約30歲,
依現在台灣統計資料平均餘命約50年,算起來大概94這樣辣。
(補充:台股指數89年8644點至109年12026點 年複合成長2.04%
S&P 89年2118點至109年3206點 年複合成長2.09%)
還有一點就是,假如你人生不小心登出了,
死亡給付在多數情況下不會被徵收遺產稅,但股票會被納入。
有時候,就是要把這些微小機率算進去辣,這裡就不算惹。
最後,
保險作為投資理財工具確實是不適合的,
但不代表是廢物好嗎 ?
在目前負利率是趨勢的情況下,你覺得台灣未來利率是往下走還往上走機率高 ?
想一想之後,保險也許就有一點點用了。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.85.9 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1590245592.A.9DD.html
對了,補充一點,其實6%利息也不完全是在騙人,
只要接近無窮大年才解約,IRR就會無窮接近6%啦,不過這種業務早點不連絡比較好!
※ 編輯: YLiLi (101.10.85.9 臺灣), 05/23/2020 22:55:47
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