[問題]25歲新鮮人未來規劃
(1)背景介紹:
25歲,國營職員,剛工作三個月,
月薪:38K,隔年39K,第三年42~49K,年薪約十六個月,之後每年穩定加薪,預估五年後
月薪為53k
交通工具:機車,若未來輪調有需要才會考量買車
(2)每月花費:
固定支出:
食:4000 (公司中午有餐卷,節省不少錢)
衣:200 (很少買,一年約兩三千,不是年年買)
住:650 (公司宿舍)
行:3000 (周末會回南部家中跟去找女友,每月油錢約100)
娛樂:2000(包含聚餐、娛樂與約會等開銷)
網路:211 (限速吃到飽
保險(壽已規劃壽險、實支實付醫療險、失能一次金、防癌險、重大傷病險、意外險、強
制險、第三責任)年繳保費約15K,之後視情況資產累積狀況調整保單內容。
以上約12K
孝親費10k,幫忙分擔家裡一些債務壓力
剩下儲蓄,每月約10~15K,預期會慢慢增長到一個月20~30k
(3)現有資產與債務:
1.高利活存帳戶存款:70K
2.學貸約200K,七月開始每月償還3000元
機車貸款餘六萬,每月償還1800元
(未來規劃至土銀以公務人員身分貸低利款10萬元,幫家人清掉高利卡債與銀行信貸,五
年償還每月1700)
(4)未來規劃:
1.因為學生時代家中變故,所以家人積欠數筆貸款(現剩約20萬),未來規劃以公務人員身
分貸低利款10萬元,幫家人清掉高利卡債與銀行信貸,五年償還每月1700,並在不影響儲
蓄計劃的情況下,三十歲以前慢慢清掉身上貸款。
2.工作半年內存下10萬緊急備用金(目前三個月,達成率70%),之後慢慢拉到30萬,填滿
高利活存額度利額度
3.之後每月儲蓄30%投資(ETF為主),70%存放高利活存,視市場情況調整,遇到修正可能
加碼,投機標的配置不超過總體10% ,希望屆十五歲可以存個200~250萬
4.規劃三十五歲左右在南部購入一間三房小公寓給家人住,價位大概六百萬左右,我出頭
期款家人(媽媽與弟弟)負責繳交本息約12K,不夠的我會幫忙繳。
5.額外花費的部分(紅色炸彈、換手機或家電等,以每年公司發的獎金支付)
6.平常習慣列夢想清單,控制自己的物欲防止亂花,列出來一陣子再來檢視常常覺得又沒
必要就省下來。
(5)詢問項目
1.關於買房規劃,預估為十年計畫,目前規劃以丟另一個高利活存帳戶放置為主,三成再
以ETF為輔,或是未來升息考慮定存,不知這樣的配置是否可以。
2.目前有交往四年女友還在讀書,與女友有共識不生小孩,但女友家人認為我家中背景不佳
,需要
完整的未來計畫,才會考慮放行,其他不合理的要求(例如百萬婚宴等)….就暫時不列
入考慮,麻煩各位大大幫忙檢視以上規劃是否有那裡不完整。
謝謝各位耐心讀完
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.191.70 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1611066555.A.5D7.html
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/19/2021 22:32:01
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/19/2021 22:34:13
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謝謝,之前家計都是母親一個人扛起,沒有心力去理財,我很感謝家人盡力給予資源,是時
候要好好回報了。
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/19/2021 23:19:03
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/19/2021 23:19:23
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/19/2021 23:19:44
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感謝A大回文,有一個隱憂是我弟領有輕度智能障礙,主要是學習遲緩,但現在也有正常穩
定的工作,但應該要有進一步提升比較難,還有目前媽媽48歲十年後能不能繼續工作也是個
問題,房貸自己繳是能夠負擔,但若加上兩人的照顧費用怕會變成不小的負擔
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謝謝X大的建議,會有這些債務都是為了資助我學業,我視為自己所欠下的,利率比較高的
就是卡費與信貸,總計約十萬,因為不想影響存備用金,所以預計以公務人員身分借款
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關於房子基本, , 9F
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上就是掛我的名字了,我弟有身心障礙手冊,目前家裡主要決策者也是我,女友目前還在唸
書對這些還瞭解不夠深,因為目前我在她家鄉附近工作,未來等他出社會可能看工作地點我
們一起合租,當然最好希望也能有兩人的房子掛老婆名下,不過這些計畫我歸類在四五十歲
以後,目前還是等女友畢業再來討論,也會慢慢與女友討論一些理財觀念
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我自己覺得是女友媽媽在刁難我,即使有完善的規劃能否執行與對意外應變能力也是問題,
現在也面對許多大大小小的質疑,現階段我也只能把我該做的做好,剩下就聽天由命了
謝謝X大耐心看完
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 02:02:04
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 02:09:38
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感謝X大的建議, , 20F
感謝X大的建議, 20F
,我會先定期投入一些來感受一下市場,趁年輕的時候培養一下檢視自己資產變動的習慣也
很重要,三年後薪資比較充裕再來分散風險加入定存,謝謝
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感謝建議,但目前本金不大手續費可能會被扣很多再加上風險似乎不小,有考慮未來少部分
投入ARK等特殊標的
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 11:18:37
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感謝建議,目, , 23F
感謝建議,目, 23F
前對債卷還沒有什麼概念,會再找時間瞭解,至於型
美國etf是否等餘款充分後才建議投入呢,因為看手續費好像不低
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 12:33:39
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這樣是否要累, , 25F
這樣是否要累, 25F
積一筆(約十幾萬)的資金一次投入比較節省匯費手續費呢
推
感謝建議,資, , 26F
感謝建議,資, 26F
金不多的情況下,先從台股下手好像是比較好的選擇,雖然美股也是挺香的
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 22:27:14
※ 編輯: csnst (27.242.191.70 臺灣), 01/20/2021 22:29:49
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