[請益] 30歲男 理財規劃

看板CFP作者 (我不知道)時間2年前 (2021/09/12 20:29), 2年前編輯推噓9(9推 0噓 28→)
留言37則, 8人參與, 2年前最新討論串7/9 (看更多)
——————- 更新 感謝各位前輩的建議與提點，房子是持續有在看，物色到不錯的物件也會直接把台股賣出 。 會在兩個選項猶豫其一就是擔心股市下跌，應該保守點不要投資；其二是如果持續台股定 期定額其實一年也才10w左右。或許我會採取折衷方式，維持台股定期定額，取消美股定 期定股避免資金持續轉入美金，之後無法快速拿來運用。而美股就先運用券商帳戶內剩餘 的現金部位。台幣存款部分，有必要的話就再找高利活存帳戶來放。 至於美金儲蓄險的部分，當時買入考量的優點是配置部分外幣低風險資產、強迫儲蓄；缺 點就是彈性低、需承受匯損。但去年開始購買美股，已有部分資產轉為美金，已達到當時 配置的目的，停扣的好處是如果未來三年開始繳房貸後，現金流還可以維持穩定買入0050 或是配置VTI而不會絕大部分配置在儲蓄險。房子就當作是低風險配置。 請問這樣的想法也沒有問題呢？ ——————- [目前狀況] 30歲/男/工程師 月薪: 12W (獎金4~8個月非固定薪資不列入) [每月支出] 房租:10,000 汽車油錢+ETC+車位:9,000 其餘:15,000 (食+娛樂) ------------------------ 小計:34,000 [投資支出] 定期定額0050:9,000 定期定股VTI(複委託): 約19,088 (3股目前約美金690) ------------------------ 小計:約29,000 [每年支出] 汽車保險費: 18,000 保險費: 24,000 美金儲蓄險: 約台幣33W (12,000USD) ------------------------ 小計: 約372,000 [儲蓄] 定存: 151萬 (之前的定存單還有1%左右) 活存: 150萬 (永豐數位1.1% + Others) 美金活存: 約19萬 (7000USD) [股票] 台股: 約90萬 (75%0050+10%2330+15%金融股) 美股: TD約台幣64萬+17萬現金部位 (36%VTI+18%QQQ+其餘權值股) 豐存美股: 約8萬台幣 (100%VTI) 各位前輩好 兩三年前開始進行台股ETF定期定額，但最近可能一年內有買房需求(頭期約400~450W) 因此減少台股ETF扣款，逐漸將現金部位拉高，但對於應該採取的方式有點疑惑 目前考量匯損問題，不考慮將美股賣出、或是美金換回台幣 只先考慮運用台股+現金部分來調節 選項一: 維持現金300W左右，維持投資金額持續買入台美股ETF，只利用每月剩餘的錢儲 蓄 等到確定買房後，不足的部分再將台股全數賣出，可以提高資產的績效 也避免到後來沒買房現金部位過高 (目前台股總績效約+30%，崩盤套牢問題疑慮較低) 選項二: 暫停所有股票買入，等待現金部位存到頭期款+緊急預備金 之後再繼續恢復股票的買入 另外美金儲蓄險總共是六年，每年1.2W USD，目前已繳3年 剛開始買的考量是資產配置，雖然IRR約只有3.x%，但考量到多元配置就購買了 並打算2024開始每年領的現金可以用來投入美股，若沒必要不贖回 但接下來有買房需求，明年又可以選擇繳清 (停扣)，就考量是否辦理繳清 即使辦繳清後也不打算贖回，好處就是可以加速存錢(少繳三年約3.6W USD) 想請問有什麼建議，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.86.125 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1631449791.A.79F.html
推
09/12 21:20, 2年前 , 1F
喜歡這樣比較具體的發問，尤其是你其實想了兩個選項
09/12 21:20, 1F
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09/12 21:20, 2年前 , 2F
我個人會通見選項一
09/12 21:20, 2F
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09/12 21:20, 2年前 , 3F
*推薦，主要原因為股票賣掉換成房產，其實都是資產
09/12 21:20, 3F
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09/12 21:21, 2年前 , 4F
而早日投入房產的好處就是，可以更早使用到五倍槓桿
09/12 21:21, 4F
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09/12 21:21, 2年前 , 5F
我是覺得不用糾結要不要賣掉台股，果斷賣就對了
09/12 21:21, 5F
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09/12 21:23, 2年前 , 6F
慢慢用存到現金買房產我覺得不算好，這陣子有看到喜歡的
09/12 21:23, 6F
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09/12 21:24, 2年前 , 7F
房產其實就可以下手啦~~ 頭期款450 可以操作到1800萬
09/12 21:24, 7F
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09/12 21:24, 2年前 , 8F
的槓桿，早點享受槓桿帶來的報酬 會比投資股市快很多
09/12 21:24, 8F
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09/13 00:02, 2年前 , 9F
自住不存在五倍槓桿…
09/13 00:02, 9F
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09/13 00:03, 2年前 , 10F
自住的話，這筆資產沒有幫你賺到任何一毛錢，直到選擇出
09/13 00:03, 10F
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09/13 00:03, 2年前 , 11F
租或是賣出，產生收益，才能談報酬率
09/13 00:03, 11F
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09/13 00:06, 2年前 , 12F
且，除非可以一直只繳息不還本金，才能視為槓桿，就像月
09/13 00:06, 12F
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09/13 00:06, 2年前 , 13F
結式的抵押借款 ，不然本金一直都在還(很傷現金流)，只
09/13 00:06, 13F
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09/13 00:06, 2年前 , 14F
能視成是提前使用未來的收入
09/13 00:06, 14F
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09/13 08:17, 2年前 , 15F
還本金只是槓桿率一直變化而以，跟只繳息無關。
09/13 08:17, 15F
推
09/13 10:30, 2年前 , 16F
我會選擇選項二，數年內的預期花費我不會投入股市
09/13 10:30, 16F
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09/13 10:32, 2年前 , 17F
第一是其間越短交易成本越高。第二是難保股市後續下跌
09/13 10:32, 17F
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09/13 10:34, 2年前 , 18F
股票一年後下跌20%是要賣還是不賣? 除非買房彈性很高
09/13 10:34, 18F
推
09/13 10:39, 2年前 , 19F
美元儲蓄險繳清跟沒繳清有那些好處跟壞處?
09/13 10:39, 19F
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09/13 10:41, 2年前 , 20F
是否停繳要思考當初買的目的(多元資產組合)是否存在?
09/13 10:41, 20F
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09/13 10:44, 2年前 , 21F
還是因為買房也是另一個資產配置，還有後續貸款現金流
09/13 10:44, 21F
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09/13 10:46, 2年前 , 22F
是否會卡到買股票/儲蓄險的佔比?
09/13 10:46, 22F
推
09/13 11:29, 2年前 , 23F
2 +1 主要還是你能否承受買入一直下跌，要買房被迫買出?
09/13 11:29, 23F
※ 編輯: po500922 (42.72.102.19 臺灣), 09/13/2021 17:28:53
推
09/14 14:24, 2年前 , 24F
有想清楚配置及目的，剩下就是自己的喜好。
09/14 14:24, 24F
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09/14 14:26, 2年前 , 25F
REITs目前被認為是混合股票+債券，投資房屋應該類似
09/14 14:26, 25F
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09/14 14:27, 2年前 , 26F
另外自住房又不一樣，所以當低風險配置不確定是否合理
09/14 14:27, 26F
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09/14 14:31, 2年前 , 27F
我的預備金保留了6個月的生活費+每月貸款支出
09/14 14:31, 27F
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09/14 14:32, 2年前 , 28F
預備金比過去高了至少一倍，預防貸款繳不出來
09/14 14:32, 28F
推
09/14 14:39, 2年前 , 29F
自住為啥不能槓桿 增貸就好的東西 有了自住房買車可以
09/14 14:39, 29F
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09/14 14:39, 2年前 , 30F
貸30年超爽的好嗎
09/14 14:39, 30F
推
09/14 14:39, 2年前 , 31F
PS. 房貸初期等同開了4-5倍的槓桿
09/14 14:39, 31F
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09/14 14:39, 2年前 , 32F
*20
09/14 14:39, 32F
推
09/15 20:37, 2年前 , 33F
我會選擇一，但是建議不要定期定額或股，一次投入。至於
09/15 20:37, 33F
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09/15 20:39, 2年前 , 34F
儲蓄險，當初有沒有考慮匯率？投資型保單、儲蓄險都是賠
09/15 20:39, 34F
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09/15 20:39, 2年前 , 35F
錢貨，而且，也不要買基金！
09/15 20:39, 35F
推
09/15 22:01, 2年前 , 36F
美元儲蓄險考慮匯率避險成本，大多不太划算。當然你也可以賭
09/15 22:01, 36F
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09/15 22:02, 2年前 , 37F
市場猜錯。
09/15 22:02, 37F
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