[新聞] 5年還完650萬房貸...基金教母蕭碧燕:做
1.原文連結:
http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?ID=11767&pnumber=1
2.內容:
2003年對我來說意義非凡,這一年,我把房貸全數清償完畢;無債一身輕之後,全家的保
險規畫也都上了軌道。接下來,正是展開我的「退休金」作戰計畫了。
2003年~2007年全球市場走了個大多頭行情,讓我的資產增加不少。2007年10月起,我見
到油價飆漲、通膨蠢動,但經濟成長率並沒有跟上,加上手上的定時定額基金報酬率陸續
達到停利點,因此開始陸續贖回。
那時候最先贖回的市場有美股和歐股基金,一直到2008年5月,全部的定時定額投資都收
網落袋,因此2008年下半年的金融海嘯我躲過了。贖回之後,我仍然繼續扣款,沒想到
2009年全球股市出現了V型反轉,再度出現停利機會。這波行情來得又急又快,所以多檔
基金都獲利超過50%。
連著2波的戰績,讓我的退休金全數到位。回頭看我買房、存退休金的過程,投資和儲蓄
各幫了一半的忙,儲蓄靠的是節儉生活,投資則是我達標的大功臣。看似順利的過程,其
實也是經過細細推敲與琢磨的。
2003年還完房貸後,我就開始在想退休金該怎麼規畫的問題,我把勞保的部分好好地研究
了一番,經過試算,我知道退休後每月大概可以領1萬5,000元
規畫1》勞保年金+年金險 確保基本現金流入
勞保年金最多只能提供我每月2萬元現金,距離我的目標還差1萬元的缺口,因此我要做的
,就是在累積到退休金本金之後,以不動用到「本」的原則,去創造每月至少1萬元的固
定現金流入。
首先,我採取的方法是以孩子的名義,買了1張年金險保單,共需繳6年,共繳240萬元;
每個月可領1萬元,我領了一輩子之後,孩子可以接著領,領到他99歲為止。這個做法有2
個好處,一是作為我的每月退休現金收入,另外則是留給孩子未來的生活費,這也遠比一
次給孩子一大筆錢要來得好。
基本的退休金,我採取最保守、最沒有風險的方式;其他用來投資的錢,就算套牢也無妨
,因為未來每個月都會有勞保年金與保單年金給我生活費,我等於立於不敗之地。
這當中有一個細節,年年需繳交的保險費等固定開支,要一併先留下來,並且我習慣將未
來2年的生活所需費用(緊急預備金),存放在銀行定存,不論定存利息有多低。把保費
與緊急預備金全都扣除後,剩餘的才是真正可以用做投資的部分。
規畫2》投資所得 買債券型基金領配息
當然,未來勞保年金可能縮水,仍有必要為這個可能的狀況預做準備,因此我把配息的債
券型基金也納入退休規畫的一環(我在勞退舊制一次請領的退休金,也投入配息式債券型
基金)。
早年我也買過債券型基金,但買了會逢高點賣出;現在做法不同了,買進債券型基金就不
打算賣,並且還會找機會再加碼。等到債券型基金的配息可達到1年24萬元,也就是相當
於每月能有2萬元的配息收入時,我就會停止加碼;這樣一來,未來我每月至少就有4萬
5,000元~5萬元的收入。至於定時定額買股票型基金,那是一定會持續做的投資。
退休金規畫很需要先紙上談兵,試算未來可能有的退休金,然後思考自己未來想要過什麼
樣的生活,每個月3萬元、還是5萬元才夠?才能釐清自己究竟缺多少,再想辦法補足。很
重要的一點是,每個月花用的現金收入,必須是在不動用「本金」的情況下創造出來的,
畢竟這是退休金規畫,出不得差錯。
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聽起來超強的
小弟我保守定期定額基金+股票投資也才年化10%
有人知道240萬就可以領到99歲的年金保險單是什麼啊
真的有這樣的高報酬保險?
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噓
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