Re: [請益] 該如何處理家庭成員間不同的財務規劃

看板CFP作者jiansheau (jiansheau)時間3年前 (2021/05/25 13:08)推噓1(1推 0噓 10→)

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家族的財務規劃確實是很少被討論，而且是個有點禁忌的主題，下一輩如果自己開口詢問，就很容易被貼上「要財產」的標籤。如果長輩自己有好的規劃就算了，怕的是那種下一輩都不知道，也沒什麼儲蓄，要把房子賣掉繳遺產稅的情況。 -- 你可以提出 VT:BNDW:VNQ:現金=4:4:1:1 這個建議，代表你有相當的資產配置知識，但每個人的生長環境不同，也有自己擅長/不擅長的領域。假設你的父親沒有投資過美股，或是沒有接觸過指數化投資，你的良善建議聽起來會像是，有人跟你可以用加密貨幣放貸每年賺取15%的報酬，或是買N間收租房包租，每年創造15%的利潤（數字為純舉例）這些領域都有人可以賺錢，但你也不會因為有人說了這個就馬上衝進去。而這其實是好事，首先在香港賣出七千萬的土地，代表他在不動產或是事業上還是很成功的。其次，你父親是風險趨避者，代表他不貪、也不太可能被詐騙，光做到這個又勝過一堆人了。買股票要先想到下檔風險，你現在想的是每年損失了資產增值的可能性。但換個方面想，如果照你父親的方式做，一方面避免了資產波動或在低點砍掉，也避免了親子關係的惡化（對，這也有可能是投資帶來的損失）。 -- 如果你還是想試試，可以先讓他「接觸」（是接觸不是接受）相關的資訊，最好是身邊親友實際的例子，或是比較投長輩緣的作家，例如闕又上、樂活大叔、楊應超的書。找些年紀或經驗相近的作家/親友，他會比較聽得進去。等到他有興趣了，再慢慢跟他聊。可以提出用10%的部分先讓你試試，如果你夠有信心的話，就說賺的歸他，輸的你補，一方面展示你負責任的決心，一方面你的配置下檔風險也有限，沒什麼好擔心的。如果他有看到成效，自然會比較相信你。 -- 最後還是想說別給自己太多壓力，你們家是90分的財務狀況，而你想要做到95分。多的是家裡長輩理財不慎，又或是要負擔親人財務的例子。就算你什麼也不做，也是贏過大多數的家庭了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 133.106.164.195 (日本) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1621919330.A.DB1.html ※ 編輯: jiansheau (133.106.164.195 日本), 05/25/2021 13:12:32

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midas82539

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midas82539

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midas82539

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