Re: [請益] 用豐存股vti+vea+vwo有什麼缺點嗎？

看板Foreign_Inv作者 (何須等黎明?)時間2年前 (2022/02/18 18:41), 編輯推噓15(15推 0噓 52→)
留言67則, 13人參與, 2年前最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《tooth9 (牙仙)》之銘言： : 各位好，小弟想要進行全球股市的指數化投資 : 因為在下是小資族，每個月只能奈米投入 : 考量到等累積到低消再投入也有時間成本，使用豐存股似乎算是相對合理的選擇 : 所以想用豐存股，每個月固定扣vti+vea+vwo，比例為vti 60% 、vea 20% 、vwo 20% : 不曉得這樣做有沒有什麼缺點或沒想到的風險？ : ※ 我目前想到的只有因為小資，所以再平衡會比較困難，所以屆時如果失衡嚴重可能就採 : 取停扣或加碼扣的方式，而不是買進或賣出吧！ 剛好我也是是要用豐存股這樣配置 覺得這十年美股漲那麼多會讓我有點沒辦法抱美股60%的VT，以十年為單位的話，每個十年可都長不一樣… 因此用 vti 30% vea 25% vwo 15% bnd 30% 進行定額扣款 （股債比還在思考要64還是82XD） 原文很多大大提到的很多觀點都很實在 我有一些心得還請各位大大指教 1.手續費問題 首先定期定額只固定收0.3%，無低銷 這真是大大的福音，只有在賣出的時候要另收較高額的費用，另外也能找可靠的營業員談價。 再來個人認為長期指數投資應該是十幾二十年到退休之前都不會賣，才能累積長期複利效果。 當持有期間拉長之後賣出手續費帶來的成本風險就降到最低。 2.再平衡問題 很多人說要賣出漲多的來買進落後的做平衡，對於複委託來說成本實在太高，加上幾乎不賣股票，因此不會採用這個策略。 而是用持續加碼改變比例的方式去進行再平衡。 預計是一年檢視一次組合進行調整，到時候再調整成較大筆的金額進行平衡，然後隔月回覆恢復成小額繼續扣款。 豐存股操作十分方便，可以隨時調整每月扣款金額。 做為再平衡資金來源有定存or儲蓄險到期款、數位帳戶優利活存、年終獎金等等，若是超過複委託低消也會考慮直接用單筆就好。 但這樣股票帳戶是不是就會分為定存跟單筆的，要另外自己用excel整理總資產配置比例。 3. VT也會自行再平衡 我實在很好奇為什麼分散全世界近萬張股票的投資標的，內扣費用竟然只有0.08%...先鋒集團不愧是最受指數投資人歡迎的公司啊！ 不過再平衡不就代表他有定期買賣股票的概念，難道這不是也會增加成本嗎？ 啊，還是其實VTI .VEA. VWO本來也會在自己負責範圍內進行各個國家的再平衡？ 當然我相信既然那麽大規模的ETF，費用率也極低，想必再平衡的費用率也是遠低於散戶吧XD 先這樣，這大概是我剛開始學習用美股指數進行資產配置的心得（以前只會買基金、台股、006208），這個版真的很棒，很多實用的經驗分享！ 結語：其實做好資產配置、分散投資、長期持有、維持低成本，應該是不管單幹VT，還是分2-5擋做搭配，應該都會是不算太差了吧？ 還請各位前輩不吝指教 ----- Sent from JPTT on my Vivo 2006. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.161.181 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1645180861.A.63D.html
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02/18 18:55, 2年前 , 1F
VT不算再平衡
02/18 18:55, 1F
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02/18 19:22, 2年前 , 2F
vt那是自然漲跌，跟再平衡概念不同。
02/18 19:22, 2F
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02/18 19:26, 2年前 , 3F
原來是自然漲跌，即時反應世界各國的市值佔比…謝謝兩位
02/18 19:26, 3F
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02/18 19:26, 2年前 , 4F
大大解惑
02/18 19:26, 4F
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02/18 21:16, 2年前 , 5F
如果是真實市值佔比 可能建議你多看一下遠大的文章 並不完全
02/18 21:16, 5F
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02/18 21:17, 2年前 , 6F
是這樣 只是對我們一般投資人來說 這樣的市值加權很夠用了
02/18 21:17, 6F
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02/18 22:18, 2年前 , 7F
怎麼不考慮AOA？複委託太多標的手續費不划算。
02/18 22:18, 7F
推
02/18 22:31, 2年前 , 8F
VT按市值，啥都不用做，隨著不同國家漲跌比例自動會變
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02/18 22:31, 2年前 , 9F
的。市值型ETF低成本就是靠這個機制
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02/18 22:53, 2年前 , 10F
OK 你還算聰明
02/18 22:53, 10F
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02/18 22:54, 2年前 , 11F
建議各25%更好
02/18 22:54, 11F
推
02/18 23:22, 2年前 , 12F
好奇想問豐存股有確定會一直維持無低消嗎？如果到時候
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02/18 23:22, 2年前 , 13F
取消，那這樣配置是不是很難維持？
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推
02/18 23:45, 2年前 , 14F
目前只公告到今年底吧
02/18 23:45, 14F
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02/19 00:43, 2年前 , 15F
無低消應該是趨勢才對…多少人望著那低消門檻而不參與。
02/19 00:43, 15F
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02/19 00:43, 2年前 , 16F
元大也有了0.3無低消，希望越來越多
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02/19 00:47, 2年前 , 17F
回7樓…內文有寫，豐存股定期無低消長期持有不賣，使用
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02/19 00:47, 2年前 , 18F
買進策略進行再平衡，沒有額外的手續費，跟持續買AOA都
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02/19 00:47, 2年前 , 19F
是每筆0.3%
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02/19 00:48, 2年前 , 20F
另外個人緣故不喜歡那種包山包海的產品，我分成四檔也不
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02/19 00:48, 2年前 , 21F
會說很多很難管理啦…
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推
02/19 02:31, 2年前 , 22F
各25%好像跟綠角一樣？
02/19 02:31, 22F
推
02/19 03:03, 2年前 , 23F
其實我很想建議你 就順從你深層的想法 vti那30% 先放現金
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02/19 03:03, 2年前 , 24F
，兩三年後 再投入
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你自己決定
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推
02/19 03:21, 2年前 , 26F
樓上這樣說那買SQQQ不就賺翻了
02/19 03:21, 26F
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02/19 07:33, 2年前 , 27F
謝謝冰大的建議，雖然覺得美國已有泡沫風險，但我覺得太
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過預測市場蠻危險的…老實說我也很膽小，這時候只敢定期
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02/19 07:33, 2年前 , 29F
投入，不像很多指數投資人有勇氣歐印。我是經歷過2008金
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02/19 07:33, 2年前 , 30F
融風暴，那時候的恐懼跟大幅虧損深入人心阿…但因為賣掉
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02/19 07:33, 2年前 , 31F
結果沒有在2009年初低點買回來，因此錯過超額報酬的人也
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很多
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02/19 07:33, 2年前 , 33F
因為害怕風險而錯過的報酬，也是一種虧損
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推
02/19 08:34, 2年前 , 34F
歐印只是當下能用的閒錢一次投入吧 如果不是之後沒有辦法持
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02/19 08:35, 2年前 , 35F
續投資 定期不定額反而是常態 不要預測市場 這也是投資金律
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02/19 08:35, 2年前 , 36F
有提到的 哪有號稱讀過無數遍 最後讀通了卻在那邊裝神仙 叫
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02/19 08:36, 2年前 , 37F
他人要保留現金的 如果有需要留現金 留周轉 那這筆資金從來
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02/19 08:36, 2年前 , 38F
就不是適合投資的錢
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推
02/19 08:43, 2年前 , 39F
讀透投資金律的擇時冰律大師在教人空手擇時，呵
02/19 08:43, 39F
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02/19 09:50, 2年前 , 40F
回想歷年投資，最成功的時候居然是2020疫情沒有恐慌賣掉
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02/19 09:50, 2年前 , 41F
006208，因為剛好那時候忙很多事情都沒看盤，雖然也沒有
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02/19 09:50, 2年前 , 42F
低點加碼，還是創造讓人吃驚的報酬…
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推
02/19 13:26, 2年前 , 43F
你都經歷過2008竟然沒在2020財富重分配時加碼 可惜了
02/19 13:26, 43F
推
02/19 15:30, 2年前 , 44F
要講幾次 因為我已經超越流派 ，突破投資金律的框架，
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02/19 15:30, 2年前 , 45F
所以我選擇把眼睛睜開 不再摀住耳朵，
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02/19 15:30, 2年前 , 46F
明明就看的見 聽得到， 還要假裝自己看不見 聽不到 裝聾
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裝瞎
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02/19 15:30, 2年前 , 48F
你難道沒聽見那隆隆震耳的海嘯聲嗎？
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02/19 15:32, 2年前 , 49F
BAH只是單純的多頭策略 你過去可以撐過，就僅僅只是因為
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02/19 15:32, 2年前 , 50F
你還在多頭中，不要本末倒置好嗎
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02/19 15:36, 2年前 , 51F
還有你提2009的經驗也是結果論啦，
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02/19 15:36, 2年前 , 52F
如果到目前美股都沒有回來 那你不是會慶幸自己做了正確的
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選擇嗎
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02/19 15:42, 2年前 , 54F
如果這次的海嘯 一次把你這十年的績效一舉淹沒 你要怎辦?
02/19 15:42, 54F
推
02/19 15:48, 2年前 , 55F
美國只是用一個超大的泡沫 去蓋住 2000年的科技泡沫 跟
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02/19 15:48, 2年前 , 56F
2008年的金融海嘯 這次就要針對這20多年來的史詩級泡沫
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02/19 15:48, 2年前 , 57F
來做一次 總清算
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02/19 15:55, 2年前 , 58F
海嘯的三大元素已經湊齊 1.史詩級的泡沫 2.刺爆泡沫的快速
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02/19 15:56, 2年前 , 59F
升息 3.引發令人恐懼的黑天鵝:俄烏戰爭
02/19 15:56, 59F
推
02/19 16:06, 2年前 , 60F
年紀輕就股債82配吧 還有很多年可以讓股市跑績效
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推
02/19 16:52, 2年前 , 61F
投資就是要簡單拉 全部VT或VTI就好了 不累嗎
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02/19 17:31, 2年前 , 62F
不累啊…每個月自動扣款，每年有大筆根據狀況調整平衡，
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02/19 17:31, 2年前 , 63F
沒事做了XD
02/19 17:31, 63F
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02/19 17:32, 2年前 , 64F
快40歲了感覺也不能算年輕了吧，當然這還要看個人風險承
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02/19 17:32, 2年前 , 65F
受度
02/19 17:32, 65F
推
02/19 18:08, 2年前 , 66F
那就73(誤 最簡單就是跑個回測找個舒服的配置吧~
02/19 18:08, 66F
推
02/19 18:50, 2年前 , 67F
02/19 18:50, 67F
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