[問題]老媽的配置

看板Fund作者 (let go)時間14年前 (2009/08/23 14:17), 編輯推噓44(44推 0噓 172→)
留言216則, 21人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
58歲，剛還完兩棟房子的貸款 退休公務人員領月退 沒有股票、沒有負債 最近看我在看理財的書 也說要我幫他小額投資 做過風險屬性為穩健型 投資年限應該會放5年以上 (應該會更久) 拜讀過綠角大的blog 深深了解費用的重要性 我個人打算開海外卷商帳戶 不過因為我媽一個月只打算投資NT15000 所以還是考慮用銀行買 目前打算幫我媽買 1.富蘭克林坦伯頓全球基金 NT5000/月 考慮這支是因為投資區域廣泛，而且比例並沒特別偏重某一區域 另外0.75%的經理費也是考慮的因素之一 2.富蘭克林坦伯頓全球投資系列美國政府基金 NT5000/月 主要是想買相關係數低的標的，所以選了這支美國公債 也有考慮富坦全球債，但是淨值波動大配息較不固定， 公開說明書在投資標的上寫得不太清楚 3.安泰ING全球不動產證券化-累積型 NT5000/月 一樣是為了買相關係數低的，我想要再配置全球性的REIT，選擇似乎不多 有很多支名稱和房地產有關，但實際上卻是投資房地產公司的股票 不是真正的REIT 選了一下考慮聯博和ING這支，因為費用(經理費、手續費、銀行保管費)考量 想在ING投信開戶買這支 不知版上各位前輩有什麼指教 我自己是在想REIT的比例會不會太高 漫步華爾街在提到資產配置時，65歲也只建議15% 只是如果REIT可以分散風險、抗通膨、報酬有時也不輸股票 提高比例好像可以吧…(抓頭) 謝謝囉! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.59.155.208
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08/23 14:24, , 1F
買0050
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別買不懂的東西
08/23 14:24, 2F
推
08/23 15:08, , 3F
淨值都是已經扣掉經理費了，所以這費用沒差，保管費才有差。
08/23 15:08, 3F
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08/23 15:10, , 4F
我有推薦1給家人投資，當時是捨富坦成長，推全球給家人的，
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每年無論盈虧都恰巧有配息入帳，不無小補。
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08/23 15:32, , 6F
已經扣掉的費用為何沒差，平均而言收愈多就代表賺愈少。
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08/23 15:33, , 7F
建議原po不只要看經理費，現在台灣晨星都有總費用可查詢。
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08/23 15:34, , 8F
另，有配息入帳不代表是好事，很可能是殺雞取卵，參見15741
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08/23 15:35, , 9F
還有ing這支正是如原po所說，並非全買reits而是有地產公司
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08/23 15:36, , 10F
在內，這個要實際上去查，不能光看名稱就認定都是reits。
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08/23 15:40, , 11F
ing應該有完整的月報，就算不看月報，有個方法，就是去找找
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大持股裡有沒有新鴻基地產（香港最大地產公司）因為香港的
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reits不夠發達，主要的地產還是由這些地產公司直接經營，所
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以很多地產基金要投資香港時就會投資這些非reits的公司。
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08/23 15:42, , 15F
有sun hung kai的話就代表該基金不是純reits的基金。
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08/23 15:50, , 16F
風險評估測試----是當你沒有賠錢的時候的標準
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嗯！贊同樓上，不要光看感覺就決定配置比例，實際上去把最
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慘的狀況虧損多少算一下，問問你媽能不能接受。
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08/23 15:58, , 19F
感謝f大詳盡的回覆，我上ING查了一下月報…sun hung kai
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就算作測驗是「穩健型」也很含糊很難代表什麼。
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08/23 16:00, , 21F
還是第一大持股公司咧！REIT約佔60%，看來還是找不到純的
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哈哈…測驗結果也是先po上來…免的被問
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我娘說賠掉一半也沒關係…不過以我對他的了解覺得聽聽就好
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所以才配了這個還蠻保守的配置
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如果一定要純reits，你可查一下摩根富林明地產入息，我以前
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08/23 16:03, , 26F
的印象它是幾乎都是reits。
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推
08/23 16:28, , 27F
經理費這種已經反應在淨值裡的費用有沒有差，原po實際去買就
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08/23 16:30, , 28F
會明白我的意思了，比起這費用，手續費與保管費是投資人比較
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08/23 16:32, , 29F
容易掌握並算得到的資訊，我覺得沒必要去計較經理費，是因為
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08/23 16:33, , 30F
反正淨值與投資的變化就是那樣，每天每月去看，能接受就去買
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自己看那個淨值的波動，覺得ok就ok，不行就買別支而已。今天
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08/23 16:35, , 32F
就算給支不收經理費的基金好了，它不會漲，不收費又有何用。
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推
08/23 16:36, , 33F
第三支沒意見.第一支漲跌很慢,不適合穩健型.第二支算是在
08/23 16:36, 33F
推
08/23 16:37, , 34F
富蘭克林坦伯頓全球基金的經理費雖然只有0.75%，但是
08/23 16:37, 34F
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高點,利率降至無可降了,升息時,債券會跌,不是投資時機.
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08/23 16:37, , 36F
加上行政費用和美國30%的稅金，其實他一年的保護費高
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08/23 16:39, , 37F
達2.5%以上，可是報酬率確沒辦法超越追蹤指數2.5%以上
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08/23 16:39, , 38F
算是一個不太好的標的
08/23 16:39, 38F
推
08/23 17:48, , 39F
奇怪，最近的2412超便宜拿來賺股息還贏你選的那些基金
08/23 17:48, 39F
還有 137 則推文
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08/24 09:26, , 177F
就房產基金來說，各位是很熟全世界的房產嗎？
08/24 09:26, 177F
推
08/24 09:28, , 178F
光是基金比較簡單、比較穩這句話就有問題了，想過沒？
08/24 09:28, 178F
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08/24 09:28, , 179F
只想穩定賺幾%的定存以上利潤，要投基金請找優質定存股
08/24 09:28, 179F
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08/24 09:29, , 180F
想衝大一點去找RR4或RR5基金吧，時間多可以去買股殺進殺出
08/24 09:29, 180F
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08/24 09:30, , 181F
使用工具取決於有沒有時間盯，只想買了放著"定存股和基金"沒
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08/24 09:30, , 182F
什麼不同，而且我認為定存股好處更多，以上說完。
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推
08/24 09:32, , 183F
純粹路過 ^^" 樓上的大大可以去查1970年的美國大型
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08/24 09:33, , 184F
公司目前還剩下幾間 ~
08/24 09:33, 184F
推
08/24 09:57, , 185F
美國大型公司你熟嗎？不熟再大也不要買，OK？
08/24 09:57, 185F
推
08/24 10:06, , 186F
所以說tllk講的東西是屁啊...
08/24 10:06, 186F
推
08/24 11:00, , 187F
是啊，你就繼續相信資訊不對稱的宣傳吧
08/24 11:00, 187F
推
08/24 11:58, , 188F
公司是有多熟?寫篇營運,財務跟產業分析來瞧瞧
08/24 11:58, 188F
推
08/24 12:15, , 189F
喔 樓上敢說別人之前，先試著把你買的基金寫篇營運,財務跟產
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08/24 12:16, , 190F
業分析，順便加上經理人有多猛多強來看看啊？
08/24 12:16, 190F
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08/24 12:25, , 191F
原po別抱歉，我沒有真的生氣啦。另外我昨天想到一件事，就
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08/24 12:26, , 192F
投資期限的問題，你看漫步華爾街在講得配置，可能不會是僅
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僅為了5年之後而是更長的期間，所以如果只放5年的話可能適
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08/24 12:27, , 194F
用的配置需要更降低一些風險才行。
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08/24 12:29, , 195F
t大你推薦的標的難道不能分析一下嗎？你只丟一個標的出來就
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08/24 12:30, , 196F
說它很穩，這樣看你的建議就去買跟看明牌買差不多。
08/24 12:30, 196F
推
08/24 12:35, , 197F
如果連2412穩不穩都要靠我分析給你，那你還是不要買比較好
08/24 12:35, 197F
推
08/24 12:37, , 198F
路都指給你了，信不信、找不找資料都是你的事，要我帶路別想
08/24 12:37, 198F
推
08/24 12:45, , 199F
好奇問一下f大~~按照你自己的認知你覺得多久算長期?
08/24 12:45, 199F
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08/24 12:45, , 200F
一個景氣循環週期算嗎?謝謝分享^^
08/24 12:45, 200F
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08/24 12:48, , 201F
要看標的吧，我覺得一般要7-8年，愈長愈好啦，因為如果7-8
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08/24 12:49, , 202F
年的話，就代表開始投資1-2年之後就不能算長期了。
08/24 12:49, 202F
推
08/24 16:08, , 203F
還沒鬧夠?
08/24 16:08, 203F
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08/24 16:09, , 204F
一直喊進0050跟2412...
08/24 16:09, 204F
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08/25 00:21, , 205F
看tllk發言快暈倒.....
08/25 00:21, 205F
推
08/25 00:39, , 206F
樓上那幾個可以3年後回來看看我寫得對不對，還暈勒...
08/25 00:39, 206F
推
08/25 00:43, , 207F
3年後是要比什麼? 要比也要看Risk-Adjusted Return吧
08/25 00:43, 207F
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08/25 00:51, , 208F
我一堆基金都樂勝2412了…
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08/25 14:40, , 209F
基金報酬率贏2412 這應該算正常...T大只是覺得2412 5年下
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08/25 14:41, , 210F
來 正報酬機率比較大~有些基金5年後報酬還可能負
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這也沒什不對 不能說絕對 因為投資從來沒有絕對
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基本上2412 已經算是穩健投資 你看看他技術線型就知
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08/25 14:44, , 213F
如果t大是像y大這麼說我就不用跟他討論半天了。
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08/25 14:45, , 214F
投資工具百百種~ 選擇自己熟的就好了 2412我自己也有買
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08/25 14:50, , 215F
不過穩健投資 還是每一兩個星期 去關心一下新聞跟營收
08/25 14:50, 215F
推
08/25 17:19, , 216F
話說2412今天又跌了一點,快逼近55元了
08/25 17:19, 216F
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