[請益] 新手資產配置建議

看板Foreign_Inv作者 (學習投資)時間6年前 (2017/10/12 21:47), 6年前編輯推噓12(12推 0噓 27→)
留言39則, 11人參與, 6年前最新討論串1/2 (看更多)
不才在下是投資新手，這幾個月來開始了解指數化投資，希望近期內能開始投資， 希望能請教大家的專業建議，十分感謝！ 理想資產配置目標：股:REITs:債=7:1:2，廣泛分布全球，儘可能節省股息稅和遺產稅 預計投入資金：初期每年20萬鎂，定期定額每季到半年投入，定期每兩年再平衡 1.股票70%=VWRD 50%富邦複委託+ 全球配置 20%TD買(VTI+VEA+VWO=5%+10%+5%) 考慮到無常、避股息稅遺產稅和現金流的問題，因此配置50%愛爾蘭掛牌的ETF (目前傾向於使用複委託買英股手續費0.15%/低消18鎂，之後再考慮IB) 複委託因手續費不利再平衡，因此會先以TD部分做再平衡動作 (若股票大漲則先賣TD股票部分，避免複委託手續費) 聽說英鎊計價者流動性較佳，不知是否真是如此？每季2.5萬鎂約300股，不知可不可行？ (若考慮低消每次最少要買1.2萬鎂約150股，若真的不行只好較麻煩一年買8次了) 將來可能會增加配置價值小型股或微型股，不知各位大大有何建議標的？VBR+VSS？ 2.債券20%=BND 10%+BNDX 10% BNDX仍有手續費，但自己偏向全球配置，可能改採每半年買一次 不知各位大大有何其他建議呢？希望早點有愛爾蘭掛牌的全球配置債券ETF，或是目前有 還不錯的標的呢？ 另外想請問大家會建議特別再配置抗通膨或高收益債券嗎？有何建議標的？ 3.REITs=新加玻REITs 10%複委託(參考版上pwseki206大大文章買CapitaLand Commercial Trust(CACT商辦)、CapitaLand Mall Trust(CMLT商場)、Mapletree Commercial Trust( MACT商用)、Ascendas REIT(AEMN工業)、Ascott Residence Trust(ASRT酒店)、Parkway Life REIT(PWLR醫療)) 本來想單純TD買VNQ+VNQI，但股息稅30%對配息高的REITs實在有差(TD自動退稅若3-4成 仍會被扣約20%，若配息4-5%則約投資金額0.8-1%)，因此目前決定承擔區域性風險 複委託(買新加坡股手續費0.15%/低消21新加坡幣)不利再平衡，每年買一次則手續費 為每年約30鎂，低於IB低消120鎂；後期若再平衡手續費支出過高時可能會轉移至IB買 (VWRD目前不想IB買，因為怕無常時繁複手續麻煩，仍希望保持至少50%資產為複委託) 有六隻標的，但資金不足(一次要買1萬鎂才達低消)，因此決定一年買兩支，但如此平均 3年才會買一次各標的...會考慮損點手續費來買 想請問各位大大對於新加玻REITs和這六隻標的的評價？單押單一區域還是有點擔心... 不知各位大大有何其他REITs投資建議或建議閱讀的書籍或網頁？ 4.交易時間 除了要避開1.美股四巫日：3,6,9,12月第三個星期五交易 2.開收盤半小時內 3.配息前 還有其他建議避開的時間嗎？ 5.初期每年20萬鎂，後期呢？應定期定額並隨通膨調整，或是儘可能將資金暴露於市場？ 大部分資產配置都須先行設立目標，但自己希望儘可能將資金暴露於市場並隨之成長 (資金可留給後代子孫XD)，不知道這是否會承擔過多不必要風險(若以後代子孫若能 延續投資策略來看投資年限更長，相對風險會較小些？)... 想請問大家在1年緊急備用金、6個月生活備用金、保險等已經備妥的狀況下，會將月薪 減去日常花費等等後的可用餘額如何投入市場？ 100%投入、或是90%投入10%等待機會、或是定期定額並隨通膨調整投入金額？ 若能讀到此，謝謝各位大大耐心讀完，也懇請各位大大不吝賜教，十分感謝！！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.244.129 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1507816062.A.831.html
推
10/12 22:05, 6年前 , 1F
其實全球reit 除了 RWO外 還有ishare出的reet
10/12 22:05, 1F
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10/12 22:06, 6年前 , 2F
內扣才0.14% 但配息稍高(缺點 配息扣30% )
10/12 22:06, 2F
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10/12 22:07, 6年前 , 3F
還有一隻 GQRE 配息2.X% FlexShares出的
10/12 22:07, 3F
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10/12 22:08, 6年前 , 4F
這三年來 全球reit 三隻裡面報酬率最高 但成交量低迷
10/12 22:08, 4F
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10/12 22:08, 6年前 , 5F
但神奇的是 折溢價沒有很大 追蹤指數不錯
10/12 22:08, 5F
謝謝您，會來研究看看GQRE，自己很像患了先鋒偏好症XD
推
10/12 22:25, 6年前 , 6F
四巫日當做笑話看一看就好,另外想請問IB為何會有低消
10/12 22:25, 6F
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10/12 22:26, 6年前 , 7F
120美,這個是股利被扣掉的部分嗎,IB的傭金都扣很少喔
10/12 22:26, 7F
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10/12 22:28, 6年前 , 8F
Reit我一直有在觀望,主要是有助於分散投資
10/12 22:28, 8F
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10/12 22:29, 6年前 , 9F
但波動性有點高,和美股大盤雖有正相關大約0.5左右
10/12 22:29, 9F
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10/12 22:31, 6年前 , 10F
有時要忍受績效落後S&P 500的情況,供參
10/12 22:31, 10F
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10/12 22:32, 6年前 , 11F
另外債券可用現金代替,畢竟現在縮表+升息
10/12 22:32, 11F
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10/12 22:32, 6年前 , 12F
可能不利債券市場
10/12 22:32, 12F
推
10/12 22:36, 6年前 , 13F
brk.b可加入持股部分,不扣息又穩定成長
10/12 22:36, 13F
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10/12 22:37, 6年前 , 14F
但屬於個股波動性高於S&P 500,所以大概配10~20%即可
10/12 22:37, 14F
喔喔，看到下面推文才發現大於10萬美金沒有低消！ 美股四巫日印象中是在綠角大的網頁中看到的，沒有詳細研究XD 恩恩，謝謝您！會思考看看將債券以現金替代 一直把債券的定位當作和股票相關性較低的資產配置選項，現金會不會失去這個好處呢？ 債券的投報率是不是會大於現金呢？ 放在現金相較於投資於抗通膨債券的好處在於？ 不好意思自己不太懂XD 感恩 自己偏向全球配置不選股，但BRK.B下一步也會考慮，謝謝推薦！
推
10/12 22:46, 6年前 , 15F
你的重點應該放在你寫的這句話 儘可能節省股息稅和遺產稅
10/12 22:46, 15F
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10/12 22:47, 6年前 , 16F
花點錢找有執照的人幫你把架構弄好 把遺產問題和美國股
10/12 22:47, 16F
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10/12 22:49, 6年前 , 17F
息稅搞定 然後就買美股就好 一年有20萬美元可投資
10/12 22:49, 17F
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10/12 22:50, 6年前 , 18F
考慮節稅的效益會比省手續費來的明顯許多
10/12 22:50, 18F
恩恩 自己或許搞錯重點了... 謝謝您 只是不知道如何找到值得信賴的人 請問BADFOOD大有推薦嗎? 感恩！ 投資理財書似乎很少站在台灣投資人立場探討稅務效率 (亂入一下 對岸10%真令人羨慕阿 聽說有人用台胞證開TD享稅率10%的優惠？) 自己覺得複委託的最大罩門在於若再平衡需付出手續費 (尤其是資產累積後 或是隨年紀增長要改變股債比例時) IB可以便宜買到省股息遺產稅的標的 又可低成本執行再平衡 真的不錯~ (而且..自己現在才又得知十萬以上免低消 更具吸引力 XD)
推
10/12 23:04, 6年前 , 19F
IB資產超過10萬美金就沒有低消了，每年20萬鎂哪來低消？
10/12 23:04, 19F
推
10/12 23:09, 6年前 , 20F
有這樣的資產 確實花點費用搞定規劃才是正辦
10/12 23:09, 20F
感謝您！ 自己沒注意到超過10萬鎂沒有低消XD 感謝，想一想可能會開IB來買新加玻REITs了！ 放個十萬鎂就免低消 之後再來思考要多少比例由複委託買，真的謝謝！ 來研究一下IB配息如何回來台灣製造現金流 (若匯回台灣不太麻煩，這樣複委託相較於IB的優勢看來只剩無常時處理方便了..) ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/12/2017 23:24:09 ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/12/2017 23:26:25
推
10/12 23:42, 6年前 , 21F
小弟也是新手 功課做下來我覺得複委託只適合一隻AOA
10/12 23:42, 21F
謝謝您！其實也有想過耶！ 但是因為避不了股息稅30% & 遺產稅以及全球配置不平衡而作罷 人心苦不足阿...XD
推
10/12 23:59, 6年前 , 22F
抗通膨債券也是債券,一樣具有債券特性
10/12 23:59, 22F
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10/13 00:00, 6年前 , 23F
雖可中和熊市所帶來的衝擊,但反之也會拉低股市報酬
10/13 00:00, 23F
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10/13 00:01, 6年前 , 24F
其實保留現金到一定部位某種程度上就代表看空股市
10/13 00:01, 24F
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10/13 00:03, 6年前 , 25F
另外IB,1萬美以上放著不動就會有配息,大概年利率1%
10/13 00:03, 25F
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10/13 00:03, 6年前 , 26F
左右
10/13 00:03, 26F
恩恩 了解！ 那若進一步比較.. 股市漲時，抗通膨債券收益會大於現金嗎？ 股市跌時，現金可危機入市，債券價值..？ 此時賣掉債券投入股市會輸一直持有現金嗎? 或是該用通膨和通縮來分類比較？ 通縮時 現金債券孰優勝？債券可抗通縮？ 通膨時 抗通膨債券勝 恩恩...因為持有投資時間為長期，應該要比較怕通膨或是股債都跌呢？ 想不清楚...XD 謝謝您，又得到一個資訊了！！ 感覺1%也不錯耶XD ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/13/2017 00:58:54 ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/13/2017 01:00:57 ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/13/2017 01:22:20 ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/13/2017 04:03:58
推
10/13 08:22, 6年前 , 27F
柏格真的是先鋒的形象招牌 我推薦全買先鋒得
10/13 08:22, 27F
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10/13 08:29, 6年前 , 28F
把全部文章看完 寫的蠻洋洋灑灑 希望你能持之以恆 長期指數
10/13 08:29, 28F
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10/13 08:29, 6年前 , 29F
投資
10/13 08:29, 29F
謝謝您！持之以恆堅持紀律真的有難度 最近股市屢創歷史新高 真的不知不覺就會違背自己的原則想要擇時了XD
推
10/13 10:17, 6年前 , 30F
依原PO的財力及為了避稅等目標,基本上建議妳找專攻這
10/13 10:17, 30F
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10/13 10:18, 6年前 , 31F
塊的律所及會所,台灣目前走這塊的道長或會計師其實也
10/13 10:18, 31F
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10/13 10:19, 6年前 , 32F
就那些人XD 另外善意提醒 最近新聞報出似乎不少人會
10/13 10:19, 32F
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10/13 10:19, 6年前 , 33F
假裝他有律師牌或是那裡的LLM畢業等等 記得委任前一
10/13 10:19, 33F
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10/13 10:20, 6年前 , 34F
定要先確認好他們是否適格
10/13 10:20, 34F
恩恩...謝謝您！ 這方面較少研究，或許該來找找看，不知silence大大有無推薦XD 喔喔，感謝您的提醒，我會記得！ ※ 編輯: Invest1202 (59.124.156.173), 10/13/2017 11:34:30
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10/13 17:51, 6年前 , 35F
怕美國的高額遺產稅的話，有考慮過弄個投資公司嗎？
10/13 17:51, 35F
推
10/13 23:32, 6年前 , 36F
超好奇美股的股息稅要怎麼節稅
10/13 23:32, 36F
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10/13 23:33, 6年前 , 37F
用LSE的ETF來資產配置感覺還是不太方便
10/13 23:33, 37F
推
10/17 10:35, 6年前 , 38F
有人有人可以分享BVI投資公司來投資美股的?
10/17 10:35, 38F
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10/17 10:35, 6年前 , 39F
有沒有*
10/17 10:35, 39F
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