Re: [請益] 35歲女理財規劃請益

看板CFP作者jiansheau (jiansheau)時間2年前 (2021/08/06 13:43)推噓1(1推 0噓 4→)

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剛好原po狀況跟我差不多(年齡/性別/資產狀況) 試著用原文提供的數據計算一下也分享一下我的看法 -- 帳面資產共15M（現金1M、美股部位14M）帳面負債共5M （信貸4.5M、學貸0.5M）每年可投資的金額為2M 目標淨值資產是30M的話五年後美股部位約要累積34M 加上1M的存款，扣掉5M的負債，淨值剛好30M。以14M的初始資金，每年投入2M來算，回推每年的報酬率是8.5%，以總體經濟來看，目前也還在生產力循環/科技成長的時代， 8.5%我覺得是個合理的預期。至於如果到時候有些狀況報酬不如預期，就跟原文底下其它版友提的一樣，其實多工作一兩年也就到這個目標了。槓桿的部分，考慮到妳現在有130%的槓桿（4.5M信貸/1.4M美股）我覺得目前可能不適合再加上去。 -- 我自己的話是以數年後累積到30M為目標，回推目前資產跟金流，每年需有15%的報酬。這個報酬不太可能靠純大盤/無槓桿達到，所以我有做部分主動選股(科技股FANG為主)，也有換到IB，打算在大盤修正10%以上時加一些槓桿。這樣的操作當然不比指數投資抱著省事，心臟也要比較大顆。 -- 最後一點想法，妳的收支跟儲蓄率已經超強了，把40歲存到30M當成一個努力的「方向」，而不是沒達成就是失敗，這樣生活比較有彈性，也不會有太大壓力。（最後一句話也是對我自己說的XD） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 133.106.183.52 (日本) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1628228606.A.CA1.html ※ 編輯: jiansheau (133.106.183.52 日本), 08/06/2021 14:00:46

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daze

08/06 19:10, 2年前 , 1^F

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transistor

08/07 15:52, 2年前 , 2^F

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transistor

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