Re: [組合] 想請問如下的投資策酪

看板Fund作者andyjaw (祈禱陽光)時間18年前 (2008/01/23 11:34)推噓5(5推 0噓 22→)

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※ 引述《ffaarr (遠)》之銘言： : ※ 引述《realmacaca (當兵去－別再爆彈葯庫啦)》之銘言： : 不敢說是賢達，不過覺得你的組合文非常認真，值得其他新手的學習， : 所以就提供一些想法。我也不是賢達+1 甚至我下面想講的也不是完全基金的部份很多是有關於理財規劃的部份, 不知道算不算違反版規但我看兩位大大都寫的很認真, 忍不住想跳出來說點話 ^^ : 1. : : 等等等 : : 我知道我在脫褲子放屁 : : 買很多同屬性的基金也是齊漲齊跌沒多少好處 : : 但除了管理費高之外 : : 還有沒有別的壞處呢 : : 兩年前天達環策聲勢如日方中 : : 富坦成長資格最老近年也成了負成長 : : 今年的美林環球資產配置 : : 會不會又在某一年突然凸槌 : : 那些區域型新興國家的基金 : : 又會不會突然成了第二個日本 : : 或根本被取消合併 : : 對於這一點會否發生我完全沒有判斷的能力 : : 基於無知與恐懼 : : 所以即使是類似的產品 : : 我還是買了重複的 : : 齊漲齊跌倒無所謂 : : 反正求的只是再進一步分散分險 : 建議如果有這個疑慮，直接去買指數型基金或ETF，可以直接追蹤股市或債市 : 指數，不用怕經理人的操作把績效搞壞，內扣費用又低。（不過 : 目前台灣買不到，到美國券商開戶買是目前最方便的方式，雖然會有稅負和 : 匯款的費用，但絕對比在國內買主動型基金被收的一大堆費用要少） : 如果對海外券商有興趣，可以參考綠角部落格 : http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/ 右邊有海外券商投資 : 的分類裡有很多介紹比較的好文章。 : 另外最近台灣有可能發行一些海外市場的etf，如果的話可以更省錢作指數化投資。 : 相關消息及etf見我的文章： : http://blog.pixnet.net/ffaarr/post/13038094 基金買這麼多真的沒有太大意義~~ 如果原po有這麼多心力去顧好這麼多基金那為什麼不考慮自己買股票? 如果原po說你並沒有花很多心力去顧每一支那你為什麼要買基金? : : 不曉得這樣做有沒有什麼除了管理費上的其他問題呢 : : Q2. : : 我知道不要接刀子 : : 但既然是做退休金的規劃 : : 基於板上前陣子正夯的"長期向上"理論:P : : 面對熊市挺胸才是王道 : : 雖然長期來說我們都死了 : : 但既然把投資期間拉長到十幾年 : : 如此配置是可以不變應萬變的嗎 : 我覺得可以用長期配置來面對熊市， : 因為熊市牛市什麼時候來會多久是猜不準的，猜測短期未來殺進殺出反而是 : 要靠些運氣。如果時間拉到二十年長期，近來的狂跌代表的也不過是平均一年0.幾% : 的差別（這點差別，買指數基金取代主動型基金就超過好幾倍了） : 但前提是你要真正了解自己的配置有多少風險，自己是否能承受，而 : 能看到帳帳面虧損不擔心，繼續按照自己的目標策略來作。 : 不過除了定期定額，在最近的狀況下，還是分批開始投入的方式比較保險（意思是 : 不要全部一起開始扣款，可以一部分試試水溫）這問題老實說應該也沒有人能百分百的回答或許這支基金過去都很棒但誰知道明年會不會換個經理人後整個就走樣了或許明年不會, 五年後呢? 十年後呢? 所以還是一句老話, 要每隔一陣子保持關心注意適時出場我不贊同完全都不要賣這個論點但我贊同可以一年或三年或五年為單位去思考要不要賣出十幾年後的事情.... 現在就能打包票告訴你的人 99%都是不準的~~ 還有如果原po是打算以十幾年為單位時間去投資或許可以先定期定額一部份另外等股市落到近幾年最高點的1/2之後再大舉投資既然大家都知道股市和投資會漲漲跌跌也知道基金就該長期持有買基金的人也願意長期等待那為什麼就不願意長期等待好的進場點呢? 為什麼一定要挑一看就知道現在是在近幾年的高點進場? 可以長期等待好的進場點再進場大舉投資(單筆或定期定額都可以)吧? (這有個方法叫做"倒金字塔"的投資法, 有興趣可以google看看) : : 大概就是這兩個問題 : : 顯然我老老實實地去努力工作增加薪水才是王道 : : 原則上這個計畫只是打算每個月撥個五六萬出來 : : 作為退休金長期規劃的一環 : : 之後薪水如果再多 : : 也是以定存及債卷基金為主 : : PS : : 避險與保守配置方面本來想買債卷基金 : : 後來想說要保守就保到底 : 我覺得還是應該配置債券基金。少掉這一塊 : 對於目標在於分散風險同時不過於降低報酬是很可惜的。 : 如果目標是放長期而不是進進出出，過多的現金部位對於長期報酬是不利的。 : 債券基金雖然會因為利率而波動，但如果是放十年二十年，那個波動對你來不是問題， : 但就能比定存多拿幾%的殖利率。 : 你原來的配置裡不是沒有債券（在平衡基金裡） : 建議把每一支基金大約有多少債券比例算一下， : 然後看看到底你希望放多少債券在裡面。十幾年為單位的話, 債券基金倒是可以投資長期來看絕對比定存好很多~~ : : 預計是用定存 : : 照上面的算法每個月大概還剩一萬六 : : 通常只多不少 : : 湊一湊差不多到十萬就拿去定存 : 如果你平常不會用到什麼錢，建議採用「零存整付」的方式來定存，不 : 要等到十萬再存定存。 : : PS2 : 上面是提到一些個別性技術性的意見，最後就整體來說， : 剛算了一下，假如你一個月可以存7萬元（如果不是七萬就要另外算，我前面 : 有寫過一篇怎麼用excel來算年報酬率的） : 就是一年84萬，20年後要到3000萬。目標的年報酬率是5.24%。 : 這個難度並不是相當高。所以如果你的目標是這樣的話。 : 建議你將股票的比例（尤其是新興市場，因為沒人知道這些長期會不會一直這麼好賺， : 可能跨掉也說不定，所以不用押太多），可以減少，增加債券的比例 : 。要幾比幾你可以考量自己的風險承受度。（股債比例1比1就可以達成這個目標） : 債券部分也可以多考慮幾種類型作搭配（美債、歐債、日債，部分的新興市場和公司債） : 還有如上所說，減少現金的比例（只要留下預備急用的部分即可，也許5%左右） ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 這點小弟我不太認同, 原因在於這已經是一個很長期的退休理財規劃甚至原po也預定投入每個現金流中多餘現金的七八成了但考量一個長期的人生理財規劃, 這樣的投資情況只適於用現在, 卻不能適用於長期建議人把資產大部分都丟進去投資除非對象的資產總額高的嚇人, 否則就只是純粹以投資的觀點出發而非以整體理財規劃的角度出發~~ 原因在於人的一生在不同階段會有許多不同需要支出的東西以原po的例子來說, 最接近的一個要考量的就是小孩子的問題等小孩出生之後, 是否還能有如此多的現金拿去投資老實說這點我很存疑~~ 高收入的家庭畢竟總是會希望什麼都給小孩子最好的, 支出很重的~~ 再來要面臨的就是房子和保費的問題隨著小孩子的出生, 可能會覺得房子不夠大也可能覺得自己肩頭的擔子更加沉重, 需要更高額的保費小孩稍為長大之後還有教育費的問題到時原po的雙親應該也差不多老了也要考慮雙親醫藥費的問題最後是等自己年紀也開始大時的醫藥費的問題甚至如果小孩子想自己創業, 是否有創業基金的問題? 這些支出我想並不全是生活救急金就能夠應付的所以我想原po現在或許可以這樣先投入沒關係但千萬要對自己未來的重大支出預先進行規劃從剩餘的現金流部份開始存錢~~ 如果是三五年內可預見的重大支出, 還是放定存的好也可在基金有賺錢時, 便先贖回一部份放到定ꘊ 早點開始規劃和準備總是好的~~ 把幾乎所有資產都丟到投資裡又長期的話, 就怕等你差不多需要時, 投資績效是賠的到時只怕會ox聲連連~ : （房地產的比例我覺得差不多也可以再多點，但比較建議找個全球的房地產，不 : 要只押在歐洲） : 如果搭配得好，有毅力長期投資放20年。你20年後要存3000萬的機會非常高。 : 因此不需要貪多投入過多風險較高的基金。那樣反而增加了無法達到目標 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 的風險。 ^^^^^^ 這點很重要~~ 所以千萬別太參考什麼板上的熱門明牌明牌通常賺的快也賠的快並不是原po的需求才對別太過人云亦云了~~ : 最後又想到一點，如果目標是長期，就不要作短期的停利了，那可能會害你賺不到應該 : 賺的東西，但適時調整配置是可以的，例如今年股票部分表現特別好，讓你的配置 : 中的股票比例超過原本的配置比例，債券比例因此下降，這時可以賣掉部分股票部 : 分，改買債券部分讓你的配置恢復到原本的比例，（不致於風險過高）這樣也同時達 : 到部分入袋停利的效果。但不要常常作調整（因為買賣都是有成本的，一年作一次檢視 : 調整大概就差不多了，甚至更久也可以，另蛉可以改用短期調整一些基金扣款金額 : 的方式來調整回配置，這樣更省成本）一些個人淺見, 參考看看 ^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 211.21.21.82 ※ 編輯: andyjaw 來自: 211.21.21.82 (01/23 11:36)

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