[心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置
20190501
生涯規劃 : 正式辭去工作, 離開職場
前言 : 出社會後進入所謂電子業, 經歷過員工配股美好年代, 也看到電子業殘酷淘汰競
爭, 更看到公司產業由萌芽到興盛截至衰敗不堪的景象, 厭倦公司內人事鬥爭及跳樑小丑
, 慶幸自己有能力打造一條小船能繼續往前行
市場指數投資 :
1. 2008年懵懵懂懂買入0050, 進行市場指數投資(只是當時的我並不是非常了解指數投資
), 0050至今仍繼續持有
2. 而海外全市場指數投資, 是直到開始2011年在網路上接觸到綠角網站介紹後, 自認為"
全市場指數投資 + 資產配置" 適合自己個性及能力, 也就是接受自己並非高手(平庸的能
力), 同時也甘願接受市場平均(平庸)報酬, 所以開始進行自己的海外全市場指數投資+
資產配置 (細節可以參考我之前發的文章), 截至本月剛好滿第八年, 若要從懵懵懂懂005
0開始計算就滿第11個年頭
3. 海外指數投資劵商平台 : firstrade/IB/複委託
4. 由於本人已經離開職場, 主動薪資收入已經中斷, 僅剩自己投資被動收入, 個人整個
資產配置調整如下
退休資產配置 :
1. 台幣 : 美金 : 人民幣 = 35% : 40% : 25% (貨幣配置)
2. 股 : 固定收益 : 債比重 = 50% : 25% : 25%
3. 股票標的 (50%)
VWRD : 35%
0050 : 10%
VNQ / 台灣少數個股 : 5%
4. 固定收益標的 (25%)
台灣銀行特別股 : 15%
海外公司ETD : 10%
5. 債劵標的 (25%)
國債 : 20%
AGGU : 5%
6. Rebalance 再平衡時間 : 每年5月及年底
退休資產配置風險評估 :
1. 條件 : 在國外FIRE(Financial independence Retire Early)研究中, 每年提領金額
在總資產4%的比例下, 可以安全地(並非保證)持續提領所需要的生活費「30年」的時間而
資產不致歸零
2. 安全係數 : 若以主計處公布家庭平均每戶消費支出生活費約在本人總投資金額約2%即
可達成, 換言之在4%的提領比例下, 安全係數約有2倍
3. 壓力測試 : 若如2008年金融海嘯規模下, 最壞狀況下國債利息尚能給予本人家庭最低
最低生活需求, 重點是本人必須要能承受總資產大幅下跌短期波動, 且能不受影響不賣出
且繼續持有部位直到最壞的時間過去, 這才是市場給予本人最大試煉
心得: 為何要退? 時間及金錢都是我的資產, 但現在我的時間價值已經遠遠超過金錢價值
,是我不願意再用時間去換取金錢, 一方面是時間對我越來越珍貴, 另一方面是金錢足夠
就好, 貪婪會讓你迷失自我最終無法放手
給各位的建議:
1. 我一直相信人一生總有幾次機會, 端看自己有沒有把握住, 去增加自己的收入
2. 盡力地儲蓄, 增加自己投資能量
3. 了解自己的能力圈, 專注自己能掌握的事物, 堅持下去
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.219.254
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
※ 編輯: awss1971 (42.72.219.254), 05/01/2019 15:20:29
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我個人對固定收益風險是介於股,債中間...
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夠花了,不貪心每年抽2%出來付生活費足夠了!另外股票標的如(VWRD,0050)長期也會增長
的..
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我ID後4碼就是出生西元年份
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稅的部份能做的都做了,比如全市場轉VWRD (15%稅),放一些標的在老婆,小孩名下...該繳
還是跑不了的
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我的人民幣都是在對岸銀行裡,標的就是大陸國債及開發銀行債券
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歷經過員工配股分紅,還有本身物欲也不大,另外金融海嘯低點(大感謝)進場,最後再經過
近十年來大多頭,感謝天,也感謝在投資上曾幫助我的人...
※ 編輯: awss1971 (1.169.177.34), 05/01/2019 21:44:41
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可以這樣理解,不過最近兩年銀行新發行特別股利率越來越低,加上我持有銀行特別股4年
後也會陸續到期,後面會慢慢轉成海外公司ETD
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1. 我的工作生涯中,見過好幾位同事過世,不是在職時身亡,就是身體出現大問題後才離開
工作崗位,最後仍因病離世,我想掌握主動權
2.上面那幾位在職時,無論職稱是總經理或只是個工程師,在命運面前,我們都是凡人一枚,
在死亡之時,只有家人,朋友是你掛念而對方亦然
3.工作只是人生一部分但不是全部,但當你的工作佔據你大部份的時間及資源時,如果有本
錢可以離開是幸運的,只是大家都被社會體制化了,就像刺激1995電影中的那位老圖書館員
一樣,為何不當男主角抱著希望尋找機會離開
4.退休規劃就是想好好過自己想要的日子,而不須要討好誰或那個組織過日子(諷刺的是,
也許還得不到自己要的日子),找自己興趣來做,找不到就繼續找,也沒有人規定一定要如何
※ 編輯: awss1971 (42.73.129.248), 05/02/2019 15:44:17
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沒錯,所以這樣經歷再複製很難,但每個年代有各自的機會,就看各自如何把握~
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之前每月還有主動收入時,再平衡可以半年執行,後面主要會在提領時進行再平衡
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我的人民幣主要在大陸銀行
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