Re: [問卦] 儲蓄險到底廢在哪，有卦嗎？消失
我現在41歲,儲蓄險7年期的買了3次(其中一次第2年解約),投資型保單買了一次
我會很坦白的說,以我的經驗,儲蓄險跟投資型保單都是傻子跟凱子在買的
為什麼我會有這個結論,以我目前僅剩明年五月繳最後一期的這張保單來說
學妹推薦我的南山人壽鑫利年年增額終身壽險
先聲明,我絕對不是因為學妹追不到心生怨恨
共繳保費 保險金額 解約金 淨利 利率
第一年 60,128 160,000 28,288 -31,840
第二年 120,256 160,000 76,032 -63,776
第三年 180,384 160,000 133,136 -47,248
第四年 240,512 160,000 186,352 -54,160
第五年 300,640 160,000 270,848 -29,792
第六年(繳清) 360,768 160,000 370,480 9,712 2.69%
第七年(期滿) 360,768 272,000 378,784 18,016 4.99%
第八年 360,768 288,000 387,312 26,544 7.36%
第九年 360,768 304,000 396,032 35,264 9.77%
============族繁不及被宰分隔線==============
我個人反對的儲蓄險的理由
一.投資報酬率較低
你可以看到,第六年以前你的錢一定是負的,錢到哪裡去?
保險業務員的傭金,還有保險公司的行政費用
甚麼時候你領的錢才能比你繳的錢多呢,等你繳清為止(甜笑)
通常業務員會跟你說,你看,投資型保單了利率有4.99呢
但是他不會跟你說你的那是七年的年利率,
當然過了七年之後,利率會比定存高
當然如果你現在就在存退休金的話,當我沒說
不過,在你退休之前,還有結婚跟買房兩大錢關
真的要賭這麼大?
二.解約風險
在這個均貧的年代,誰也不敢保證你不會臨時缺錢
魯叔65年次,大學重考一年,延畢兩年,沒趕上最後一波經濟起飛的餘波
目前薪水只有4萬出頭,年終一個月,年收52萬,勉勉強強站上受薪階級的前60%
工作了快20年,在新竹買了間小小的套房200萬,2個機械車位80萬,存款不到50萬
我還是會擔心突然被裁員怎麼辦,突然出意外怎麼辦
業務員當然很貼心的跟你說,沒關係,你可以保單質借.....
呵呵呵,一頭牛剝兩層皮
這半年,我沒有收入只能吃老本外,還要擔心保險費
我還是單身喔,那些有家累的更慘
====================徵婚啟事=====================
對了,這邊順便徵一下婚,本人41歲,不菸不酒無不良嗜好
三高(血壓血糖血脂高),180公分,110公斤,頭頂微禿
想找個18-35歲的女孩子共度下半輩子,我的要求不高
胸部大小不重要,收入不重要,人正就好,眼鏡娘更好
======================結束=======================
三.保障過低,且不全面
以我年繳6萬的儲蓄險,保障只有16萬,只保死亡跟身障
16萬.....你是想保障甚麼?
真的要保障,直接買壽險更好
四.其它風險
聽說在台積電裡面,有一個禁忌,絕對不要讓人知道你買房子
因為你會被坳到死......誰叫你揹了房貸,賭你不敢離職
這句話用在這邊也適用,背了儲蓄險之後,你根本不敢離職
因為一離職你會擔心儲蓄險繳不出來
五.強迫儲蓄有替代方案
郵局或銀行都有"零存整付"的定存,你可以每個月存一些
等到期一次領回,如果萬一急需用錢解約
也只會損失利息(定存利息=>活存利息)
六.社會責任
保險公司收了你的錢,給了業務員佣金,還要給你利息
請問他們怎麼賺錢?
投資啊,投資甚麼?房地產啊......房價這麼高,你我都推了一把
結論:如果你真的經濟無虞,在公家機關上班,那儲蓄險適合你
如果只是短期,強迫自己儲蓄,真的找不到放錢的地方
乖乖零存整付吧
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其實也沒這麼低,因為這36萬不是一次存,而是分七年慢慢存
所以實際利率來說應該是更高,但是7年內還是打不過定存
推
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而且有一次中途解約,虧了2萬多,學妹還沒追到......哭哭
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噓
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噓
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我只是遇到爛朋友而以
之前是多久之前,我還可以跟你說30年前有IRR 9的
有沒有很心動,有沒有心癢癢的,有沒有想砍掉重練,科科
※ 編輯: egod0821 (1.34.180.206), 08/29/2017 01:28:28
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下面文長,懶的看可以跳過,先說結論
IRR要超過2%,都要放超過10年,有多少人可以撐過10年的
放個3-4年就回本了,來一個給我看看,
你當業務員都不需要佣金,保險公司都不用管銷嗎?
我照了幾位網友的意見,GOOGLE了"儲蓄險 IRR 2%"
但是不小心手滑了一下,GOOGLE了"儲蓄險 陷阱"
然後我找到了一個網頁"黑心保險員不會不會告訴你的事"
節錄一下裡面的內容
================以下為節錄===================
保險業務員：「陳先生，請問要不要買儲蓄險呢？年複利2.25%喔！比
定存還好喔。」
這是在家樂福賣場中、全聯前面常碰到的保險業務員會跟你說的話術。
但他們絕對不會跟你說：「繳費期間只有0.84%。」
因為這樣不好聽，會讓你覺得銀行有1.35%，為什麼我要去存在0.84%的
東西裡？
但是這繳費期間的0.84%確是影響整個IRR值最重要的因素。
以六年期繳費富利高升來看，繳費前六年只有0.84%，第七年開始才幫
你用2.25%去滾，但並不是說你10年領回算一算就有2.25%，因為你前六
年已經把整個IRR值拉低了，這張保單永遠不能到2.25%，就算繳到105
個年頭，也只有2.121%
================以上為節錄=====================
好,我重新搜尋了 "儲蓄險 IRR 2%"
這次找到了一個儲蓄保險王 正義真話俠,聽起來是個正義之士
我從裡面推薦的第二個"新光人壽大好利率變動型終身還本保險"
第一個"新光人壽鑫富利率變動型終身壽險",我在新光人壽網站
只找到"新光人壽"五動"鑫富利率變動型終身壽險"
名稱不同,跳過
這是官網簡介
https://www.skl.com.tw/sklife_resource/leap_do/ins_download_picture/GQA_1_DM.pdf
可以看到7年內,你的IRR都是負的,第10年IRR平均1.2%,第20年IRR平均2.1%
※ 編輯: egod0821 (1.34.180.206), 08/29/2017 05:09:37
※ 編輯: egod0821 (1.34.180.206), 08/29/2017 05:10:06
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