[討論] 投資型保單的另一個缺點！？

看板Fund作者wwwacou (誰用我的帳號在交大借書)時間16年前 (2007/11/25 11:16)推噓3(3推 0噓 6→)

留言9則, 5人參與討論串1/2 (看更多)

小弟在此版潛水許久，也很感謝各位大大的分享讓小弟在這兩年來收穫良多不過小弟在兩年前已經買了投資型保單所以如今打算繼續維持長期投資投資時間拉長了，想到投資型保單在操作上有另外一個缺點（不確定是不是真的是缺點所以想在此提出討論）雖然投資型保單標榜轉換組合不用手續費但當等到累積的金額增大之後每一期續投入的增額部份，將造成定期定額的效果將越來越不明顯所以投資型保單在多年之後，將會喪失原先標榜的定期定額效果！？例如：本來每各月定期投入2000元至保單帳戶平均分配到組合中的四個標的當經過多年帳戶中累積的資產越來越多之後每個月投入的2000元所佔的比例就顯得越來越不明顯所以投資型保單到後期將比較類似單筆投資的情形除非透過某些技巧來刻意達到定期定額的效果但販售保單的業務員會去特別照顧這些客戶嗎？所以說如果想要達到基金養基金的效果或是有效利用定期定額降低風險的話透過投資型保單都是相當麻煩的再加上保單中可選擇的標的有限，要如何在金額累積之後規避風險更顯困難不知道我的觀點是否正確？另外特殊的方法就是要利用組合的分配來達到定期定額的效果例如：當累積金額到達100萬之後第一期的組合為： A基金：1萬 B基金：1萬 C基金：1萬 D基金：1萬 E基金：1萬現金存款：95萬第二期組合：將現金存款的部份降低5萬至A～E基金的組合中 A基金：1萬*該月淨值變化+1萬 B基金：同上 C基金：同上 D基金：同上 E基金：同上現金存款：90萬雖然可行，但感覺蠻麻煩的，而且業務員應該不會這樣理你吧所以還是得靠自己來所以說投資真的還是得靠自己呀 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.115.233.205

推

wahaha99

11/25 11:26, , 1^F

11/25 11:26, 1^F

→

sintsu

11/25 11:27, , 2^F

11/25 11:27, 2^F

→

lgagirm

11/25 11:32, , 3^F

11/25 11:32, 3^F