[請益] 新手資產配置請教

看板Foreign_Inv作者 (BK)時間8年前 (2017/10/10 15:50), 8年前編輯推噓19(19推 0噓 25→)
留言44則, 17人參與, 8年前最新討論串1/1
各位板友好，這個標題在板上算是被問到爛了 只是作為初投資的新手來說還是有一些疑慮想要釐清，希望大家不吝指導 小弟目前即將滿27歲，7月退伍 8月開始工作 月薪約90k-100k 手頭上有一筆閒錢約500k，想投入ETF並請長期持續投資 父母親均健在，也有幸10年內不需要承擔扶養責任 日前才剛申請開戶TD Ameritrade戶頭 打算先把500k投入 第一筆先250k投入，剩下的250k分四季進場 一年後利用收入的20-30% 以每季90k-100k投入市場，希望能長期持有10y+ 股債比8:2，投資標的為： VTI: 60% VWO: 20% BND: 20% 股市的部分，我自己是不太看好歐盟的發展，所以成熟市場以美股為重，新興為輔 債券的話，初步以美債作為資產再分配的避險需求 只是這裡仍有些疑慮，考量到匯率風險，以及債券ETF一定會遇上的30%扣稅 是不是把這20%留在台灣放在台幣定存或外幣定存就好了 或者是這20%直接投入股市，待2-3年後再進行股債再分配即可 會有這些疑慮主要是爬文爬到這篇 #1LGlZmpR (Foreign_Inv)背景跟我類似 推文也提到考量未來能夠長期持續投入資金，放債券不如放定存或全投入ETF 以上考量的問題大約是這樣，歡迎大家指導 還有股市分配，若大家有意見也歡迎提出，謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.217.134 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1507621829.A.235.html
推
10/10 15:57, 8年前 , 1F
以你的情況 年輕又沒有資金的壓力 可以考慮全部VTI
10/10 15:57, 1F
→
10/10 15:57, 8年前 , 2F
配置一些BND只是讓股市空頭時 你的資產波動不會這麼嚴重
10/10 15:57, 2F
→
10/10 15:58, 8年前 , 3F
但如果有辦法承受較高的虧損的話 100% 股票型ETF的長期
10/10 15:58, 3F
→
10/10 15:59, 8年前 , 4F
報酬率應該是最好 這只是我個人淺見 還有請資深版友補齊
10/10 15:59, 4F
要全部押寶美股嗎＠＠ 想請教不考慮的VWO的理由是? ※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:01:03
推
10/10 16:05, 8年前 , 5F
借問，若全部股票，那VT 跟 VTI+VXUS比較呢?
10/10 16:05, 5F
推
10/10 16:08, 8年前 , 6F
因為綠角還是HD的部落格有提到 08年專家都看好新興市場
10/10 16:08, 6F
→
10/10 16:08, 8年前 , 7F
結果十年後回測 美股的ETF成長幅度比新興市場ETF還多
10/10 16:08, 7F
→
10/10 16:09, 8年前 , 8F
所以我個人是只簡單化投資VTI+BND 但是未來十年沒人可以
10/10 16:09, 8F
→
10/10 16:09, 8年前 , 9F
保證美股ETF表現還是優於新興國家ETF 所以看你自己啦~
10/10 16:09, 9F
這篇我也有爬到XD 懂你的意思了 只是我自己不太敢押寶在單一市場 想說指數化投資的大方向是分散持有，選投資標的廣的ETF這樣 ※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:14:03
→
10/10 16:15, 8年前 , 10F
美國政府債券ETF會退稅80～9X%....
10/10 16:15, 10F
→
10/10 16:16, 8年前 , 11F
可以找一下先前TD自動退稅的比例文章
10/10 16:16, 11F
→
10/10 16:18, 8年前 , 12F
10年河東～10年河西～如果你在07年以前投資新興市場真的賺翻
10/10 16:18, 12F
→
10/10 16:20, 8年前 , 13F
難保未來十年新興市場 或是歐洲再次大爆發..跟現在美股一樣
10/10 16:20, 13F
的確是XD 投資最討厭的就是這種情緒化的決定了QQ 剛剛爬文看到TD退稅了，真大方~ ※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:25:40
→
10/10 16:26, 8年前 , 14F
個人是覺的不管投資什麼市場 最好還是要看一下長期趨勢線
10/10 16:26, 14F
→
10/10 16:26, 8年前 , 15F
至少看個3年或5年的均線～才不會像VGK投資10年拿那個鳥報酬
10/10 16:26, 15F
→
10/10 16:27, 8年前 , 16F
長期趨勢線如果向下就沒必要一直加碼～除非長期趨勢線是走升
10/10 16:27, 16F
→
10/10 16:31, 8年前 , 17F
以目前來講新興市場和歐洲都講長期均線已經開始走多～
10/10 16:31, 17F
→
10/10 16:38, 8年前 , 18F
如果怕自己無法堅持～最簡單的還是買AOA~
10/10 16:38, 18F
→
10/10 16:40, 8年前 , 19F
不然就是對投資不要懂的太多～當你懂的越多要堅持使用綠角
10/10 16:40, 19F
→
10/10 16:40, 8年前 , 20F
那套～除非你有過人的毅力和信仰～否則很難達成XD
10/10 16:40, 20F
真的，尤其是功課越做越多越想試試看複雜的組合 但用回測一看發現其實一檔AOA或是簡單的全球配置就很夠用了 回過頭來還是一直用KISS法則提醒自己 Keep it simple, silly.
推
10/10 17:30, 8年前 , 21F
27 all in stock
10/10 17:30, 21F
推
10/10 17:59, 8年前 , 22F
專心本業，投資VT或AOA就好了
10/10 17:59, 22F
感謝提醒，Keep it simple
推
10/10 18:14, 8年前 , 23F
覺得自己可以忍受的風險是高、中、低？
10/10 18:14, 23F
→
10/10 18:15, 8年前 , 24F
現在這個組合大約中偏高吧！
10/10 18:15, 24F
→
10/10 18:18, 8年前 , 25F
借問，若全部股票，那VT 跟 VTI+VXUS比較呢? ^^"
10/10 18:18, 25F
推
10/10 19:12, 8年前 , 26F
樓上可以嘗試利用 portfoliovisualizer 做回測
10/10 19:12, 26F
推
10/10 19:22, 8年前 , 27F
就長期而言VTI+VXUS組合會比VT好
10/10 19:22, 27F
推
10/10 20:27, 8年前 , 28F
VT持股7634、VTI持股3582、VXUS持股5915
10/10 20:27, 28F
→
10/10 20:28, 8年前 , 29F
用VTI+VXUS持股達到9497，是不是比單純持有VT更分散
10/10 20:28, 29F
推
10/10 20:37, 8年前 , 30F
我拉長期標準差 VT 10.8%, VTI+VXUS 10.1% 差0.7%,
10/10 20:37, 30F
→
10/10 20:38, 8年前 , 31F
但不確定這樣的差距有沒有達到顯著分散的效果
10/10 20:38, 31F
推
10/10 20:41, 8年前 , 32F
另外VXUS比重越大, 除了報酬降低之外波動反而也比較大
10/10 20:41, 32F
→
10/10 20:42, 8年前 , 33F
當然這些都只是回測而已, 沒有辦法看出未來趨勢
10/10 20:42, 33F
推
10/10 20:52, 8年前 , 34F
同意好傑大~ 專注本業 VT或AOA大勝
10/10 20:52, 34F
推
10/10 21:28, 8年前 , 35F
如果能承受2008年一次股票跌40%的壓力，再考慮all in股票
10/10 21:28, 35F
→
10/10 21:30, 8年前 , 36F
我比較膽小，所以債券＋現金還是保留20%
10/10 21:30, 36F
推
10/11 00:42, 8年前 , 37F
年輕而且又沒有資金需求，all in 股票吧
10/11 00:42, 37F
→
10/11 02:01, 8年前 , 38F
台灣有美國債券ETF,免扣30%
10/11 02:01, 38F
推
10/11 08:42, 8年前 , 39F
月薪90k羨慕推
10/11 08:42, 39F
推
10/11 10:37, 8年前 , 40F
原po應該是醫師或機師吧~
10/11 10:37, 40F
推
10/11 18:56, 8年前 , 41F
擲骰子選吧 因為怎麼選都差不多 誰能神準呢？
10/11 18:56, 41F
真的，回測只是告訴我們已知的歷史，未來無法預測QQ
推
10/11 19:09, 8年前 , 42F
推醫師，哪一科的阿
10/11 19:09, 42F
小弟目前只是PGY ※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/11/2017 20:09:53
→
10/11 20:20, 8年前 , 43F
aoa本身配置方式不錯，就是費用比較高，包括多一層etf費用
10/11 20:20, 43F
推
10/11 20:21, 8年前 , 44F
沒辦法預期就做好資產配置吧
10/11 20:21, 44F
‣ 更多 brianzzy 的文章
文章代碼(AID): #1Pt7l58r (Foreign_Inv)