[問題] 三商投資型保單 幾個問題

看板Fund作者 (Ten)時間10年前 (2013/08/12 23:08), 編輯推噓8(8推 0噓 43→)
留言51則, 23人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
理財新手 出社會一年因手頭有一點閒錢找理專出來聊天 我知道最划算(最不會被騙)，就是自己買基金自己操控 但礙於沒基礎沒觀念什麼都不會的情況下 他推薦我買投資型保單 保單名字我不知道，但大致內容如下 月繳有分3000/5000/10000，以10000下去講 分五年去扣首年的150%費用(60/40/30/15/5) 之後還要付保險成本與管理費年1200 繳20年，第十一年開始有每年12萬旅遊基金可以領25年 第三十六年到第五十六年每年有60萬養老金(年齡已經破8.90了吧) 第六年到第二十年會陸續回饋40%紅利(也就是說只繳110%首年) 另外他有保險，死亡會先領到500萬與你保單內的錢還是存在 殘障是說，之後每年的12萬公司會幫你繳，戶頭的錢依然繼續滾 目前是簽名了，但理專跟我講說到核發信用卡前還是帳戶生效之前 有大約1個多月的時間可以考慮，但這考慮其間保險還是有效力的 再爬文看到鑑賞期10天，所以要趕快在這10天內搞懂這些 他給我參考的試算表密密麻麻，到第二十年帳號已有336萬 三十年589萬....是以年繳12000，繳20年投資報酬率9%下去算的 目前剛出社會，之前父母幫我買的保險(儲蓄+醫療+壽)，一年要六萬多 我不確定這份保單是不是真的我需要的，等於要花18萬去買這20年的保障 好處是挑的基金，何時該獲利了結都由理專幫我接手 他有跟我說四大法則，只要遵守的話9%很簡單 對於我現在基金完全不懂，有人可以幫我操盤誘惑超大 我知道整場談話之中，他一直畫大餅給我，也講了一堆話術 這保單應該也埋藏了一堆陷阱等待我去發現 爬文了一個晚上發現每家保單都差不多，前五年賺飽你的錢 比較不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有專人幫你?? 實在很猶豫到底該不該買 另外我爬文看有說到，已經繳完前五年費用的 也不要認賠殺出，就當作再使用一個基金平台?? 意思是自己玩基金?使用這戶頭每年12次免費獲利了結與四次提領嘛?? 省原本自己買基金的3%手續費?? 他幫我選了40%富蘭克林全球債券，40%貝萊德世界礦業 20%霸菱全球新興市場 他本身是襄理，每年看他公司招待出國照片，臉書都有Po 感覺業績應該不錯 不知道該不該下手...請各位給建議 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.134.234.118
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08/12 23:15, , 1F
投資型保單比直接買還複雜，搞不清楚更不應該買。
08/12 23:15, 1F
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08/12 23:34, , 2F
自己投資要9%說實在不難 靠保險公司要3%比登天還難
08/12 23:34, 2F
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08/13 00:23, , 3F
假設20年拿回多少錢那些，沒看過保單條款就不評論了，
08/13 00:23, 3F
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08/13 00:27, , 4F
那個試算表也沒參考價值，假設5％跟假設9％，兩者的計
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08/13 00:27, , 5F
這是保險業務員不是理專吧..而且現在投資型費用也不用到
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08/13 00:29, , 6F
年繳的150% 像第一金的富貴人生 是用每月扣的金額去內扣
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08/13 00:30, , 7F
算就差得天差地遠，若事實績效不理想事前假設值算得再
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08/13 00:31, , 8F
多又有何用，專人操盤那更是可笑，銀行理專的能力這麼
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08/13 00:34, , 9F
2.5% 繳個10年費用加起來也才年繳保費的25% 150%要60年
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08/13 00:35, , 10F
多年來我還沒看過真的能行的，拿當下熱門文宣推薦跟KD
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08/13 00:35, , 11F
才會超過 以前大學也跟我同學買過安泰的投資型保單
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08/13 00:36, , 12F
那時候還沒規定第一年不能100%全拿去當費用 繳了一年打工
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08/13 00:36, , 13F
指標（還是拿基金淨值計算KD那種）倒是不計其數。
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08/13 00:36, , 14F
一停 首年的24000就全部消失了 對學生真的超痛= =
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08/13 00:45, , 15F
然後他選的標的我覺得也不優 全球債是穩可是獲利很低
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08/13 00:46, , 16F
你扣掉一堆費用 然後4成押獲利很低的全球債 4成押波動超
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08/13 00:48, , 17F
大的世礦(請在本版搜尋世礦的慘況) 剩下兩成沒意見
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9% 你沒看到一堆人是負的嗎 這試算表真有種
08/13 03:48, 18F
推
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他的業績跟你的績效沒有正相關..反而是靠你們才會有他的業績
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08/13 11:07, , 20F
三個字, 不要買
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推
08/13 11:29, , 21F
看他幫你配置的基金會有9%?我笑了
08/13 11:29, 21F
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08/13 11:30, , 22F
-9%我倒是覺得比較快
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08/13 11:52, , 23F
四大法則，只要遵守的話9%很簡單。=>國家需要這種人才
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08/13 11:54, , 24F
該去華爾街工作了 困在台灣真的太為難他了
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推
08/13 12:10, , 25F
我記得二十年前 很流行甚麼每月三千元 打造千萬大未來
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08/13 12:11, , 26F
這種書籍 把定期定額投資基金說的跟神一樣 只要每月投入
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08/13 12:13, , 27F
三千在每年賺15-20%的基金就會成為富翁了 回想起來很有趣
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那時候的人真好騙
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推
08/13 12:35, , 29F
我已見識到金融業者的貪婪 +1
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08/13 12:58, , 30F
說到保單~我三商的保單不見了＠＠！請問要怎麼申請補發阿
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08/13 19:19, , 31F
看不懂還買阿....
08/13 19:19, 31F
推
08/13 23:53, , 32F
"襄理"是他的業績好還是操作的績效好!?勸你好好搞清楚差
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08/13 23:54, , 33F
異在那?還有,你確定他會花時間幫他的每個客戶,每筆基金
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08/13 23:55, , 34F
都顧好好的,而不是花時間去開發客戶?之前我一張人情保單
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08/13 23:56, , 35F
也是說會幫我顧啊,但三個月後~他就默默地不管了...
08/13 23:56, 35F
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08/14 21:32, , 36F
光看到貝萊德世界礦業,我就不會想選這位了
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投機性那麼高!還叫人買
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08/14 22:00, , 38F
世礦最近單筆+9% 總績效-4% 有什麼不能選?
08/14 22:00, 38F
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08/17 01:48, , 39F
投資型保單 要賺錢很難 如果我建議你別買比較好
08/17 01:48, 39F
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08/17 01:48, , 40F
如果你是以10幾年後會獲利的角度 我覺得能打平就偷笑了
08/17 01:48, 40F
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08/18 01:26, , 41F
1、那四大法則2、9%怎麼算出來請他算給你看
08/18 01:26, 41F
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08/18 01:27, , 42F
3、沒9%的話他要貼你嗎？，負的話會賠你嗎？
08/18 01:27, 42F
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08/18 01:29, , 43F
只說獲利多高沒告知風險，可以提供對方姓名嗎？準備去
08/18 01:29, 43F
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08/18 01:29, , 44F
檢舉了
08/18 01:29, 44F
推
08/18 23:33, , 45F
別去看所謂的投資報酬率 那都是理想化的數字罷了
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08/18 23:34, , 46F
你還有機會抽身 快退掉 本身跟周邊親友都有慘痛經驗...
08/18 23:34, 46F
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08/19 08:25, , 47F
看到投資型保單就不推薦了……(身受其害)
08/19 08:25, 47F
推
08/19 14:54, , 48F
投資型保單我沒有看過有賺錢的
08/19 14:54, 48F
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08/19 15:30, , 49F
投資型保單 光手續緒要賺回來 就有點難度了
08/19 15:30, 49F
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08/25 23:11, , 50F
投資型保單 我的有賺 不過我只能說是運氣好 新手不建議買
08/25 23:11, 50F
推
06/02 01:21, , 51F
我的保單..光手續費帳管費..7年就快10萬了..報酬只有3%.
06/02 01:21, 51F
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