[討論] 如何小額買低成本的指數型基金及一些閒聊

看板Fund作者BeerBr (Br)時間16年前 (2010/03/12 17:06)推噓0(0推 0噓 16→)

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先跟各位前輩打聲招呼小弟我是這兩三個月來才開始看板的因為服義務役之後有筆固定收入開銷也不大每個月大概都可以存到5k上下當時就有想說利用這些錢來做個投資金額雖不大但希望是多汲取經驗一開始先看了板上推薦的那三本書就興沖沖地到了附近的國泰世華去開戶(因為看到說網銀功能挺齊全) 而之後就用4433法則選了一檔境外基金而在一月底的時候買入定期定額3k 但因為後來繼續閱讀其它的書籍如"不看盤我才賺到大錢" 裡面倡導指數型基金的投資方式也指出高經理費對於整體報酬的傷害也從這邊看到了很紅的綠角為這本書寫序所以才去看了綠角的網站及書籍裡面說到 "過去表現優良的基金買了之後往往開始下滑" 不外乎是投資人追高殺低的心理因素造成得獎或近期表現優良的基金往往變成下一個套牢的對象所以在二月底將之前購買的基金贖回變得較熱衷於指數型基金的投資而考慮入手續費的成本該筆投資損失了約3.5% 而在看了幾個台灣的指數型基金之後發現寶來跟富邦都有富邦摩台雖然成本最低但是因為成立不很久不太放心其追蹤績效以及交易量 (交易量應該也會影響價格?) 因而考慮從寶來下手在卓越50 中型100 高股息加權指數幾個上面考慮而加權指數由於內扣費用大於其他三者不少而被剔除 (是追蹤目標數太廣泛的問題?) 高股息由於只取30支所以認為也沒辦法有效追蹤大盤指數故想以卓越50加上中型100為投資組合但發現若以各定期投資3k來看的話其實是偏向於中型100的投資因為中型100只占了市值的20%左右所以要追蹤大盤績效就約要以7:3的方式來組合 (不知道這樣的推論有沒有錯誤?) 由於投資下限3k的關係便得把投資卓越50的定額提高到7k 礙於預算方式無法這樣做所以便以台灣50為主要考慮標的但發現國泰世華並不接受台灣50的定期定額只接受單筆天真的我就認為既然是寶來的基金去找券商買總行吧哪有自產不自銷的道理又到了寶來投信開戶過了兩個禮拜開戶完成可以使用之後又發現可以選的基金項目裡面也沒有台灣50.. 打去客服問才知道若要定期定額只能找中信及台新而目前是在中信開了戶(近來真開了不少戶...) 定期定額買台灣50 但購買ETF有每月5k以上的限制看了一下手續費是0.5% 但未滿30以30元計若是以每月5k來說其實手續費是0.6%的所以為了省那0.1% 我每月定額扣6k 而每次扣款都要繳換言之每年的內扣費用除了基金本身的經理費跟保管費外還要加上0.5%左右的手續費(理專說扣久了手續費會打折...) 頓時從0.36%左右變成了0.86% 雖然說比起很多1.5%起跳的主動型基金便宜不少但比起許多國外券商動輒0.3、0.4以下內扣費用的還是高了一截而也考慮過直接證券買但是單筆金額太高一張就要50多k 也無法達到分散投資成本的需求 (因為目前也只買得起一張...) 而零股買賣則是因為也都有單筆20元手續費的下限加上大多時間都在部隊裡面偶爾放假才有機會碰民網對於下單購買也略覺不便似乎也不比以基金方式購買來得有效率或便宜打了很多讓大家看得很煩真是不好意思這是我這幾個月來摸索的一點心得其實很沒內容而小弟我也在持續看一些書籍想充實投資的知識不敢斷言指數型基金是最好的方式但是是目前個人認為較適合的方式在這幾個月不斷碰到許多想法的衝折有時候認為自己錢那麼少很難靈活運用不如好好存到退伍再投資也想過直接買張0050放著不管之類的也想過每月5k 不如兩個月下一次單筆10k 以上等等投資方式及工具的問題其實也不太知道要問甚麼只是不知道各位大大有沒有甚麼想法或意見可以給我些指教功課沒做很多還希望不要鞭得太慘謝謝了~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.47.222.172

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AlexHuang613

03/12 17:08, , 1^F

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ffaarr

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ffaarr

03/12 17:14, , 3^F

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