[請益] 英股ETF vs 美股ETF

看板Foreign_Inv作者 (每天喜歡妳多一些)時間3年前 (2020/12/05 08:52), 編輯推噓24(24推 0噓 63→)
留言87則, 19人參與, 3年前最新討論串1/1
小魯已經投資美國ETF快三年(之前是Firstrade)，近來看到很多轉英股ETF的資訊分享， 也開始計畫以國內複委託和美國券商的方式(只是剛好才轉到嘉信，想說過一段時間再改 去IB，不知道各券商有沒有什麼時間限制，能不能剛轉過來就又立刻轉走)， 主要是想問 大家在討論英股ETF跟美股ETF的優劣，好像都著重在每年15%跟30%的股息稅，長期下來雖 然會有一定的差距，但是美股ETF最讓人擔憂的應該是40%的遺產稅，試想如果我們都是長 期投資放個20-30年，要超過美國7萬美元的免稅額是很容易的，如果是上百萬美元的遺產 稅其實很恐怖，如果英股能夠完全免除遺產稅的風險，百分百拿回資產，我想這才是最讓 人心安的地方，還是有其他的盲點是我沒有注意到的 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.151.64 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1607129533.A.587.html
推
12/05 09:12, 3年前 , 1F
透過IB投資英股應該還是會有美國遺產稅吧？複委託才不
12/05 09:12, 1F
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12/05 09:12, 3年前 , 2F
會有，印象中是這樣
12/05 09:12, 2F
推
12/05 10:23, 3年前 , 3F
複委託為什麼沒有遺產稅？
12/05 10:23, 3F
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12/05 10:37, 3年前 , 4F
你這問題，只有台灣政府會課遺產稅
12/05 10:37, 4F
推
12/05 10:51, 3年前 , 5F
透過IB投資英股沒有美國遺產稅，但可能還是要跑遺產流程。另
12/05 10:51, 5F
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12/05 10:52, 3年前 , 6F
外，未投資的現金部位也在美國遺產稅射程內。
12/05 10:52, 6F
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12/05 10:53, 3年前 , 7F
Bogleheads論壇有人分享過，美國遺產流程即使金額是在免稅額
12/05 10:53, 7F
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12/05 10:55, 3年前 , 8F
以內，大概也要6個月以上才能取得放行文件，有的更久。委託
12/05 10:55, 8F
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12/05 10:56, 3年前 , 9F
一件金額在免稅額內的案件，大概至少要幾千美元。
12/05 10:56, 9F
推
12/05 11:00, 3年前 , 10F
不想委託的話，繼承人也可以自行辦理，但機票多搭幾趟大概也
12/05 11:00, 10F
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12/05 11:02, 3年前 , 11F
不是很便宜
12/05 11:02, 11F
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12/05 11:04, 3年前 , 12F
複委託買美股理論上還是有美國遺產稅，實務上偷偷轉移給繼承
12/05 11:04, 12F
推
12/05 11:05, 3年前 , 13F
我的理解是：不論是海外、國內都有遺產稅（外國+台灣
12/05 11:05, 13F
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12/05 11:05, 3年前 , 14F
），只是海外你的家人要自己想辦法處理，國內至少家人
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12/05 11:05, 3年前 , 15F
可以直接聯繫付委託的券商，比較沒有語言隔閡，流程應
12/05 11:05, 15F
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12/05 11:05, 3年前 , 16F
該都還是要花時間跑吧（有誤請指正><）
12/05 11:05, 16F
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12/05 11:05, 3年前 , 17F
人是另一回事。複委託英股就真的沒有美國遺產稅。
12/05 11:05, 17F
推
12/05 11:09, 3年前 , 18F
複委託實務上就二房東身分吧 國外的遺產稅當然就好說
12/05 11:09, 18F
推
12/05 11:10, 3年前 , 19F
感覺家人會英文、不怕跑海外的遺產流程，就適合海外券
12/05 11:10, 19F
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12/05 11:10, 3年前 , 20F
商+英股；擔心家人不會處理就複委託+英股
12/05 11:10, 20F
推
12/05 11:27, 3年前 , 21F
推英股~希望更多人知道它的好處!!
12/05 11:27, 21F
推
12/05 12:32, 3年前 , 22F
應該做的是想辦法資產推到百萬級美金以上,就算有個萬一,
12/05 12:32, 22F
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12/05 12:32, 3年前 , 23F
後人也會想辦法處理(OS:靠...這麼多錢,想辦法也要弄回來
12/05 12:32, 23F
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12/05 12:32, 3年前 , 24F
)
12/05 12:32, 24F
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12/05 12:34, 3年前 , 25F
愛爾蘭不課稅；非美國人的非美資產美國不課，所以只有台
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12/05 12:34, 3年前 , 26F
灣遺產稅。差別是跑流程
12/05 12:34, 26F
推
12/05 19:15, 3年前 , 27F
遺產稅，遺產程序，兩個層次
12/05 19:15, 27F
推
12/05 20:24, 3年前 , 28F
我想問一下如果我不是意外死亡的話在老年時或者是生絕症時
12/05 20:24, 28F
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12/05 20:25, 3年前 , 29F
趕快全部賣掉轉回我住的香港是否就沒有遺產稅問題？
12/05 20:25, 29F
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12/05 20:40, 3年前 , 30F
但千金難買早知道
12/05 20:40, 30F
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12/05 21:39, 3年前 , 31F
有親戚資產幾乎都透過海外券商在美國，也已經交代信任的
12/05 21:39, 31F
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12/05 21:39, 3年前 , 32F
親人要在他最後一口氣吐掉之前，一定要幫他把股票賣掉匯
12/05 21:39, 32F
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12/05 21:39, 3年前 , 33F
回，在旁聽到只覺得有必要那麼辛苦嗎？如果有那天，我反
12/05 21:39, 33F
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12/05 21:39, 3年前 , 34F
而比較希望親人可以把心力花在怎麼跟我好好地告別。
12/05 21:39, 34F
推
12/05 21:40, 3年前 , 35F
你講的那兩點就是bogleheads推薦人買愛爾蘭註冊etf的理
12/05 21:40, 35F
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12/05 21:40, 3年前 , 36F
由
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12/05 21:41, 3年前 , 37F
成本也更低。結果台灣最有名的bogleheads，綠角，卻叫人
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12/05 21:41, 3年前 , 38F
買美股，真是不解
12/05 21:41, 38F
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12/05 23:41, 3年前 , 39F
你只買標普500；綠角買一整串做資產配置，人家當然在美
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12/05 23:41, 3年前 , 40F
國買...
12/05 23:41, 40F
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12/05 23:43, 3年前 , 41F
人沒去世哪來的遺產稅...問這種問題不覺得很奇怪？
12/05 23:43, 41F
推
12/06 00:10, 3年前 , 42F
Ireland domiciled ETF的選項也不只S&P 500，要做資產配置也
12/06 00:10, 42F
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12/06 00:14, 3年前 , 43F
沒有什麼困難。即使不管遺產稅問題，美股每年就是多出0.1%以
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12/06 00:14, 3年前 , 44F
上支出...
12/06 00:14, 44F
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12/06 00:14, 3年前 , 45F
但也許某些人有綠卡，那稅務問題的討論基礎當然完全不同
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12/06 00:37, 3年前 , 46F
綠角的資產配置，在愛爾蘭都有對應標的嗎，規模夠大嗎？
12/06 00:37, 46F
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12/06 00:37, 3年前 , 47F
光VTI就沒有了，更別說啥IEI之類的...可別說S&P 500也
12/06 00:37, 47F
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12/06 00:37, 3年前 , 48F
能代表全美指數，那就不是綠角配置。一般人的組合若沒那
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12/06 00:37, 3年前 , 49F
麼複雜，愛爾蘭發行etf當然可行。
12/06 00:37, 49F
推
12/06 00:52, 3年前 , 50F
身故前贈與視為遺產啊
12/06 00:52, 50F
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12/06 01:04, 3年前 , 51F
香港沒有遺產稅。台灣法律身故前2年贈與視為遺產。
12/06 01:04, 51F
推
12/06 07:19, 3年前 , 52F
都這麼擔心遺產稅 個人是擔心身前事就好
12/06 07:19, 52F
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12/06 07:20, 3年前 , 53F
突然離世而給家人到保障需要的是保險
12/06 07:20, 53F
推
12/06 07:35, 3年前 , 54F
我說的是bogleheads投資，綠角自己是柏格頭吧。柏格頭投
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12/06 07:35, 3年前 , 55F
資就是要簡單，VTI跟VUSA長期投資根本不會有多大差別，
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12/06 07:35, 3年前 , 56F
柏格自己在書裡就是這麼說的。為了全指數，去買成本更高
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12/06 07:35, 3年前 , 57F
的產品，反而忽視了柏格所說的cost matter。所以我才說
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12/06 07:35, 3年前 , 58F
，綠角對台灣推廣被動投資貢獻很大，但他鼓吹用美國劵商
12/06 07:35, 58F
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12/06 07:35, 3年前 , 59F
買美股反而誤導了很多人
12/06 07:35, 59F
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12/06 07:36, 3年前 , 60F
保險是保險，遺產是遺產。兩件事老是混在一起講是弄不清
12/06 07:36, 60F
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12/06 07:36, 3年前 , 61F
楚保險跟資產的差異。
12/06 07:36, 61F
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12/06 08:16, 3年前 , 62F
把綠角的標的當明牌才會覺得誤導吧。選英選美本來就是取捨
12/06 08:16, 62F
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12/06 08:17, 3年前 , 63F
自己覺得比較在意的因素。沒有什麼一定對錯的。
12/06 08:17, 63F
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12/06 09:39, 3年前 , 64F
基督教也有所謂長老教派和路德教派，談論你“想像中”的
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12/06 09:39, 3年前 , 65F
綠角時，多少看一下“現實中”的綠角在說啥。
12/06 09:39, 65F
推
12/06 14:40, 3年前 , 66F
綠角都寫過不該投資標普500了 為何要祈願這樣的人改英股
12/06 14:40, 66F
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12/06 14:42, 3年前 , 67F
讓他做自己不好嗎 喜歡他觀點的人參考他投資也不是錯誤啊
12/06 14:42, 67F
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12/06 14:44, 3年前 , 68F
讓你睡得好的標的 就是好標的
12/06 14:44, 68F
推
12/06 18:27, 3年前 , 69F
保險當然要有 但是資產也不該白白送給政府
12/06 18:27, 69F
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12/06 18:28, 3年前 , 70F
保險要買到比資產高 那你資產可能要去掉一大塊
12/06 18:28, 70F
推
12/06 18:38, 3年前 , 71F
要說VTI沒有歐洲alternative其實比較微妙...的確是沒有追蹤
12/06 18:38, 71F
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12/06 18:39, 3年前 , 72F
CRSP US Total Market Index的ETF，不過如果你很喜歡Slice
12/06 18:39, 72F
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12/06 18:41, 3年前 , 73F
and dice，一種選擇是按市值配置 S&P500 + S&P400 + S&P600
12/06 18:41, 73F
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12/06 18:41, 3年前 , 74F
，這三個指數是都有歐洲版本的...
12/06 18:41, 74F
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12/06 18:43, 3年前 , 75F
如果不喜歡Slice and dice，用 VWRA 取代 VT 也算合理操作
12/06 18:43, 75F
推
12/06 18:51, 3年前 , 76F
另一個選擇是用英股VUSA取代美股VOO，剩下的部分買美股的VXF
12/06 18:51, 76F
推
12/06 18:55, 3年前 , 77F
大約是 80% VUSA + 20% VXF
12/06 18:55, 77F
推
12/06 19:07, 3年前 , 78F
MSCI USA index + MSCI USA Small Cap Index也是一種選項
12/06 19:07, 78F
推
12/06 19:17, 3年前 , 79F
至於IEI的歐洲alternative嘛...iShares自己就有出 CBU7
12/06 19:17, 79F
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12/06 19:17, 3年前 , 80F
我覺得2020真的很有趣。S&P500(大型股)跟全市場，理論上
12/06 19:17, 80F
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12/06 19:17, 3年前 , 81F
差不了太多，因為小型股通常市值低再怎麼偏離也有限，然
12/06 19:17, 81F
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12/06 19:17, 3年前 , 82F
後今年出了一個特斯拉；有避險的國際債，理論上報酬會比
12/06 19:17, 82F
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12/06 19:17, 3年前 , 83F
沒避險的好一點，然後今年美元貶值，領先的都吐回去了。
12/06 19:17, 83F
推
12/06 20:05, 3年前 , 84F
英國還真有iei, ief完全一樣的標的，而且內扣費用更低才0.07
12/06 20:05, 84F
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12/06 20:05, 3年前 , 85F
%，配息直接不扣稅
12/06 20:05, 85F
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12/06 21:46, 3年前 , 86F
原來英國也有IEI同標的CBU7，失策失策，感謝樓上幾位網
12/06 21:46, 86F
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12/06 21:46, 3年前 , 87F
友分享
12/06 21:46, 87F
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