Re: [問題] 投資型保單基金

看板Fund作者falseshelter (一個開始一個結束)時間12年前 (2011/10/16 00:17)推噓5(5推 0噓 10→)

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※ 引述《ct992002 (金豆子)》之銘言： : 小弟的家人07年偷偷幫小弟買了x山的定期定額的投資型保單 : 近日將要保人改為小弟本人 : 不過我進去看了保單的四檔基金投報率 : 已經變成這樣了..... : ※ 參考報酬率: -60.43% : 投資標的名稱參考報酬率 : A22- 柏瑞拉丁美洲股票基金 A -23.85% : A26- 柏瑞新興歐洲股票基金 A -25.23% : F14- 富達印度聚焦基金 -24.83% : R03-Franklin Templeton- 全球債券基金 ( 美元 ) 28.74% : 最近定期定額的繳費通知又來了 : 不知道是不是該收手不要繳了 : 還是繼續投.....陷入無底深淵... : 由於小弟是投資新手，希望大家指教我該怎麼做比較好！謝謝！(bow)... L大的回文已經寫的很清楚了以下只針對如果你想要試著繼續投資做回應因為我對主動型基金不熟只試著根據自己粗淺的了解提供建議和篩選流程希望若有誤或有待進一步說明的還請版上大大補充說明放眼未來風險和報酬率都要一起考慮甚至是先考慮風險再看報酬率也就是說應該在自己能接受的風險(波動)下盡量試著找尋最滿意的報酬引用L大blog的兩篇優文〈美國市場長期投資下，各種股債比資產配置的結果〉：http://ppt.cc/jc6B 〈過去80年，各種股債配置的報酬與風險〉：http://ppt.cc/u2jg 除了不同股債比例、持有不同時期的報酬的差異外最重要的就是不同配置下單年的最差報酬率股票比例越高通常長期報酬率就越佳但波動就越高、最大跌幅就越大要評估自己多能承受風險很難但多少能做為參考只是該圖表是以指數做為評量依據但實際上投資型保單多數是透過主動型基金來投資所以會有差別是一定的另外我們可以不只投資美股、美債還能投資全球各國股債這部份可以參考L大或綠角關於「效率前緣」的文章對新手艱澀的東西就不談太多假設在考量風險和報酬率後你決定選擇股債各半接著先從債券開始因為上面所引用的美債應該是美國國債而非高收益債為了簡化討論所以基本上非投資於投資級債券的基金就不予考慮除非你再另外做這方面的功課先看看南山投資型保單專區的網頁：http://www.nanshanlife.com.tw/ilp_v1/index.htm 我不知道你的投資型保單是否可以選擇裡面所有的非連動債的基金這裡先假設可以 (實際規定請詢問南山業務) 在「基金類型」裡面選擇「債券型」就會跑出所有的債券型基金雖然前面的數據是以美債為例但在全球化的今日分散風險到許多較成熟的國家應該不會比較差股票的部份也是如此因此我再從裡面把非全球型的債券排除最後剩下這幾檔全球型的投資級債券基金及其總開支比率柏瑞環球債券基金A(AAO) 1.88% 天達環球策略收益基金C(TAK) 2.44% 富達國際債券基金(FF6) 1.15% Frankin Templeton--全球債券基金 1.40% 施羅德(環)環球債券A1累積USD(SBW) 1.57% 總開支比率就是該基金最近一年的總費用佔淨值比率一般來說同類型的基金是費用越低、績效越好該比率可在此查詢：http://tw.morningstar.com/ap/main/default.aspx 基金的內扣費用結構大致可分為：經理費、保管費、其它費用其它費用包括交易費用每年可能都不太一樣因此總費用也會跟著有所變動這點需要注意除了費用和報酬率以外另外要考量的東西也可以很多像是投資標的、投資區域、經理人、星級評等…etc 不過幣別不需要理會因為那只是個計價單位重點是基金投資了什麼、投資在什麼地方可以查詢基金資料的網站很多這次我使用的網站是eFund和FundDJ 為簡化起見 (其實是我懶...@@") 這裡我只挑富達國際債券基金因為費用比率最低現任基金經理人已操盤該基金超過六年 → 代表過去六年績效也許較有參考性像一堆國內基金很愛換基金經理人的…我覺得相對來說就比較沒啥參考性雖然有些基金可能是基金公司的影響力比經理人大 (不過一般投資人也不知道事實為何) 但基本上一直換經理人的應該就比較不用考慮了投資標的和區域也頗分散但值得注意的是風險收益等級不是最低的RR1、而是RR2 而且帳上現金佔了27% 沒有全部都投入債券這在市場下跌時是好處…反過來就不是股票型基金的部份也可以參考上述流程若行有餘力還可以考慮加入單一產業型的基金 (像原物料或房地產類的) 或是將全球型的基金細分為各區域因為我很懶… 股票型基金的部份我只從「全球股票型」裡挑選 (只有五檔…) 所以直接選了MFS全盛全球股票基金A1美元(EAB) 從1998年底以來績效有小贏MSCI世界指數但2000年之前輸不少總開支比率2%應該算是不好不壞 (至少就主動型的股票基金來說應該是如此…) 因此在經過我非常簡易的篩選後… 建議但不負責任的看法就是富達國際債券和MFS全盛全球股票基金僅供參考至於現有基金呢？在篩選之後若發現完全沒有重疊當然就是直接認賠換標的因為過去就過去了重點是什麼樣的基金組合最能滿足自己未來的風險和報酬需求「沉沒成本」就讓它去了吧 (不懂沉沒成本的話請上網查查，對人生很有用的概念) 不過… 如果可以的話而且若你還有投資需求個人會比較建議去了解指數投資相關文章在版上不少可以爬一爬其它如保險的部份就和L大建議的一樣就不贅述了最後要強調的是上述的建議流程我覺得其實不太能保證什麼雖然我手上的投資型保單大概也是按照差不多的流程選基金原因是在於幾乎所有步驟裡都有細節都可以討論甚至不少細節可能都會引起爭議 (我認為最大的爭議就是過去資料能提供多少幫助) 只是礙於篇幅而不願多談不過我想應該還是能有某種程度的幫助或至少拋磚引玉期待版友補充或更正也許下次選基金我會參考版友的方式 ps：我有一張再過幾年、解約時就不會有費用的變額年金… 日子一到我就打算解約了…… -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 223.143.94.154

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falseshelter

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