[問題] 初入基金投資市場

看板Fund作者Idgias (乖貓)時間13年前 (2011/05/22 00:31)推噓3(3推 0噓 16→)

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大家好初次接觸投資市場看過幾本書認知到 "所謂的風險是來自於你不知道自己在做甚麼" "正確的投資是來自於豐富的資訊收集" 所以希望自己基本的觀念熟悉了之後才能做出正確的決策對於基金投資還有幾個模糊的問題都找不到答案(可能我查找資料的功力不夠>"<) 請各位投資老手給我指點一下謝謝 Q1: 關於資產配置我的主要投資目的有分短中長期所以想以積極投資工具如股票型基金、新興市場以投資二到五年為短期期滿贖回要做購車購屋等大額銷費的用途這是短中期的部分長期的部分則是預想抱一支穩健的債券基金然後不定期加碼以20年為規劃作為退休用途目前小妹未滿30歲個人屬於穩健篇積極的投資性向每月投資額預算是一萬元希望採定期定額3000買三支的作法。本來自己構想的是保本基金、債券類或平衡基金、積極操作的股票或新興分別買一支希望長期下來可以平抑整體投資在景氣循環之下的報酬曲線但是我先生提出問題說"如果要三千買三支，為什麼不五千買後面兩種基金就好?" 我還沒有辦法很明確的回答....也怕自己是否太執迷於資產配置呢? (是說資金這麼小有必要這樣做風險分散的配置嗎?) Q2: 投資報酬以兩年為最佳? 不管是在各家基金的投資績效說明、或是在書上看到的報酬曲線大多是(粗略數字比例) 一年10% 二年70%~150% 三年20%~40% 五年15~30% 十年25~35% 類似這個幅度的報酬曲線為什麼不管哪個基金介紹都是兩年的報酬會有這麼誇張的結果? 這樣是否代表我每支基金的贖回年限都設定兩年每兩年獲利了結一次? Q3: 關於停扣與提前贖回罰則(?) 以及獲利了結所謂定期定額是不是強制我每個月都要投入該額度的金額? 那如果是空頭設定停扣是否會有罰則或相關手續費(我需要衡量這個列入投資成本?) 又如果基金表現真的很差不得不果斷決定提前贖回 ex.設定兩年半年就贖回是否會有罰則扣款? 譬如說扣掉多少%才是會實際贖回淨值同樣的問題也在獲利了結如果多頭停利時所謂的獲利了結是我要把這個基金贖回扣掉利得部分再把本金投回該基金嗎? 可是這樣先前歷經波動累積豐厚的單位數就又要從頭開始嗎? Q4: 最重要的問題....目前整體市場處於相對高點? 不是進場時機? 我以為定期定額基金不像買股票因為有時間因素可以平均分攤風險成本可是又常常聽大家說高點停扣因為都扣在高點是否代表我不應該現在進入投資市場? 有人比喻說出門也不會等到整條馬路都綠燈才出門再說如果相對高點進場還是可以賺到某個波段的正向報酬不是嗎? 如果這段榮景還會持續半年難道等半年以後再開始投資? 還是說我應該在高點的時候投入通膨相關標的然後走下坡的時候再投入債券低點再投入積極投資標的這樣逐步投入呢? 這幾個問題看似很蠢但是找不到正確完整的答案.... 雖然很多人鼓勵我去找銀行理專問但是又覺得我是投資小咖問這種問題有點不入流(遮臉) 歡迎大家指教謝謝<(_ _)> -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.136.147.84

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wallace369

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humorboy

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推

stilltin

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