[問題]貸款買月配息基金？

看板Fund作者 (城市浮游生物)時間14年前 (2009/10/19 17:46), 編輯推噓7(7推 0噓 21→)
留言28則, 10人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
我知道大家都說先理債再理財，借錢投資是很蠢的行為 不過前幾天有了一個想法，覺得風險還在可承擔範圍內 想請高手指教一下有沒有盲點，或是有沒有更好的作法。 假設我今天貸了一筆八十萬的信用貸款， 年利率3%左右七年攤還，每月約繳一萬零五百元 把這八十萬拿去買聯博全球高收益債at月配息 每月約配4500元（用配息率7%大略估一下） 把4500+原來每月買jf印度的3000+自己多拿出3000元拿去繳信貸 七年後貸款繳清，有一筆約80萬的資產 每月4500照領，現在每月不過多拿出3000元，似乎還不錯？ 前提：自己還有穩定收入，未來不致動用到投入基金的80萬， 所以不管淨值漲跌，只以拿配息為前提。 選擇聯博全球高收益AT的原因：月配息，可以幫我付貸款。 就當作拿80萬買了間套房用4500租給別人，還省下找房客的麻煩。 其他標的無法確定報酬率，我還得每個月生一萬出來繳貸款 風險和可能付出的成本 1.基金清算掉--都已經撐過這兩年了…應該不會倒吧@__@ 2.JF印度大漲，沒買到的機會成本：我只是3000元定期定額的小咖… 就算它一路狂漲，我一樣得一路追高…而且經歷過-55%到+15% 漲起來沒感覺，跌下去很心痛…唉，我是不理性的投資人 而且扣了三年，本金才累積到9萬多。如果借錢來投資， 本金數目變大，似乎累積財富的速度會比較快。 假設我把每月自付的6000通通拿來買JF印度 七年後6000*12*7=50萬4千，要讓本金加獲利有80萬， 那投資報酬率得有30/50萬=60%，平均一年要有8~9%報酬 而且一開始根本沒有50萬本金啊，不知這樣算對不對？ 3.美元貶值，吃掉我想賺的4%利差： 這是最令我猶豫的部份，請教高手意見。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.47.107.146
推
10/19 17:49, , 1F
要考慮基金淨值下跌呀~ 一年跌掉所有利息並不奇怪,
10/19 17:49, 1F
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10/19 17:50, , 2F
15365篇可以參考，有時穩定配息可能是拿本金配給你。
10/19 17:50, 2F
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10/19 17:51, , 3F
拉長一點的線圖看看吧~ 有過半年跌掉30%
10/19 17:51, 3F
謝謝推文的兩位，我看完15365了，很有參考價值:) 其實我的想法是 1.想用較多本金長期投資，可是又想降低貸款還不出來的風險 2.不打算動用本金，不賣的話就不必考慮淨值問題了？ 然後持有時間越長的話，本金賠光的風險越低 (因為已經從配息中回收一部份了) 我覺得月配息的好處是可以有穩定的現金流，然後用時間慢慢跟它凹… 這個想法也是金融海嘯後才有的，畢竟歷經多空考驗了嘛XD 其實我對這支基金的期望是只要它不倒就行了 淨值隨它去上下，最好配息配到天荒地老…景氣似乎開始復甦了 近幾年應該還撐得住？ ※ 編輯: Anor 來自: 114.47.107.146 (10/19 18:10)
推
10/19 17:59, , 4F
你可以去基智網找一篇投資猛將的文章,他2年前貸款870萬
10/19 17:59, 4F
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10/19 18:00, , 5F
買坦伯頓成長,每月定期定額10萬,到現在賠168萬
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這沒還算要付給銀行的利息90萬
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10/19 18:16, , 7F
基金倒掉也就是把錢還你而已，慘的是基金買的那些債券的公
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10/19 18:17, , 8F
司倒掉違約才是真的賠掉。
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10/19 18:20, , 9F
重點不在是否賠光，而是總績效比3%差你就虧了。
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10/19 18:24, , 10F
另外建議你看看這一系列三篇文章 http://0rz.tw/D3VY5
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10/19 18:27, , 11F
弄錯了是兩篇文章，另外這支美國持債還不到一半，美金的影
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響並沒有這麼大。
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如果又遇到金融海嘯, 從4塊多跌到2塊多, 你受得了嗎?
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噗…這次jf印度就是跌了這麼多XD，所以我把金額設定在
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就算全賠光也還付得出貸款的程度。只要能不動用本金
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就不管淨值了。把風險控制在受得了的範圍內...
10/19 19:45, 16F
推
10/19 20:40, , 17F
投資第一原則：別借錢來投資，因為你永遠不知道未來會怎樣
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本錢不夠雄厚，就慢慢存，等存到再來投資
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10/19 20:41, , 19F
投資的機會永遠有，但平凡人垮一次就很難爬起來了
10/19 20:41, 19F
推
10/20 00:54, , 20F
反問一個問題喔 那你為什麼不拿原本買JF印度的3000
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10/20 00:55, , 21F
加上你說的自己多出3000 直接去定期定額買這支基金?
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10/20 06:34, , 22F
文章裡有說了啊，本金累積慢，而且風險並沒有比較低
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10/20 06:36, , 23F
雖然是借錢投資，不過其實我覺得還是比全押新興市場風險低
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10/20 06:37, , 24F
其實我的原始動機是--好想買小套房投資XD
10/20 06:37, 24F
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10/20 09:51, , 25F
本金累積慢的話 那你可以一次貸300萬 會更快喔 ^_<
10/20 09:51, 25F
推
10/20 09:59, , 26F
如果這麼真的這麼好賺，那銀行都去投資這個就好幹麼貸給你
10/20 09:59, 26F
推
10/21 07:38, , 27F
貸款利息是會調升的...不建議貸款.在+上匯損+基金淨值跌...
10/21 07:38, 27F
推
09/15 18:15, , 28F
我借600萬投入月配5萬多利息 利率1.71參考ㄧ下
09/15 18:15, 28F
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