[心得] 自己的好朋友推銷投資型保單

看板Fund作者godofwind (高處不勝寒)時間15年前 (2009/06/08 08:15)推噓9(9推 0噓 14→)

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其實，這篇應該算心情文去年退伍後開始工作(大學畢業)，唸財經的朋友向我介紹這個"商品" 當時月收入約六萬，他希望我買一年二十四萬的投資型保單(也就是每月投入兩萬) 壽險額度大概是13xx萬不過當時剛開始工作什麼都不懂，加上看到前五年約三十幾萬的附加費用就卻步了後來只跟他買了一年五萬的醫療意外險(也是挺貴的!) (要繳20年，終身型，住院日額2000-4000，特殊疾病給付...等) 這一年來，陸續看了很多投資理財的書(基金股票房地產居多) 投資了多檔基金(新興市場股票居多，債券少數) 因為運氣好年初開始投入的，所以順著反彈就剛好都有小賺不過這不是重點，重點是這一年來似乎對理財有更多不一樣的觀感也更深刻的體會每個人都該找尋適合自己的理財工具與方法(包括配置與風險管理) 今天那位朋友正好向另一位剛退伍朋友又介紹起那份投資型保單 (兩位都是從小的麻吉，一起打球一起唸書一起上網咖那種的..) 聽著聽著，發現這份保單現在的我聽起來有很多不合理的地方 (也許跟朋友的推銷手法有關) 但提出來，又有點變成跟他唱反調，後來我就沉默了，但卻不開心其實很想把心裡的話跟他說後來就寫了這封email... 還沒寄出去，因為總覺得自己的想法或許很偏激... ------------------------------------------------------------------------------ 如果有錯的地方，各位網友請鞭沒關係不論想法是否相同，都希望得到一些建議或批評不知道這類文章是否符合板規，如果不行我再自D 因為是寫給朋友的，排版比較凌亂，語氣也比較直接，請各位網友多包涵! ------------------------------------------------------------------------------ 其實..."投資型保單"的本質就是一份"壽險"吧如果有一天,你掛了,你希望...在你離開之後還可以為家人留下什麼 ...就這麼單純罷了一百萬..兩百萬..三百萬..四百萬......甚至幾千萬...... 這才是每個人要思考的地方...... 當然... 離開後的幾千萬..應該是遠遠比不上生前實實在在的呵護至於...套上"投資型"... 在明眼人眼中,那只是一種行銷手法讓人們基於"投資"的心理(名義)將自己所能負荷的保費最大化(合理化) 以讓壽險公司獲得最大的利益金融商品眾多..基金股票期貨選擇權...甚至房地產.. 我懂得雖然不多... 但最少我知道... 不論是哪一種投資..都要了解自己在作什麼都要找到適合自己的投資方式...... 至於壽險界的"投資型保單".. 在我看來只是一個本末倒置卻美其名的金融商品它只作了讓保戶更容易上手的"投資配套" 卻不太希望客戶太了解"如何理財" 因為它最起始的出發點始終是如何讓公司賺取更多的保費 (它思考的是如何美其名?如何有更精美的包裝?) 我想這一點...你應該比我更清楚(你所擁有商品的"優勢","精美的包裝") 但當你介紹這個商品給周遭的親朋好友時... 是否有把你所擁有的對理財更專業的認知... 更誠實的去告訴你的客戶抵稅...實際上的效果?在何種前提下才會有效果? 基金轉換免手續費?我想沒有任何一本基金或理財的書會描述"如何轉換基金" 因為...既然需要轉換基金,為何不一開始就選擇正確的基金長期投資? 其實只是一個無關緊要的功能錢太少可以以比率分配,同時投資多檔基金,分散風險? 那...跟買全球型平衡型基金有什麼不同? 直接買一檔不是更好...還是世界頂級的財經專家幫你作配置的多頭時大推投資型保單...沒幾十年保單裡就上千萬了?--->泡沫也來的很快的空時時大推儲蓄型保單(投資型保單一定賣的很難看)... 因為比定存利率高?--->這時候股價房價都低...不是投資的好時機嗎? 如果有一天你的客戶懂更多了他還能繼續相信你嗎? 他還可以放心把資產交到你手上嗎? 支持你工作的動力是賺更多錢?幫助更多人?讓更多人信任? 還是衝業績第一名?超越你討厭的人? 在這份"成功"的背後...你是否能問心無愧呢? 我想... 如果你清楚自己在作什麼就好了... 出了社會..不管你作了什麼樣的選擇... 心甘情願..或大環境使然不得不這樣作... 都會有相當的代價的... 你清楚自己在作什麼就好了加油 ------------------------------------------------------------------------------ 最後補充一下，他有好幾個月月績都是他們部門第一名他好像說過他想趕快升經理(現任經理是他討厭的學長) 寫到後來，只是覺得感慨僅僅一份保單，卻沒辦法向從來那麼信任朋友只希望他能想一想... 又或許是我自己想法偏激吧! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.209.49.48 ※ 編輯: godofwind 來自: 210.209.49.48 (06/08 08:26)

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DreamKite

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aquarian

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ffaarr

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