Re: [請益] 27歲男理財規劃求助

看板CFP作者retire543 (易查克退休對策)時間10月前 (2023/07/03 19:45)推噓4(4推 0噓 5→)

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※ 引述《ro4415 ( )》之銘言： : 前輩們好，因為還年輕不懂理財，只知道自己的家人在證券業上班已20年， : 那時候他推薦我怎麼做我就做了，現在有比較明確的目標了， : 想問前輩怎麼處理之前購置的股票，要認賠或是繼續放著? : 『自我介紹』 : 今年滿27歲，無車，已購預售屋(1000w)，無其他負債 : 目標：45歲以前可以退休，越早越好，(被動收入72萬/年) : 『收入』 : 年薪約120W，(如果沒有其他因素，應該不會改變太多) : 『支出』 : 基本開銷 1.2w/月 : 保險 4w/年 : 預售屋 4w/月，剩餘16期 : 後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電，預估也是4w/月(應該以內?) : 『資產』 : 活存150w : 股票及基金如下圖兩隻都已經持有兩年半以上了 : 股票： : https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg

: 基金： : https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg

: 想詢問的部分是 : 1.活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員: ，?: 辦房貸比較容易，預售屋大概在明年下半年交屋，想問青年首購的話跟這個有關係嗎? 短期會使用到買房子的錢，放在活存我覺得還蠻合理的，畢竟交屋有尾款，還有入住時會需要採購家具與裝潢，應該要確認這些錢夠不夠支付接下來交屋的各種費用 2.目前認為自己是可以把錢放著不管的，所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法， : 我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎? : 龍頭基金的部分目前是買到這個月，剛好給家人的錢沒了，所以這個月開始沒買，家人問 : 我要不要繼續存，這個要一起賣掉轉去基金嗎? 是不是需要認賠，你可以問問自己，當時為什麼買這兩支股票，理由是什麼？這個理由目前是否還符合你持有這兩支股票的需求？ 3.承上題，如果第一點只留預備金，第二點認賠，會有200萬可以轉出去，直接單筆大額 : 購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好? 單筆投入，還是定期定額，其實沒有一定的答案，看你想要的是什麼？單筆投入過去的歷史經驗，有較高的比例，有較好的報酬。但是如果害怕買進後，就賠錢，定期定額可以幫助你克服這個害怕。 : 4.下圖是定期定額預估，設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%，18年後一年收益是71w : ，這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以? : https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg

雖然我看不懂這張圖，因為圖不完整，沒有表內容每個欄位說明，但看你的假設說明，應該是你有個投資標的，能夠每年固定報酬5%，並且維持18年，這個假設的問題應該是是否能夠發現這個投資標的，而且你也可以投資，如果是你以上提到的基金投資標的，應該不符合這個需求。 : 先感謝看完的大大，一直不知道怎麼處理比較好，決定發問。另外我看你似乎很中意高股息標的，其實被動收入並不只有配息，資本利得也是也許你可以了解一下總回報法，例如： Vanguard在2021年的研究報告，Total-return investing A smart response to shrinking yields，或者我的重點摘錄 https://ppt.cc/fBLrDx -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.187.64.175 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1688384714.A.421.html

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