[請益] 36歲女 理財規劃請益

看板CFP作者 (波西米亞狂想曲)時間2年前 (2022/02/15 13:50), 2年前編輯推噓19(19推 0噓 27→)
留言46則, 13人參與, 2年前最新討論串1/3 (看更多)
年齡：36 職業：一般上班族, 單親媽媽 收入： 正職月薪36K, 兼職30-35K（前兩年平均50K/月, 今年目前狀況不太好, 先抓最保守值） 支出： 房貸+管理費26500（半年後會換房,預估房貸降為22000, 無管理費） 安親補習費7000（目前8歲） 水電瓦斯網路油資等生活雜支3500（以前兩年平均計算） 飲食15000 每月投資摩根基金8000 資產（自己） 活存120萬 基金-摩根新興科技17萬(+) 基金-摩根大歐3.5萬(-) 資產（小孩） 年收70K, 暫無支出（用他考試賺到的獎學金可以應付） 儲蓄保單年繳約48K, 6年期（尚餘2年要繳）,期滿每年領6K 活存12萬 問題1： 目前想針對自己的活存部分做規劃, 準備一些退休金 60萬：緊急備用金，分別放入高利活存 60萬：想放市值型ETF投資, 會長抱, 目前規劃台股35%, 海外65% 台股：20萬一次性投入006208 海外：40萬, 請問要以VTI+VXUS配置, 還是直接放VWRA呢？ 目前沒開海外券商（原本想開嘉信,但金額不足QQ）, 應以複委託為主 問題2： 今年不知道能不能存到錢, 若是最差狀況, 還是希望能每月擠出3K放入投資, 如果兼職恢 復往年水準, 扣除支出每月剩餘24K，10K可再投入投資,另外14K儲存備用金累積至80萬, 之後剩餘繼續放入投資。 因往後每月金額不多, 是否要一開始將海外配置拉高至50萬, 台股靠每月投入金額慢慢調 整至一開始的比例？ 問題3： 小孩資產在他成年前都不會動用, 也想幫他投入市場, 因金額小, 以台股為主, 一樣放 006208嗎？還是放0050？ 問題4： 摩根基金部分是否需要暫停將它的額度轉入股市？ 新興科技這筆持有一段時間, 多虧台股月月高昇, 報酬一直是+; 大歐洲這筆才投滿1年, 小虧損。 謝謝各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.197.133 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1644904254.A.EE2.html
推
02/15 14:00, 2年前 , 1F
開IB或富邦 40買VWRA 富邦手續費先談好
02/15 14:00, 1F
推
02/15 14:05, 2年前 , 2F
1.VWRA+006208比例抓8：2，2.平常定期定額006208，剩餘
02/15 14:05, 2F
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02/15 14:05, 2年前 , 3F
累積成一筆投VWRA，一樣可以抓8：2，3.006820，4.建議
02/15 14:05, 3F
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02/15 14:05, 2年前 , 4F
贖回投入市值型ETF，共同基金的問題在於超高的內扣費
02/15 14:05, 4F
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02/15 14:05, 2年前 , 5F
用，使用富邦買VWRA，記得跟營業員談好手續費再開戶
02/15 14:05, 5F
推
02/15 14:07, 2年前 , 6F
緊急預備金的部分一定抓好至少半年，另外保險部分定期
02/15 14:07, 6F
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02/15 14:07, 2年前 , 7F
壽險跟意外險不能少
02/15 14:07, 7F
60萬緊急備用金應可渡過無收入的10個月, 大人的保險感謝爸媽,基本的都有了,目前他們仍 幫忙負擔這筆；小孩的因為一些因素,小時候被拒保,最近有再詢問重新規劃,打算之後將基 金部分解掉,每月2k負擔他的保險費 ※ 編輯: bullbrier (125.227.197.133 臺灣), 02/15/2022 14:44:27
推
02/15 14:48, 2年前 , 8F
請問m大目前沒有富邦的帳戶想開始定期定額VWRA要怎麼先去
02/15 14:48, 8F
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02/15 14:48, 2年前 , 9F
談手續費再開戶呢？
02/15 14:48, 9F
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02/15 15:08, 2年前 , 10F
樓上，應該是到broker板徵營業員~
02/15 15:08, 10F
推
02/15 15:23, 2年前 , 11F
m大請問你推VWRA是因爲長期看好嗎已買VOO跟VTI不知道要不要
02/15 15:23, 11F
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02/15 15:23, 2年前 , 12F
多買VWRA
02/15 15:23, 12F
推
02/15 15:28, 2年前 , 13F
謝謝您！馬上來徵徵看
02/15 15:28, 13F
推
02/15 15:31, 2年前 , 14F
VWRA無法定期定額只能單筆投入，去徵富邦營業員直接談
02/15 15:31, 14F
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02/15 15:31, 2年前 , 15F
複委託費率，覺得可以就開戶，推薦VWRA因為他是全球累
02/15 15:31, 15F
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02/15 15:31, 2年前 , 16F
積型（不配息）市值ETF，可以股息自動再投入，另外註冊
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02/15 15:31, 2年前 , 17F
在愛爾蘭有稅務優勢，如果你想單壓美國市場買VOO或VTI
02/15 15:31, 17F
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02/15 15:31, 2年前 , 18F
就好，我只是從風險考量以全球配置為主
02/15 15:31, 18F
推
02/15 18:34, 2年前 , 19F
完全贊成m大的意見。需要富邦營業員的話，我可以提供聯絡
02/15 18:34, 19F
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02/15 18:34, 2年前 , 20F
方式
02/15 18:34, 20F
推
02/15 18:57, 2年前 , 21F
想單壓美國，英股也有SPXS或VUAA可買
02/15 18:57, 21F
推
02/16 00:04, 2年前 , 22F
想問聯絡方式 謝謝您
02/16 00:04, 22F
推
02/16 00:34, 2年前 , 23F
你很厲害 小孩也很厲害！
02/16 00:34, 23F
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02/16 00:35, 2年前 , 24F
另外我個人是006208&VWRA
02/16 00:35, 24F
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02/16 00:37, 2年前 , 25F
營業員我是broker徵的 或是可以私訊清流君 或是IG理財館
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02/16 00:37, 2年前 , 26F
長 他們有認識的可以幫忙介紹
02/16 00:37, 26F
推
02/16 05:03, 2年前 , 27F
本版風氣都是推VWRA，我感到很疑惑，因為投資美國市場才
02/16 05:03, 27F
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02/16 05:03, 2年前 , 28F
是最好避險吧？這世上有哪個市場比美國吸納更多資金因和
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02/16 05:03, 2年前 , 29F
更多世界級大公司？
02/16 05:03, 29F
推
02/16 08:02, 2年前 , 30F
樓上可以搜尋看看魯爸的網頁，講的很清楚
02/16 08:02, 30F
推
02/16 21:32, 2年前 , 31F
美國市場大沒錯啊 但日本？歐洲呢？甚至會不會哪天印度起
02/16 21:32, 31F
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02/16 21:32, 2年前 , 32F
來了呢？ 所以投資全球股票VWRA
02/16 21:32, 32F
推
02/17 00:19, 2年前 , 33F
複委託會被扣一堆手續費又很麻煩，如果想投美股可以查查看
02/17 00:19, 33F
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02/17 00:19, 2年前 , 34F
00757，這支成分股幾乎都是美國龍頭企業，我自己也是定期
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02/17 00:19, 2年前 , 35F
定額這支，目前持續進場，如果真的等他降到去年疫情低點附
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02/17 00:19, 2年前 , 36F
近打算再來加碼扣多一點。
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推
02/17 00:51, 2年前 , 37F
複委託富邦單筆買VWRA目前可以談到0.15%/低消20的費用
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02/17 00:51, 2年前 , 38F
，買賣也是直接在券商app下單，是體會不到哪裡麻煩，另
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02/17 00:51, 2年前 , 39F
外覺得複委託手續費貴的話，00757的內扣費用才叫銷魂，
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02/17 00:51, 2年前 , 40F
VWRA內扣費用才0.22%，00757要1.18%，真的要買這些所
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02/17 00:51, 2年前 , 41F
謂的美股龍頭企業，寧願自己去買個股，也不需要被基金
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02/17 00:51, 2年前 , 42F
業者再抽一手
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推
02/17 13:09, 2年前 , 43F
不推00757
02/17 13:09, 43F
推
02/17 13:13, 2年前 , 44F
而且現在複委託定期定額跟台股下單一樣方便了
02/17 13:13, 44F
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02/17 13:13, 2年前 , 45F
投資台灣美股ETF完全沒有優勢
02/17 13:13, 45F
推
02/18 14:46, 2年前 , 46F
兼職感覺比正職好賺？
02/18 14:46, 46F
哈哈哈，兼職業務性質比較不穩定，壓力也大一點；正職是公司一般內勤職務而已 ※ 編輯: bullbrier (122.118.57.175 臺灣), 02/19/2022 02:21:31
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