Re: [討論] 跟銀行買基金VS投資型的保單
我跟原PO有一樣的經驗,前幾天才剛買了醫療險,
是跟辦公室前輩認識的保險經理人買的,他也是一直跟我推全球的投資型保單,
因為我自己就有買基金了,所以我直接跟她說我不需要投資型保單.
但他一直要跟我解釋有保單多好,她也是一直強調,一年三次轉換免手續費,
我說,買基金就是長期看好才買的,沒事我不會去轉換,
而且我也不需要轉換,但他一直要算給我看,轉換可以省多少,
注意一下他的算法喔,他說,買基金要1.5%的手續費,贖回要"2%"的"贖回費",
再買下一支基金還要1.5%的手續費,從第一隻基金換到第二隻基金重買的話,
總共需要付出"5%",如果用我們的保單,一年可以免費轉換三次喔,
如果你的保單累積到一百萬,轉換一次可以幫你省五萬喔,
我問他哪家銀行贖回要收2%啊?搶錢喔!而且那叫管理費不是贖回費吧??!!
而且管理費是千分之二,他就跟我說"贖回另外需要一筆費用叫贖回費"
不是我說的管理費........啊我才剛贖回一支基金而已我會不知道嗎OTZ
因為也跟她蠻熟的所以我就沒一直再去跟她爭辯這個,
我又問她,那可以買哪些基金呢,他說,一個月投資兩千塊,
可以買五支基金,你可以自己挑,不過一開始客戶比較不懂,"都是我們先幫他挑"
但是兩千塊有一部分是保單,一部份才拿去做投資,(所以投資的金額不大喔)
而且前五年手續費總共收140%(可能第一年40 第二年 30 30 20 20收到140為止)
之後買基金都免手續費,所以五年總共投入5個100%(=500%)他收140%,等於前五年
手續費是28%!!(驚)但是五年後就免手續費了
但我問她,五年後我要增加投資金額可以嗎,他就說不確定耶要回去查查看,
那投資日期可以自己選嗎,他說5 10 15 20 25 30號都可以扣款,
(這點我覺得有點不可思議耶,可信度我持保留態度)
總結:他們都會一直強調,他們可以幫你省多少錢,但是那可能是我們用不到的優惠,
而且他們自己可能不是很了解基金(對不起那位大姐,但我真的這麼覺得)
我聽完之後大概了解,有些人可能會被免手續費那部份吸引,
但是我覺得買基金還是要可以自己決定金額跟日期(定期不定額),彈性比較大,
要投資的話,自由度比較重要,而且自己選基金,
會讓我主動去關心這個世界現在發生了什麼事,對誰會有什麼影響,
我覺得女生多少也要懂一點這些,以上自己的心得,謝謝收看^^
※ 引述《bensont (康樂股長兼工關)》之銘言：
: 如題,前鎮子遇到一個女生,她跟我討論了很多投資型保單的東西,
: 個人很不喜歡投資型保單,因為光看手續費(行政費)還沒賺錢就被抽了很多??!!
: 我父親就被一個親戚用話術去買了一張四伍十萬的投資保單,
: 我看了就覺得這種親戚把話都說的很好聽,說什麼可以轉換零手續費,
: 我無聊幹嘛轉換來轉換去?半年到一年檢視一次就好!!
: 所以我跟他說我都跟銀行買吧,結果她跟我說台灣的銀行出了很多問題,
: 她知道很多內幕...銀行真的出了很多問題?!!那我怎麼確認保險公司不會出問題!!
: 前半年我恰巧需要醫療型的保單,但是找了保險業務員,都跟我推銷投資型保單,
: 我幾乎都回絕了,因為我認為保險該歸保險,投資該歸投資~~
: 當然,投資型保單也沒有完全不好,有些人幾乎都不研究基金的,就交給保險公司吧,
: 所以想問大家的意見跟看法....
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: 後續:研究基金可以讓我懂得很多專業名詞,譬如東協是指哪幾個國家??
: 可以讓我去關心美國的次級房貸到底對這個世界造成什麼影響,
: 那種滿足也是另外一種知識的滿足感~而不是活在自己認為的領域中!
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