[請益] 29歲男理財規劃

看板CFP作者 (HowGer)時間3年前 (2021/01/18 03:36), 3年前編輯推噓13(14推 1噓 28→)
留言43則, 11人參與, 3年前最新討論串1/3 (看更多)
【現況】 年齡：29 月收入：7萬(年收約100w) 住台北家裡、有車（仍有約50w貸款），未婚有對象，有共識不生子 【總資產】 股票：66w 活存：23w 外幣儲蓄險：約50w(換算台幣金額)，內容如下（-澳幣儲蓄險(6年期)：年繳2198澳幣， 已繳4期剩餘金額 已買滿 -美金儲蓄險(6年期)：年繳3074美金，已繳2期，最近美金走低有持續在買進） 【月支出】 餐費 12000 其他雜支 12000 未來可能會增加約5000(一半租金) 月支出為大概值，有時買些小東西或出遊就會花超過 【未來預期】 目前遇到合適對象有計劃結婚但不生子，另一半規劃繼續進修研究所可能會有3年無固定 收入（應該會接課維持基本生活開支)，我則是希望在這段時間能好好支持她，同時多存 些錢，投資方面打算之後陸續投入etf(台股.美股配置) 目前與父母同住，3月開始會與女友在外面租屋，希望在5年內可以買一間兩房一廳的小屋 兩個人舒服生活即可 更長的未來希望能不需要為工作而生活，現職為軟體工程師，希望賺到一定資產可以轉職 收入不穩但較有興趣的自由業 【問題】 1.最近才發現外幣保單似乎利率沒那麼好，建議期滿繼續放著生利息還是直接贖回？ 2.以目前資產大約多久以後買房為佳？我與另一半皆有機車，所以可以購買不用那麼蛋黃 區的房子（2房1000萬內，家中預計可幫忙出資100w左右頭期款） 3.目前的資產負債分佈是否有問題？如何可以更有效利用現有資源用投資 以上為手機排版.如有不順還請見諒.感謝CFP版 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.49.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1610912215.A.6C3.html
推
01/18 09:25, 3年前 , 1F
以年紀作為參考的風險來說，儲蓄險不需要佔這麼大比
01/18 09:25, 1F
→
01/18 09:25, 3年前 , 2F
重。目前你的保守投資超過股票投資，但一般來說應為80
01/18 09:25, 2F
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01/18 09:25, 3年前 , 3F
%股票。不知道你股票放在哪些標的，但可考慮做全球配
01/18 09:25, 3F
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01/18 09:25, 3年前 , 4F
置，而非集中於台股/某幾隻股票。回答你的第一個問題
01/18 09:25, 4F
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01/18 09:25, 3年前 , 5F
，如果不知道領出來要做什麼的話那不如繼續繳，繳完
01/18 09:25, 5F
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01/18 09:25, 3年前 , 6F
之後不要再續就好。重要的是要知道自己要怎麼理財，配
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01/18 09:25, 3年前 , 7F
合自己個性
01/18 09:25, 7F
推
01/18 09:27, 3年前 , 8F
買房不會是錯的選擇，如果有更好的投資標的則可以考慮
01/18 09:27, 8F
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01/18 09:27, 3年前 , 9F
不買房轉投資。如果追求穩定，且對未來十年以上可預
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01/18 09:27, 3年前 , 10F
期待在同一地點，那買房是不會錯的選擇
01/18 09:27, 10F
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01/18 09:27, 3年前 , 11F
財務規劃好即可買房，有頭期且辦得到貸款即可買
01/18 09:27, 11F
因為之前比較沒特別想怎麼投資，所以買了過多的外幣儲蓄險，目前股票都以個股為主， 之後會視情況陸續投入全球配置ETF
噓
01/18 10:54, 3年前 , 12F
現在股市高檔配置80%有沒有搞錯，難道全球配置就不
01/18 10:54, 12F
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01/18 10:54, 3年前 , 13F
會出事
01/18 10:54, 13F
推
01/18 11:17, 3年前 , 14F
糟糕，我配置90%, 樓上要覺得我是智障了@@
01/18 11:17, 14F
推
01/18 13:07, 3年前 , 15F
分批配80%不會誇張啊 而且這波QE會把資產推到哪裡還不知
01/18 13:07, 15F
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01/18 13:07, 3年前 , 16F
道吧
01/18 13:07, 16F
推
01/18 13:35, 3年前 , 17F
笑了，不配置80%也可以啊，等別人的資產都膨脹了50%，
01/18 13:35, 17F
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01/18 13:35, 3年前 , 18F
而如果不跟著配置只成長20%，就輸囉
01/18 13:35, 18F
今年大行情大家都信心滿滿，應該很多人都投入超過80%XD，個人是今年第一季還會高個 股配置，後續再提高現金部位等股市下跌/修正再陸續投入ETF
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01/18 15:06, 3年前 , 19F
股市沒有高檔吧，兩年前以為1萬2千是不可能超過的坎，現在
01/18 15:06, 19F
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01/18 15:06, 3年前 , 20F
都1萬5千了
01/18 15:06, 20F
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01/18 16:05, 3年前 , 21F
我也90%...XDDDDDDDD
01/18 16:05, 21F
推
01/18 18:11, 3年前 , 22F
我配置超過100% 大家對股票真的太保守 但對房產太激進
01/18 18:11, 22F
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01/18 18:12, 3年前 , 23F
股市高檔從我5年前8000點就聽到現在了
01/18 18:12, 23F
推
01/18 18:14, 3年前 , 24F
同為軟體工程師 我建議你股票多研究一下 房子晚點買
01/18 18:14, 24F
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01/18 18:15, 3年前 , 25F
兩房1000萬 只能住鳥窩或偏遠地方 不如租個好地方過生活
01/18 18:15, 25F
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01/18 18:16, 3年前 , 26F
等投資部位夠大 再轉自由業買偏遠房 也不會有資金壓力
01/18 18:16, 26F
這也是我在考慮的><，覺得買房後現金全部砸下去人生會很苦
推
01/18 19:22, 3年前 , 27F
車貸利率多少?
01/18 19:22, 27F
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01/18 19:25, 3年前 , 28F
儲蓄險內部報酬率是多少?
01/18 19:25, 28F
車貸其實就是租賃購買方式，月繳16900，儲蓄險的內部報酬率我還真的不知道怎麼算XD ，再來問問我的營業員
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01/18 23:04, 3年前 , 29F
才29歲 配到100%都沒啥問題... 能承受的風險高
01/18 23:04, 29F
推
01/19 00:00, 3年前 , 30F
我配置80%，我是智障嗚嗚嗚
01/19 00:00, 30F
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01/19 00:01, 3年前 , 31F
但沒有富爸爸沒有中樂透，只能靠這個方式增加資產我也很
01/19 00:01, 31F
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01/19 00:01, 3年前 , 32F
絕望啊
01/19 00:01, 32F
同無富爸爸一起努力^ ^
推
01/19 15:08, 3年前 , 33F
ch大配置超過100%是持續多久，本金多少，5年前到現在
01/19 15:08, 33F
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01/19 15:09, 3年前 , 34F
年化多少，滿有興趣了解的，就我認識超過100%配置的
01/19 15:09, 34F
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01/19 15:10, 3年前 , 35F
通常都短期，持續5年以上還賺錢的 有沒有考慮開課?
01/19 15:10, 35F
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01/19 15:11, 3年前 , 36F
不過你如果現在本金沒破千的話就不用分享了，謝謝..
01/19 15:11, 36F
小弟沒心臟開槓桿XD
推
01/19 15:35, 3年前 , 37F
超過100%應該是3年多 本金破千很多 年化不算槓桿>25%
01/19 15:35, 37F
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01/19 15:36, 3年前 , 38F
開課太麻煩了 一般人就指數投資+一些槓桿吧
01/19 15:36, 38F
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01/19 15:36, 3年前 , 39F
期貨和低利信貸(或理財型房貸)是槓桿好工具
01/19 15:36, 39F
推
01/19 15:38, 3年前 , 40F
可以看最近的一本新書 諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式
01/19 15:38, 40F
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01/19 15:39, 3年前 , 41F
就會知道槓桿其實是從整個生涯的角度來看更安全的作法
01/19 15:39, 41F
推
01/19 17:09, 3年前 , 42F
年輕我也敢100% 到3X歲破千後就頂多50%股市而已..
01/19 17:09, 42F
推
01/19 17:15, 3年前 , 43F
同為工程師(我是SA) 我是還沒想到退休要幹嘛..繼續做
01/19 17:15, 43F
原來是SA大大，我反而是現在想很多退休想做的事，恨不得快點存夠本金做自己真正想做 的事XD，但壞處就是工作會很不認真，偏偏工程師又是個很需要持續自我進修的行業（哭 ※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:27:40 ※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:28:11
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