Re: [請益] 30歲女理財規劃請益

看板CFP作者XoPXoP (炸裂賺)時間2年前 (2022/02/08 21:34)推噓3(3推 0噓 10→)

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資金 80% 投資美股ETF 或安聯投信:台灣科技/台灣大壩統一投信:黑馬/奔騰 20% 先練習做權值股填權息行情金融股前幾大基本每年都會填權息算送分題房子就買個小坪數自住一下我個人判斷台灣之後會類似美國大部分個人財富會在股市不會在土地跟房市居民財富都累積在土地跟房子會導致世代不公平掠奪感太大別忘了台灣還有勞動基金、國保基金及退撫基金只有靠股市總市值往上才有救單靠制度改革我看法是太難了要求現在的人多繳錢以後領少少的這個不可能成功 ※ 引述《donew82 (7年級生的怒吼)》之銘言： : [前言］ : 之前因於股市失利賠光儲蓄 : 另外還借了貸款度過難關 : 所以目前有貸款在身 : 但是已於去年年底前將貸款的虧損彌補回來 : 所以目前是有完整的貸款本金在帳戶中 : 開始投入非常小額的0050 006208 : 因為是非常近期才學乖開始投入0050 : 也不敢貿然整筆一次性投入 : 因為之前不會特別規劃儲蓄理財 : 所以年輕時常常入不敷出自制力薄弱 : 後來收入較好之後則是投機股市導致負債 : 這邊還是要特別感謝理財版的大家 : 因為大約6.7年前曾經借過朋友帳號詢問當時的理財情況 : 要不是當時大家給的建議 : 我在過去幾年也不會有儲蓄的習慣 : 雖然最後還是賠光了QQ : [背景］ : 業務性質工作、已任職多年 : 若沒有創業會在現職公司繼續待下去 : 另有斜槓副業 : [收入］ : 正職工作- : 疫情前年收入約100W左右 : 近兩年疫情影響不小 : 約是65-70W之間 : 斜槓收入- : 去年暑假前每月約為5-6W : 但是目前已持續半年每月約為8-10W : 偶爾比較好的時候會有10-12W : [固定支出] : 以下為每月支出 : 房租 - 15000 : 學貸 - 3300 : 保費 - 13500 （其中約有$9500是儲蓄險/其餘是醫療類） : 伙食費 - 約8k-15K不等 : 電話/水電 - 約2K : 貸款 - 25K （現在就是每月用本金去扣款） : 之前需孝親費 : 近兩年因為父母都有收入 : 故短期內應該不需給父母孝親費 : 另外沒有特別規劃其餘娛樂或購物費用 : 目前都有記帳也不會隨意衝動性購物 : ［現有］ : 儲蓄險- : 今年度有一張6年滿期 24W : 2024&2025年也各有一張到期皆為14.5W : 另有一張為2016年買的20年期年繳約2.4 : 這張繳10年就保本了、也可選擇後十年不繳 : 投資-約去年11月左右開始的 : 0050-$3K : 006208-$2K : 美股VT -$美金100 （本月開始） : 基金-3K (主管推薦、目前約投入50K左右） : 存款- : 活存約10W : [目標] : 不會有逼婚或者結婚生子的計畫 : 正職所得的部分有剩餘的部分會存現金 : 副業收入則是扣除投資後暫時全數不動用 : 貸款的部分因為利息約3%左右目前也還不能提前結清 : 近期投入投資的資金是使用貸款的本金 : 而因為先前賠光積蓄 : 去年連同貸款也一起賠了 : 年底前才把這筆錢存回來 : 所以目前身上也沒有足夠的備用金 : -短期目標 : 先存一筆緊急備用金約40-50W左右 : 會和投資並行 : 自己的目標是在七月前完成 : 預計每月存8-10W左右 : 現金部分也希望目標達成後能持續存5W/月 : 以備萬一有創業打算時能做為創業基金 : 但是希望板上大大能給我建議 : 關於投入台股&美股的資金比例建議及標的 : 另外貸款本金約80W左右 : 要如何配置能有比較好的獲利 : 目前是活存於大戶&聯邦 Newnew : 希望投資的標的配股配息長期下來能成為自己10年後甚至退休的後盾 : 短期還有關於要到期的儲蓄險24W應該要繼續放下去或者是拿出來投入ETF? : 想購入40W左右的小車（非必要只是想要） : 出社會至今一直是機車代步 : 其實台北市也用不到車 : 上班更是不需要 : 汽車除了是自己小時候對大人的幻想外 : 也希望接送另一伴能遮風擋雨更安全以及出門和旅遊時能比較方便 : 加上因為覺得自己之前儲蓄來的錢都被自己輸光了什麼也沒買到 : 所以有這種想法 : 不過一直因為理性面的考量 : 覺得會多出很多支出而沒有購入 : 所以才會暫時以好養的小車作為圓夢想法 : 希望好好的規劃計劃到更好的財務狀態後再決定是否要購買 : -長期目標 : 因為看身邊朋友買的預售近期陸續交屋 : 自己覺得自歎不如 : 原本預計今年能存到100W作為買房基金（台南大樓預售屋） : 因為自己屬於自制力較爲不足的類型 : 所以預售的想法純粹是覺得月付金額能hold的住也能早日完成此目標 : 若是買房，另一伴應該能一起負擔支出 : 但暫時計畫還是以自己負擔為主 : 看了一些預售物件後感覺追不上房價 : 原想法是做為中老年時居住 : 但實際看過物件及評估生活區域後 : 改為先儲蓄等待機會或手頭比較寬裕時出手 : 但目前買房仍視為長期目標 : 地點也不再侷限於台南 : 畢竟沒有多些現金雙北的更不用想了 : 其他就是希望能妥善規劃於儲蓄投資部分 : 畢竟無論房子有沒有買 : 錢還是要存、老年生活還是要計畫 : 謝謝大家看完這麼長的文章 : 若有陳述不清楚的地方再麻煩大家多包涵 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 116.241.188.69 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1644327262.A.734.html

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ffaarr

02/08 21:57, 2年前 , 1^F

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GigiBuffon

02/08 23:23, 2年前 , 2^F

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GigiBuffon

02/08 23:24, 2年前 , 3^F

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