[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4

看板Foreign_Inv作者 (退出江湖)時間1年前 (2023/05/01 07:10), 11月前編輯推噓45(45推 0噓 28→)
留言73則, 43人參與, 11月前最新討論串1/1
20230501 前言 : 個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至 今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄 先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績 效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌 補回來 之前PO文如下,有興趣請自行查閱 : 2019年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) 2020年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) 2021年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) 2022年 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) 除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, : 1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD 2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金 3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050 簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大 現有資產配置 : 1. 股票標的: 73.29% : VWRD : 45.34% 0050 : 7.68% 台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81% 高收益債CEF : 7.46% 2. 固定收益標的: 10.1% : TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1% 3. 債劵標的: 16.61% : RMB國債 / NTD現金 : 16.61% 資產績效變動 & 提領比例 : 1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同 期報酬 : +1.88%) 2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同 期報酬 : +21.18%) 3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%) 個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略& 持續更新,我們明年見~~~ -- 股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文 https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
推
05/01 07:36, 1年前 , 1F
謝謝分享
05/01 07:36, 1F
推
05/01 07:44, 1年前 , 2F
我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休
05/01 07:44, 2F
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05/01 07:44, 1年前 , 3F
息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退
05/01 07:44, 3F
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05/01 07:46, 1年前 , 4F
目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/
05/01 07:46, 4F
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05/01 07:46, 1年前 , 5F
月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時
05/01 07:46, 5F
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05/01 07:46, 1年前 , 6F
間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了
05/01 07:46, 6F
@pttccbbs 我也是電子業退下來的,真的是身心皆累,慶幸我們都尚有選擇的權利... ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 07:49:12
推
05/01 08:03, 1年前 , 7F
謝謝分享
05/01 08:03, 7F
推
05/01 08:07, 1年前 , 8F
PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心
05/01 08:07, 8F
推
05/01 08:34, 1年前 , 9F
感謝前輩無私分享
05/01 08:34, 9F
推
05/01 08:35, 1年前 , 10F
感恩
05/01 08:35, 10F
推
05/01 08:45, 1年前 , 11F
感謝分享，理財館長群獲益良多！
05/01 08:45, 11F
推
05/01 09:04, 1年前 , 12F
aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到
05/01 09:04, 12F
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05/01 09:04, 1年前 , 13F
股債配置要長期來看，先按兵不動
05/01 09:04, 13F
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05/01 09:16, 1年前 , 14F
aggu不是因為虧損賣出的啦，只是想縮減標的物
05/01 09:16, 14F
推
05/01 10:21, 1年前 , 15F
感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮
05/01 10:21, 15F
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05/01 10:21, 1年前 , 16F
減標的
05/01 10:21, 16F
推
05/01 11:23, 1年前 , 17F
請教為何想放大台幣部位，而非美元？
05/01 11:23, 17F
1. 因為生活在台灣,主要生活費是花台幣 2. 美元資產部位(VWRD 高收益債CEF 海外公司ETD)已經佔6成左右..夠了 3. 放大的是台幣現金部位
推
05/01 11:28, 1年前 , 18F
VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因
05/01 11:28, 18F
→
05/01 11:28, 1年前 , 19F
？
05/01 11:28, 19F
之前有回覆過,不是VWRA不好...而是我當年買不到,因為VWRA還沒有發行,所以....
推
05/01 12:01, 1年前 , 20F
推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而
05/01 12:01, 20F
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05/01 12:01, 1年前 , 21F
是特別股常常從FI分離出來
05/01 12:01, 21F
推
05/01 12:12, 1年前 , 22F
感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退
05/01 12:12, 22F
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05/01 12:12, 1年前 , 23F
休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久
05/01 12:12, 23F
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 12:23:21
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05/01 12:23, 1年前 , 24F
做科技業真的比較辛苦啊
05/01 12:23, 24F
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05/01 12:25, 1年前 , 25F
目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休，
05/01 12:25, 25F
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05/01 12:25, 1年前 , 26F
繼續賺錢存錢中
05/01 12:25, 26F
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05/01 12:28, 1年前 , 27F
感謝分享
05/01 12:28, 27F
推
05/01 12:39, 1年前 , 28F
還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金
05/01 12:39, 28F
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05/01 12:39, 1年前 , 29F
不足夠，苦惱中
05/01 12:39, 29F
推
05/01 12:44, 1年前 , 30F
感謝分享
05/01 12:44, 30F
推
05/01 12:45, 1年前 , 31F
感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調
05/01 12:45, 31F
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05/01 12:45, 1年前 , 32F
整成75%的心境過程是？
05/01 12:45, 32F
1. 一開始我就把固定收益視為高風險資產(所以是50%+25%),如果你回頭看一下空頭時海 外ETD漲跌應該就了解我的意思了 2. 現在的確是把風險資產部位提高,主要是觀察這幾年花費vs.資產變化狀況,覺得之前配 置太保守可以再多增加一些曝險 ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:10:18
推
05/01 13:12, 1年前 , 33F
你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完
05/01 13:12, 33F
持續想辦法花花一點點,不過我個人提領上限目標是抓3%..絕不超過~~
推
05/01 13:19, 1年前 , 34F
理解，謝謝回應。目前我也是在收斂中，投資越久越覺得不需
05/01 13:19, 34F
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05/01 13:19, 1年前 , 35F
要那麼麻煩 能持續才是最重要的。
05/01 13:19, 35F
真的...能堅持下去最重要,配置其次,標的物其實差不多(我說的正常全市場指數) ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:22:39
推
05/01 14:49, 1年前 , 36F
感謝前輩分享！
05/01 14:49, 36F
推
05/01 14:50, 1年前 , 37F
推大大持續分享，祝退休一直順利
05/01 14:50, 37F
推
05/01 16:10, 1年前 , 38F
請教為何會想配置RMB國債？ 有什麼優勢嗎？
05/01 16:10, 38F
因為之前有外派大陸,幾年薪水加上趕上2007年上證股市最瘋狂多頭,不小心多了一包資產 算是無心插柳,不建議刻意配置RMB....外匯管制+封閉投資環境..懂吧~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 16:24:57
推
05/01 18:22, 1年前 , 39F
謝謝大大分享，祝你退休平安健康快樂！
05/01 18:22, 39F
推
05/01 21:14, 1年前 , 40F
感謝前輩心得分享！
05/01 21:14, 40F
推
05/01 21:31, 1年前 , 41F
謝謝前輩的分享
05/01 21:31, 41F
推
05/01 22:00, 1年前 , 42F
推分享
05/01 22:00, 42F
推
05/01 22:08, 1年前 , 43F
推推
05/01 22:08, 43F
推
05/01 23:12, 1年前 , 44F
推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重.
05/01 23:12, 44F
推
05/01 23:23, 1年前 , 45F
推
05/01 23:23, 45F
推
05/02 01:21, 1年前 , 46F
謝謝分享
05/02 01:21, 46F
推
05/02 03:20, 1年前 , 47F
感謝分享
05/02 03:20, 47F
推
05/02 08:34, 1年前 , 48F
感謝分享
05/02 08:34, 48F
推
05/02 10:58, 1年前 , 49F
感謝經驗分享！
05/02 10:58, 49F
推
05/02 11:04, 1年前 , 50F
感謝前輩分享經驗!
05/02 11:04, 50F
推
05/02 11:30, 1年前 , 51F
感謝分享！
05/02 11:30, 51F
推
05/02 12:33, 1年前 , 52F
原po富邦複委託的退稅下來了嗎？
05/02 12:33, 52F
還沒看見,去年是6/1退的...急的話可以問一下你的營業員
推
05/02 19:58, 1年前 , 53F
推
05/02 19:58, 53F
推
05/02 21:44, 1年前 , 54F
推
05/02 21:44, 54F
推
05/02 22:45, 1年前 , 55F
請問大大 您的台灣少數個股要轉換成什麼部位呢??
05/02 22:45, 55F
內文有寫...換0050 ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 05:32:11
推
05/03 08:48, 1年前 , 56F
回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅，打算分12期繳，靠月薪
05/03 08:48, 56F
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05/03 08:48, 1年前 , 57F
來補(還沒退休)
05/03 08:48, 57F
推
05/03 15:51, 1年前 , 58F
想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債
05/03 15:51, 58F
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05/03 15:51, 1年前 , 59F
及NTD現金，這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎
05/03 15:51, 59F
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05/03 15:51, 1年前 , 60F
? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢?
05/03 15:51, 60F
RMB國債還有幾筆未到期加上收回還是需要一點時間,最終目標只會留下一些人民幣資產用 以中國旅遊之用,以目前年領用率2.X%估算,NTD現金最終目標足以應付我5~6年生活支出( 大部分會先以定存方式處理) ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 17:40:44
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05/03 21:25, 1年前 , 61F
請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對
05/03 21:25, 61F
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05/03 21:25, 1年前 , 62F
高點就賣一些股票當生活費？
05/03 21:25, 62F
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05/03 22:03, 1年前 , 63F
不是吧，最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。
05/03 22:03, 63F
推
05/04 05:55, 1年前 , 64F
感謝分享，推
05/04 05:55, 64F
→
05/04 12:21, 1年前 , 65F
設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後
05/04 12:21, 65F
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05/04 12:21, 1年前 , 66F
對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定
05/04 12:21, 66F
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05/04 12:21, 1年前 , 67F
期定額提領 算是一種提領策略嗎
05/04 12:21, 67F
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05/04 12:22, 1年前 , 68F
如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情
05/04 12:22, 68F
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05/04 12:22, 1年前 , 69F
不也是一種策略嗎？
05/04 12:22, 69F
現在我每年拿到的利息>我需要的生活費(可以參考我2020年的PO文),所以實際操作上並沒 有因為生活需要進行賣出動作,後續如同本文我會增加NTD現金部位,後續生活費會直接由 這部分領用~~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/04/2023 12:44:01
推
05/04 20:15, 1年前 , 70F
推
05/04 20:15, 70F
推
05/04 22:03, 1年前 , 71F
推
05/04 22:03, 71F
推
05/05 09:25, 11月前 , 72F
感謝分享
05/05 09:25, 72F
推
05/06 22:13, 11月前 , 73F
可以加入不動產部分嗎？想知道含不動產的配置
05/06 22:13, 73F
配置中沒有加入不動產資產的想法 1. 手上不動產既沒有貸款,市價那也是不夠真實(相對股票公開市場價格)加上目前也沒有 現金流,算進資產會讓整體配置數字失真 2. 有一部分是靠祖先恩澤繼承而來,這種屬於"非自己努力"部分,放進個人資產沒有這種 想法 3. 當然,如果上述變現自然會加入資產配置,如果是第二部分變現...那就謝謝祖先吧~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.194.3 臺灣), 05/07/2023 05:25:29
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