[請益] 40歲男理財規劃

看板CFP作者 (兵長)時間3年前 (2021/03/19 08:25), 3年前編輯推噓13(13推 0噓 15→)
留言28則, 13人參與, 3年前最新討論串1/2 (看更多)
家庭（我個人）年收入150萬， 上市公司員工。 一家五口一年花費約100萬。 資產總共約1360萬， 包含股票+基金430萬， 美金儲蓄險3.75%，已繳費完畢， 約130萬。 定存跟現金約800萬。 以上投資每個月配息約3萬。 負債信貸200萬，每月還3.2萬， 車貸100萬，每月還1.5萬。 預計兩年後要房貸1250萬， 想請教理財規劃。 我的收入跟負債應該沒辦法貸到那麼高金額？ 還是房貸金額只看房屋價格？ 目前想法是如果會影響房貸金額或利率， 就是在房貸前一個月把其他貸款繳清。 這個前提的話， 想請問手上定存跟現金該怎麼配置比較好？ p.s.手上大部分現金是最近才到位的， 所以目前不知道如何規劃投資比較好。 信貸利率1.97%，車貸1.99% -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.196.83 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1616113503.A.560.html ※ 編輯: levirrrrr (42.73.196.83 臺灣), 03/19/2021 08:32:05
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03/19 09:49, 3年前 , 1F
找一家銀行把錢集中,然後說你要投資理財..
03/19 09:49, 1F
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03/19 09:50, 3年前 , 2F
2年後再說你要房貸...持續理財變成VIP就有機會可以過
03/19 09:50, 2F
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03/19 09:51, 3年前 , 3F
信貸趕快還一環....
03/19 09:51, 3F
推
03/19 09:52, 3年前 , 4F
你信貸利息沒比定存低的話先還…
03/19 09:52, 4F
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03/19 09:54, 3年前 , 5F
回樓上，房貸利息也沒有比定存低吧
03/19 09:54, 5F
※ 編輯: levirrrrr (42.73.196.83 臺灣), 03/19/2021 09:56:23
推
03/19 10:01, 3年前 , 6F
看狀況 絕大多數狀況下都應該還掉信貸有利
03/19 10:01, 6F
推
03/19 10:19, 3年前 , 7F
房貸貸不到，要嘛就賣股票，要嘛就不要買那麼貴的房子。
03/19 10:19, 7F
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03/19 10:20, 3年前 , 8F
預售屋就...
03/19 10:20, 8F
推
03/19 11:53, 3年前 , 9F
錢都放到薪轉的銀行升VIP 然後再貸可能比較有機會吧
03/19 11:53, 9F
推
03/19 16:43, 3年前 , 10F
我想詢問現金800w 然後沒有直接歸還信貸跟車貸的想法嗎
03/19 16:43, 10F
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03/19 16:43, 3年前 , 11F
？因為你並沒有滿倉投資，就算全還掉還有現金500w，想
03/19 16:43, 11F
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03/19 16:43, 3年前 , 12F
聽您的想法
03/19 16:43, 12F
因為我的信貸車貸利率都不高， 而且我投資報酬率基本上每年都有超過3%， 所以我覺得沒有那麼急著還， 當然如果沒有合適跟穩定的投資選擇， 可能還是會先還貸款吧。 不過我原本是想說等要借房貸前再來還清信貸車貸。 但因為對房貸核貸條件不太清楚， 不知道該留多少現金跟貸款比較好。
推
03/19 23:20, 3年前 , 13F
150可以啦，房子價格才是銀行最在乎的。只是貸下去有點
03/19 23:20, 13F
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03/19 23:20, 3年前 , 14F
緊，能寬限期最好...趁這段時間把收入養大一點。
03/19 23:20, 14F
※ 編輯: levirrrrr (42.72.235.36 臺灣), 03/20/2021 00:33:58
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03/20 08:22, 3年前 , 15F
0050 006208
03/20 08:22, 15F
推
03/20 09:04, 3年前 , 16F
信貸+車貸300似乎已經開到滿了 真要房貸的話記得多問幾家
03/20 09:04, 16F
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03/20 12:16, 3年前 , 17F
我跟你差不多，年薪220，信貸150、車貸120，房貸本來650
03/20 12:16, 17F
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03/20 12:16, 3年前 , 18F
，最近又買一間多貸了600，貸款前一年，故意每個月定存2
03/20 12:16, 18F
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03/20 12:16, 3年前 , 19F
000美金，等一年後再去找銀行辦就輕鬆過關了，這招是銀
03/20 12:16, 19F
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03/20 12:16, 3年前 , 20F
行專員教我的，做穩定收入紀錄，會比年收什麼的重要很多
03/20 12:16, 20F
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03/20 13:46, 3年前 , 21F
美金儲蓄險3.75% 是宣告利率吧 沒調降嗎?
03/20 13:46, 21F
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03/21 00:00, 3年前 , 22F
定存+現金800萬然後信貸+車貸300萬，不會覺得怪怪的嗎
03/21 00:00, 22F
推
03/21 00:02, 3年前 , 23F
你投資報酬率說每年超過3%，問題是你確實是實實在在持有8
03/21 00:02, 23F
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03/21 00:02, 3年前 , 24F
00萬現金跟定存，然後又信貸跟車貸。非常怪。另外房貸會
03/21 00:02, 24F
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03/21 00:02, 3年前 , 25F
看你負債比，建議房貸以外的負債都還光比較好貸款
03/21 00:02, 25F
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03/21 00:04, 3年前 , 26F
房貸審核除了看房價地段，還會看月還款金佔你薪資多少，
03/21 00:04, 26F
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03/21 00:04, 3年前 , 27F
然後印象中之前問銀行整體貸款金額可貸到年收入的13倍
03/21 00:04, 27F
每年超過3%是700萬現金還沒到手之前， 最近突然來了幾百萬， 一時不知道該怎麼處理。
推
03/21 00:51, 3年前 , 28F
隨便都可以貸過1250... 定存放太多會被通膨吃掉
03/21 00:51, 28F
※ 編輯: levirrrrr (42.72.235.36 臺灣), 03/22/2021 03:11:19
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